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深化住房公积金制度改革对策建议 　　[摘要] 住房公积金制度在促进住房体制改革、发展住房市场、培育住房金融和提升居民消费水平等方面发挥了重要作用。随着住房制度改革的推进，公积金制度改革也需要深化。笔者基于调查获取的数据，对深圳住房公积金制度运行现状进行了分析，探究存在问题及原因，从加强政策宣传、优化缴存与提取政策、拓宽融资渠道等方面，提出了优化住房公积金制度的政策建议。 　　[关键词] 住房公积金制度 运行效果 深圳 　　[中图分类号] F299.23 [文献标识码] A [文章编号] 1004-6623（2018）03-0067-05 　　[基金项目]教育部人文社科青年基金“农村宅基地流转与农民权益保障的协同机制研究”（13YJC630115）；湖北省教育厅人文社科青年项目“公共租赁住房用地供给问题研究”（17Q056）；湖北省人文社科基地开放基金“移民城镇化安置模式的风险与对策研究”（2016KF11）。 　　[作者简介] 欧国良（1982 ― ），湖北黄冈人，深圳职业技术学院副教授，博士，研究方向：房地产经济、土地利用与政策；朱祥波（1984 ― ），湖北荆州人，深圳职业技术学院，博士，研究方向：房地产经济、土地利用与政策；周志刚（1981 ― ），湖南郴州人，深圳职业技术学院讲师，研究方向：房地产经济。 　　一、引 言 　　住房是重要的生活必需品，有效提升居民住房水平和居住质量是住房制度改革的重要导向，也是住房保障的重要任务。我国住房制度处在持续的变革状态，从改革开放前的实物住房分配制度（低房租、高补贴和福利制）到20世纪末的住房市场化改革（住房分层供应），从政府全面主导（财政资金建设、组织分配和物业管理）到政府宏观指导（政府宏观调控，市场主导）。其核心问题就是能否解决住房有效供给和住房合理消费，其中合理解决住房投资与消费的资金问题是住房制度的本质。 　　住房公积金制度是我国政府在解决住房投资与消费问题方面进行的重要尝试，在促进住房体制的改革、增加居民住房供给、解决群众住房问题、培育住房金融发展、支持城镇家庭住房保障等方面，发挥了巨大作用。 　　二、深圳住房公积金制度运行情况 　　1. 现有政策体系 　　当前，深圳住房公积金政策体系主要由“1个办法+4项规定”构成，形成了相对系统的住房公积金政策体系。政策体系内各要素的相互关系如图1所示： 　　2. 深圳住房公积金制度运行现状 　　（1）运行现状 　　住房公积金的缴存、提取和贷款水平，是表征一个地区住房公积金制度运行状态的重要指标。依照《深圳市住房公积金2017年度报告》披露的相关数据，深圳住房公积金缴存、提取和贷款情况如表1所示，各运行环节呈现如下特征： 　　首先，住房公积金缴存持续稳定增长，累计年均缴存额的增长率高于缴存余额的年增长率。从年缴存额上看，2017年深圳住房公积金年缴存额较2016年，增幅超过30%，达到566.85亿元。从累计缴存总额和缴存余额上看，2017年的水平也比2016年同期增长明显，增幅分别为29.70%和24.69%，达到2475.44亿元和1366.86亿元。 　　其次，住房公积金提取缓慢增长。从提取数量上看，2017年提取额达到296.17亿元，较2016年增长28.07%。从占缴存额比率上看，住房公积金的提取力度有所减缓，2017年为52.25%，而2016年为53.94%。 　　再次，住房公积金贷款次数及总额均有所减缓。从数量上看，2017年深圳住房公积金发放个人住房贷款2.82万笔，达到181.73亿元。与2016年相比，分别下降17.93%和16.79%。从比例上看，个人住房贷款余额占缴存余额的比例进入下降区间，2017年比2016年减少2.55%，仅为55.96%。 　　（2）深圳住房公积金制度政策内容认知 　　为了解深圳市民对深圳住房公积金制度的认知状况，课题组于2017年6～7月进行了“深圳市住房公积金制度实施效果”的专题调研，探究城市各不同群体对住房公积金政策的认知，以及住房公积金的“缴存、提取和贷款”各环节的评价。问卷主要针对四类人群进行发放，分别是“已缴存住房公积金的企事业单位职工”、“未缴纳住房公积金的企事业单位职工”、“未缴纳住房公积金的工商户及其雇工和自由职业者”和“负责住房公积金事务的单位专办员”。问卷内容主要涉及个人基本信息、住房背景信息、住房公积金的缴存、提取使用和认知评价等几个方面。本次调查共计发放问卷4000份，回收3535份，回收率为88.38%，其中有效问卷3413份，问卷有效率为96.55%。基于调研所得结果，深圳市民对住房公积金政策认知处于如下状况： 　　首先，住房公积金政策认知程度有待提高。针对已缴纳住房公积金的群体，其明确表示“非常了解”住房公积金