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我国银行业SCP范式分析 　　 摘 要： 　　本文利用产业组织理论中市场结构 ― 市场行为― 市场绩效，即SCP分析框架，对我国银行业的市场结构、市场行为和市场绩效进行了初步分析，并在此分析之上得出一些基本结论：四大国有商业银行居于寡头垄断地位，银行业市场集中度较高，同时高度的垄断结构正向垄断竞争转化；四大国有银行倾向非价格竞争；处于垄断地位的四大国有银行的经营效率明显低于新兴股份制商业银行，也即国有银行存在规模不经济。?? 　　关键词： 银行业；市场结构；市场行为；市场绩效?オ? 　　 　　一、选题及主要相关理论回顾?? 　　 　　中国银行业的市场结构随着计划经济向市场经济的转轨而不断变化。1979年以前中国银行业的市场结构是典型的完全垄断结构，而从1979―1984年，中、农、工、建四家专业银行打破了中国人民银行一统天下的局面，但由于当时四家银行存较为严格的专业分工，每家银行都对自身业务范围拥有绝对的垄断地位．因此，这一阶段的银行业市场结构仍旧是高度垄断的市场结构；从1986年到现在．随着中国人民银行央行地位的确立、国有专业银行的商业化改革以及众多商业银行的成立．加上外银行的大量进人，中国银行业市场结构发生了重大变化，这些实践的变化为理论上的探讨提供了可能。?? 　　 为了更好地分析中国银行业的市场结构，我们先回顾产业组织的相关理论 。一般认为，产业组织理论的形成要从张伯伦1933年出版《垄断竞争的理论》算起［1］。张伯伦以具体、现实的企业活动取代了理论上抽象的市场概念，以垄断因素的强弱程度为依据，对市场形态进行了分类，研究了价格机制在各种市场形态中发挥的具体作用。此后，梅森和贝恩在1959年正式提出了产业组织理论的市场结构、市场行为、市场绩效的框架，并指出它们之间存在先后因果关系，这就是SCP框架［2］。在梅森和贝恩之前及梅森和贝恩的产业组织理论被认为是传统的产业组织理论，而他们之后的理论称为新产业组织理论。新产业组织理论中的以斯蒂格勒为代表的芝加哥学派及德姆赛塞茨［3］认为，市场结构、市场行为、市场绩效之间的关系表现为市场绩效、市场行为、市场结构这样先后因果关系，而鲍莫尔在前人的理论基础上，提出了它们之间是双向、循环的运动过程。?? 　　 下面我们将采用这些理论对中国银行业的市场状况进行探讨。?? 　　 　　二、中国银行业的市场结构?? 　　 　　市场集中度反映了市场垄断程度的高低，是市场结构的主要构成因素。在传统的产业组织理论中正是依据市场集中度将市场结构划分为独占型、寡占型、垄断竞争型及竞争型等基本类型。为了更好地衡量商业银行的市场结构类型，我们必须采取市场集中度作为衡量指标。这里的市场集中度主要是绝对市场集中度，指的是特定行业中N家最大企业的市场份额之和,用CRn表示。由于资产、存款和贷款是衡量商业银行实力的主要指标，所以将用各银行上述指标，来计算CRn的值［4］。?? 　　　 　　从表-2可知，一方面，从1995-2001及2004年我国商业银行存款市场CR4值都在60%以上，这说明四银行大国有商业银行在中国银行业存款业务中高居寡占地位。另一方面，随着银行业改革的深入，其他类型银行对四大银行的竞争逐步增大，国有四大商业银行的存款市场份额比例从1995年的73%下降到2004年的。同样从表-1可知，随着时间的推移中国商业银行的资产和贷款集中程度存在下降趋势，但四大国有商业银行依然居于寡头垄断地位，市场集中度较高。总体而言，我国商业银行在资产、存款业务、贷款业务上的市场集中度高。而这种市场结构形成有其一般原因和特殊原因。?? 　　首先，金融业是经营风险的行业，在“大数定理”等规律的作用下追求规模、范围经济，减少或转化外部的环境的不确定、并从中获利是金融业较高集中度的行业原因。另外，我国改革开放初期国内资金和外汇的双缺口是国家实现经济赶超的瓶颈，为此，我国在金融方面实现了赶超战略：中央银行独立性不高；主要商业性金融机构的所有权为政府所有，金融企业集中度较高；国内金融监管较为严格；外资、民间资本进入壁垒较高，由此导致我国商业银行较高的市场集中度。其次，随着银行业改革的深入、市场经济的发展，银行业原有的垄断状况被逐步打破，金融行业的参与主体增多，竞争加剧，在竞争规律的作用下，我国银行业的市场集中度呈逐年下降态势。?? 　　由此，在特定、历史的原因下形成的银行业的市场结构对我国商业银行的市场行为、市场绩效都存在着决定性影响。?? 　　 　　三、我国商业银行的市场行为分析?? 　　 　　根据梅森和贝恩在1959年提出的SCP框架，市场结构决定市场行为。而市场行为涉及企业的价格行为和非价格行为。在我国银行业市场结构高度集中下，商业银行的价格行为和非价格行为处于交叉运动状态。??