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我国中小商业银行发展战略PEST研究 　　【摘要】本文通过对我国中小商业银行的发展可行性的研究，意在表明我国中小商业银行的发展惠国惠民，但当中亦隐藏着挑战和机遇。我国中小银行的发展仅仅依靠自身的力量是不够的，它需要国家政策的支持以协调。本文运用PEST分析法，从政治、经济、技术等因素来分析它们对中小商业银行发展的影响，认为国家中小企业的在国民经济中的地位日益提高对中小商业银行的发展是一个利好的讯息；改革进入深水区，国家对于银行业的重视，对于中小商业银行既是挑战，也是一个机遇；民众们对于时间观念的日益精进，对于更加便捷的支付清算手段的渴望，以及互联网金融对日常生活产生的冲击，迫使以中小商业银行为代表的产业收到了严峻的考验。 　　【关键词】政治因素 经济因素 挑战 机遇 　　一、前言 　　在我国，中小商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行。在我国，中小商业银行是伴随着改革开放逐渐产生和发展的。随着改革开放的深入，社会各方面的发展与进步，这促使我国对于中小商行的发展有了更大的需求，而且，社会对中小商行的要求是越来越高，因此，这就需要我国中小商行加快对其自身内部的改革，提升我国中小商行的能力，促使其可以更好地适应社会的需求，更好地为我国社会发展服务。 　　二、影响我国中小商行发展的具体要素分析 　　（一）政治要素 　　改革?_放的推进，社会主义市场经济的进步和发展，这促使我国各种所有制经济都得到了快速的发展，迎来了自身发展的春天，尤其是当前我国小微型企业的发展与进步，促使小微型企业在我国市场经济中的地位逐渐提升，伴随着小微型企业的发展，这就需要中小商行的配合与支持。然而，由于我国中小企业自身能力的欠缺导致其在社会中的信誉度较低，这就促使中小商行对中小型企业缺乏信任，最终，使得其不敢支持中小型企业发展，所以，如何融资已经成为中小企业发展的主要问题。但是，以全国一百多家城市商业银行为例，中小商业银行拥有着地缘性的优势，其规模更小，中小客户占比大，政府以“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”作为设立城市商业银行的初衷，城市商业银行贷款取向的共性则是贷款区域集中、贷款对象集中。这给中小商业银行的发展带来了极大的机遇及挑战。《人民日报》曾在2014年连续四天的头版刊登特别报道和评论员文章，重点提及“中国经济新常态”，使“新常态”一词成为中国当下最时髦的词汇。“新常态”为银行业的发展打开了新的空间，政府不再把高经济增长作为宏观经济的直接目标，政策面的调整将从过去注重总需求的刺激转向以供给面的持续性为主导。①正是国家政策的导向的逐渐转移，给中小商业银行的发展带来了新的机遇和挑战：国家对于外资银行引入的态度逐渐呈现开放态度，花旗、渣打等国外老牌商业银行进入国内市场，对中国商业银行的垄断地位形成了巨大冲击，在地市级政府所辖区域，外资银行的资本也将逐步流入这一市场，这对以地域级的中小企业为主要服务对象的中小商业银行必将带来冲击；互联网金融的繁荣，越来越来的人们习惯于使用余额宝、微信等新型账户，互联网金融的迅速发展让大众进入了数据化、信息化、网络化的时代，在地市级行政区域中，原本拥有着资金集中，灵活方便等优势的中小商业银行，其优势在新兴互联网金融的面前被缩小，迫使中小商业银行在其原有基础上进行创新，拓展业务，增宽服务对象范围。互联网金融的大热让传统的金融业采用了新的技术、改变了业务模式，中小商业银行受到了冲击，所以，制定出有效的发展战略，提出契合自身的发展蓝图显得尤其重要。无论是国内的政策改革，亦或是国外银行的涌入和互联网金融的日益繁荣，中小商业银行都应该保持自己的特色，采取更加“亲民”的营销方式，为自己赢得更好地发展空间。 　　（二）经济要素 　　我国社会主义市场经济的发展，对我国中小商行的发展有了新的要求。国内市场环境的变化以及经济发展的要求也有所提高，经济发展对中小商行有了更高的期盼，除此之外，我国金融的发展也需要我国中小商行对其自身进行调整。伴随着我国经济的发展，这要求我国中小商行对自身进行创新和改革。2014年7月26日，习近平总书记在关于当前经济形势和经济工作会议上的讲话提到金融问题占比重很大。②国家对当前金融形势表示出不容乐观的态度，中小商业银行改革与发展战略的调整，必须以当今的经济发展为前提。中小商业银行大多由区域性小银行发展而来，而国家如今越发重视各地经济的持续发展，而不仅仅是一时的爆发式“前进”，所以中小商业银行应该结合其小客户居多的特点，发展城乡金融业，为中小企业的发展注入新的动力，且因我国经济尚处于初级发展阶段，中小企业数量大、活力强、相对成长性好，随着我国经济的发展和经济总量的提升，中小企业将成为中小商业银行稳定而优质的客户。金