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我国小额贷款公司可持续发展探讨 　　[摘要]小额贷款公司的出现和发展,避免了金融机构小额信贷业务的诸多弊端。为确保其可持续发展,仍需明确小额贷款公司的宗旨与定位,要满足农民具有个性化、区域化的融资需求,扩大和加强基层信贷员队伍建设,切实提高农民的还款率、实现公司的盈利,从而更好地为低收入农民提供金融服务,在条件成熟时允许盈利的小额贷款公司吸纳存款。 　　[关键词]小额贷款公司;可持续发展;定位;信贷员队伍 　　[中图分类号][F830.6][文献标识码][A][文章编号][1002-736X(2010)06-0098-03] 　　[作者简介]国晓丽(1978- ),女,内蒙古赤峰人,中华女子学院金融系讲师,经济学博士,研究方向:微型金融。 　　 　　On the Sustainable Development of Micro-Credit Companies in China 　　Guo Xiaoli 　　(Department of Finance, China Womens University, Beijing 100101) 　　 　　Abstract: The emergence of micro-credit companies avoids the faults in formal micro-credits business of big financial institute. To ensure the micro-credit companies sustainable development, the following are needed, such asidentifying the micro-credit companies function orientation and enhancing its service tenet, meeting farmers diversiform and regional finance demands, employing and training more credit service clerks to increase farmers refund rate and permitting some of them absorbing deposit under appropriate circumstance. 　　Key words: micro-credit company; sustainable development; orientation; credit service clerks 　　 　　当前我国广大农村地区农民贷款难,且农村资金大量外流用于非农业,农民的资金需求存在着严重的不足。政府日益关注民生问题,为有效解决“三农”问题,尤其是促进农民增收,借鉴了孟加拉国格莱珉银行为“穷人”服务的宗旨和模式,在我国开始了建立小额贷款公司的试点。2008年5月银监会与中国人民银行出台《关于小额贷款公司试点指导意见》后,小额贷款公司发展迅猛。据不完全统计,截至2009年3月末,全国已开业583家小额贷款公司,筹建573家。①从各个方面对于小额信贷如何进入中国的相关理论探讨很多,实践中也在不断探索,其中也出现了诸如小额贷款公司利率高于银行利率及缺乏后续资金来源等这样那样的问题。笔者将对我国小额贷款公司的可持续发展问题进行探讨。 　　 　　一、明确小额贷款公司的主旨与定位 　　 　　所谓小额贷款公司的可持续发展是指小额贷款公司开展的小额信贷业务给其带来的收入大于此业务的成本,使其能够在不依赖外界的各种优惠条件下能够独立、持久的生存下去。从广义来看,也包括小额贷款公司可以通过对自己的组织机构、技术水平和管理情况等方面进行有效的改革,实现金融创新和服务创新,从而促进整个小额信贷市场份额的持续增长,最终实现使小额信贷能够有效持续的为农村低收入农民服务的根本宗旨。② 　　(一)明确小额贷款公司服务宗旨与定位 　　小额贷款公司从建立之初,服务对象就很明确,是面向广大农村地区的低收入农民提供资金服务。它不是正规的金融机构,因为国家规定小额贷款公司不允许吸纳存款;它也不同于一般的公司,因为它的行为要严格受到国家、银监会等部门的干预、监督,具有一定的扶贫性质。然而小额贷款公司的宗旨不是单纯意义上的扶贫,其成立有其自身对利润的追求,唯有实现了盈利,才能更好地满足广大农民的融资需要,其扶贫的性质主要在于其服务对象是低收入农民,目标是支持农民致富,支持农村建设,支持农业发展。因此,明确小额贷款公司的性质与正确定位,能保证其方向的正确性,以确保其走得更好、更远。 　　(二)与政府和谐相处,突显小额贷款公司业务的适宜性 　　小