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贵州省农村信用社的改革的研究 　　[提要] 随着我国经济的蓬勃发展，我国金融行业的规模也在迅速扩大。立足于“三农”问题、服务“三农”的农村信用合作社面临着诸多挑战，因此改革势在必行。本文以贵州省农村信用合作社为例，介绍贵州省农村信用合作社发展现状及改革内容，着重分析改革中遇到的问题，并给出解决建议。 　　关键词：农村信用合作社；改革；风险 　　中图分类号：F830.61 文献标识码：A 　　收录日期：2018年1月4日 　　一、贵州省农村信用社概况 　　（一）农村信用合作社概况。农村信用合作社是一种立足于农村问题、服务农村的金融机构，它是由央行批准成立的。信用社的社员通过投入一定的资金从而获得股权，是农村信用合作社的主要股东构成。农村信用合作社往往将农村的闲置资金收集起来，并将其投资于农村、农业相关的经济活动中，为农村的发展提供金融相关服务。 　　农村信用合作社的特点有三个：第一，该机构的成立资金主要来自于农民和农村的其他个人集资，通过这种方式，股权得到分配，另外信用社的负责人是通过选举的方式产生的，负责信用社的经营。其成立的目的在于互帮互助、相互扶持，其出发点和落脚点都在于促进农村经济的发展；第二，农村信用合作社经营的业务主要是存取款、借贷款。很大比例运营的职责多围绕在社员周围、服务社员，随着经济的发展，农村信用合作社逐渐向商业银行过渡，并且经营的范围也是越来越大；第三，农村信用合作社因其成立初衷、方式的特殊性，其业务操作也有一定的特殊性。农村信用合作社面向农业生产和农村发展，依照法律的规定合理运用农村基金带动农村经济的发展。 　　（二）我国农村信用合作社发展历程及地位。我国的第一个农村信用合作社最早可以追溯到80多年前。20世纪初，德国的合作经济思想传入我国。当时的中国正遭遇重重灾难，一方面受到国内外势力的双重压迫，政局动荡不安；另一方面由于自然灾害严重，加上近代中国的封建落后，我国贫苦的农民饱受摧残。为了解决一些列的问题，探寻一条让老百姓脱离饥饿、贫穷的道路，农村信用社成立。到抗战期间，由于资金的缺乏，生?a遭遇瓶颈，为了筹集资金继续生产，农村信用合作社再一次发挥其作用。建国初期的中国，受到土地改革的积极影响，广大农民群众踊跃参与农业生产。受到我国薄弱的农村经济基础的影响，有一部分农民选择高利贷来获取用于生产的资金，久而久之，高利贷的不良风气盛行。为了与这一现象作斗争、解决农民的资金问题，农村信用合作社再度兴起。1978年我国实行改革开放，为了响应家庭联产承包责任制的号召，农村信用合作社发挥着重要的作用。农村信用合作社将收集到的资金用于农业生产，逐渐扩大贷款范围、放宽贷款条件，随之我国的农业得到了快速发展。现阶段的农村信用合作社主要作用是解决“三农”问题。伴随着互联网的发展，农村信用合作社的电子业务得到了广泛应用。办理业务的手续不再繁琐、资金结算问题也不再棘手，“三农”问题也到了一定的解决。 　　我国的农村信用合作社旨在为农村、农业的发展提供资金支持，促进农村农业的发展。我国是农业大国，拥有着几千年的农业发展史，农业的发展在我国的整体发展中占据着重要的地位。立足于农业的农村信用合作社的成立，无疑为我国农业的发展添砖加瓦，起着强有力的推动作用。 　　（三）贵州省农村信用社现状。贵州省农村信用合作社自2003年深化改革以来，坚守着“根在农村、命在农业、情系农民”的服务使命，现已发展成为了贵州省最大的金融机构，其贷款规模、资产总额、覆盖范围均处于贵州省的领头地位。贵州省农村信用合作社的经营业务广泛，有个人的存款业务、贷款业务以及卡业务，还有针对企业的微小型企业贷款业务等，另外为了更好的服务“三农”，贵州省农村信用合作社专门为“三农”设立的特色服务，主要有信合惠农一折通、信合村村通、黔微贷以及农民工特色服务。在政府的带领下，贵州省农村信用合作社的发展迸发活力。截至目前，贵州省农村信用合作社已在全省建立747万农户信用档案，在全省建立起95家支持小微企业的小微企业金融服务中心，越来越多的农民和小型企业都得到了信用社的援助。 　　然而，由于当今的金融行业发展迅速，竞争也越来越大。贵州省农村信用合作社在发展中也面临着越来越多的问题。各大商业银行在服务、产品以及体制上都有了很大的创新，吸引着越来越多的客户，由于农村信用合作社本身的局限性，其发展前景不容乐观。因此，改革刻不容缓。 　　（四）贵州省农村信用社改革内容。为了进一步完善贵州省的金融体系，加强县级金融机构的建设工作，促进全省农村信用合作社的发展，贵州省决定在2017年底将全省农村信用社改为商业银行，并按照商业银行的经营体制经营。与此同时，要建立现代化的经营模式，引入现代化的产品和服务，让信用社能够适应潮流，不被淘汰。贵州省农村信用社的改革主要围绕三个点：