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毛丹平财富管理师,新职业理想 　　2015年对金融从业者来说，是充满挑战的：更诱人的私人财富规模、参与者更多、边界更模糊的大一统财富管理市场、更加复杂的各类理财产品及激烈和粗放的高端客户争夺，都要求金融从业者具备更细腻的客户需求分析的能力，更贴切的客户沟通传情达意的能力。在高端客户从被动型投资者逐步向知识型投资者变化的21世纪，财富管理教育的方向将决定金融机构的客户营销与服务水平，也将指明金融从业者的专业培养路径。 　　在此背景下，以探讨新生活方式（New Lifestyle）、新资产配置（New Allocation）、新财富管理（New Wealth Management）为主题的“2015财富管理教育国际研讨会”将于5月18～19日举办。带着对客户的新生活方式的深入分析、对客户新的资产配置结构的深刻解读，本届研讨会将云集国际财富管理行业的导师及精英，探讨财富管理教育的新方向。对于本届研讨会的主题和财富管理行业的新趋势，研讨会主办方负责人国际财富管理协会（IWMA）中国执行委员会主席毛丹平博士接受了本刊记者的专访。 　　请介绍一下“2015财富管理教育国际研讨会”举办的背景。 　　毛丹平：在大资管的时代，传统金融行业和互联网金融及第三方理财机构一起争夺客户的钱包份额（SOW），在权益类资产带来的不确定却诱人的回报重新回到人们的金钱梦中的时候，几年前独领风骚的固定收益类产品如余额宝、P2P及信托产品在客户钱包中的地位令所有参与者担心。与此同时，财富管理行业展现出新的发展趋势。 　　第一，2008年国际金融危机以来，全球财富管理市场发生深刻调整，最突出的是全球财富分布和投资逐渐向新兴市场倾斜。新兴财富市场出现高速增长，其中亚洲地区以20%的复合增长率高居榜首。2011年波斯顿咨询公司最新的调查表明，全球85%以上的私人银行、80%以上的对冲基金和75%以上的私募股权基金在今后几年都将增加对新兴市场的配置，这使得全球财富管理中心出现东移的迹象。此外，中国客户成为全球发达地区的私人银行的主要新增客户，在多伦多皇家私人银行的亚太私人银行客户中心，几乎90%的客户资产具有中国背景，可以说，中国的市场和客户成为影响全球财富管理市场的关键因素。 　　第二，客户财富管理的需求偏好日趋复杂。据贝恩咨询调查显示，追求高质量的生活、财富安全、财富继承、子女教育等需求偏好明显上升。与此同时，财富管理投资组合发生了深刻变化，其中最突出的变化是房地产投资占比趋于下降。2006年，房地产在富裕人群投资组合中的占比高达24%，但这一数字在2012年下降到15%。与此相对应的是，另类投资持续受到关注，其中私募股权、对冲基金、结构性产品发行增速明显，海外资产占比不断提高，这样的配置趋势使得客户收益结构日益复杂化。 　　第三，财富管理的盈利模式悄然变化。过去金融机构的财富管理盈利来源主要是为客户代理交易所收取的佣金，比重高达90%。为了有效避免收取佣金带来的利益冲突并减少客户承担的风险，金融机构的盈利模式需要向按照客户的资产规模和理财方案的知识含量收费的方向转变。 　　第四，大资管时代的金融机构行业界限正在变得模糊。无论是银行、证券、保险还是基金、信托、第三方理财公司、互联网金融机构，竞争不再局限于本行业，而是广泛地发生在整个财富管理行业，机构所争夺的是一个共同的市场份额――客户的钱包份额。保险公司通过分红险和海量保险代理人队伍获得资产管理的钱包份额，银行的私人银行业务通过委托资产管理的各类新型金融产品拥有金字塔顶尖客户的钱包份额，互联网金融通过便利的支付手段和相对高回报瓜分了网民的钱包份额，证券公司通过资本神话重新引流了客户的钱包份额。伴随行业发展，人才缺口成为不得不重视的问题之一。 　　：请具体谈谈本次会议的三大主题，以此主题作为研讨的内容出于哪些考虑？ 　　毛丹平：此这次研讨会的主题是：新生活方式（New Lifestyle）、新资产配置（New Allocation）、新财富管理（New Wealth Management）。我们认为，客户新的生活方式和已经存在新的复杂的资产组合将对财富管理业务提出挑战，决定了财富管理业务的新方向。同时，对客户新的生活方式的用心解读和对客户新资产组合的收益模式的理解，将影响财富教育的话题和金融从业人员的职业方向。 　　关于新生活方式，我们重点关注由富到贵的价值追求、遍布全球的生活足迹和更复杂的情感和人生责任。富裕客户的价值观正在发生从富到贵的改变，他们会根据自己的生活方式、美的消费能力、对社会的价值贡献来配置自己的财富，而不仅仅是看重投资回报率。据贝恩咨询调查显示，高端客户对高质量的生活、财富安全、财富继承、子女教育的需求偏好明显上升，对财富的追求从资本属性向美的属性加速转变。此外，成功人士往往拥