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政府对科技保险最优财政补贴规模研究 　　摘 要 运用机制设计理论建立信息激励模型，在完全信息、不完全信息、不完全信息加入可调整项三种情形下，对科技保险进行险种划分，得到在不同信息激励影响下的政府对保险公司的最优补贴规模.运用期望收益理论，针对科技研发成功或不成功、科技企业投保或不投保的情形，建立政府补贴投保企业的最优补贴规模模型，得出政府对投保企业补贴规模的限制范围. 　　关键词 科技保险；财政补贴；最优补贴规模；社会福利及效用 　　中图分类号 F840 文献标识码 A 　　Abstract By using mechanism design theory to establish the information incentive model in three kinds of circumstances including complete information， incomplete information， incomplete information added with the adjusted item， this article divided the insurance of science and technology into different kinds， and acquired the optimal size of financial subsidy for the insurance companies under the influence of the different information incentive. By using the expected return theory， this article established the model of optimal subsidy scale of the government providing for companies which buy the science and technology insurance， under the conditions of companies getting RD success or not， and buying the insurance or not. 　　Key words science and technology insurance； financial subsidy； optimal subsidy scale； social welfare and utility 　　1 引 言 　　科技保险的概念最早由谢科范、倪曙光（1995）[1]提出，是指为了规避科研开发过程中由于存在诸多不确定的外部影响而导致科研开发项目失败、中止、达不到预期的风险而设置的保险.科技保险可以顺利匹配科技研发的各个阶段，针对研发、产业化、规模生产等不同时期，提供诸如关键研发设备保险、产品研发责任保险、小额贷款保证保险、人员责任保险、专利险等不同险种，从而有效解决科技研发风险复杂多变的问题[2].同时，当保险公司对科技保险承保时，必然会对承保项目进行调研和评估，并在整个保障期间对公司进行全面的跟踪与监督.这样，将保险公司与科技型企业的利益捆绑在了一起，保险公司将会不断督促投保企业规范创新活动，使科技创新更有效率. 　　对于政府与科技保险之间的关系，邵学清（2007）[3]和胡慧源等（2010）[4]认为由于科技保险的外部性特点，科技保险在实践中存在着市场失灵的问题，因而政府对科技保险的介入将是解决外部效应的必然选择.吕文栋等（2008）[5]认为科技保险既包括商业性保险，也包括政策性保险.其中，“政策性”可以理解为两层含义：一是政府对整个科技保险产业提供一定的政策扶持与优惠；二是对于承保核心科研项目的保险产品进行额外的优惠.刘骅、张忠桢（2011）[6]通过实证分析得出，虽然在科技保险实施初期政府补贴成为引导企业参与科技保险的有效方式，但随着工作的不断开展，政府的扶持政策将逐渐减少.对于现实中政府介入科技保险市场的方式，邵学清（2007）[7]提出了三种具体操作：第一，政府主办、政府经营；第二，政府主办，保险公司代理经营；第三，政府主导下的商业保险运作模式，政府并不承担风险，但是将从保险制度设计、财政补贴、监管等方面参与.邵学清认为第三种模式是较为适合我国当前国情的模式. 　　在政府针对科技保险进行财政补贴的研究中，目前来看补贴基本都集中在面向保险公司的层面.黄英君等（2012）[8]在政府对保险公司进行科技保险补贴的理论研究方面做出了创新性的工作，首次通过构建模型研究了政府补贴的最优规模.本文所提出的政府对保险公司的补贴模型正是建立在该文的基础之上.本文模型的创新之