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我国出口信用保险商业化问题剖析 　　摘要：出口信用保险在促进一国贸易方面发挥着重要作用，一直以来我国出口信用保险作为政策性保险由中国出口信用保险公司独家承办。本文在分析我国出口信用保险现状及存在的问题的基础上，分析了我国部分出口信用保险商业化的可行性，并提出了一定的对策建议。 　　关键词：出口信用保险；商业化；对策建议 　　 　　出口信用保险是指对出口商按信贷条件出口商品，在买方不能按期付款时，承担赔付货款的一种保险。它是政府为了鼓励出口而实行的一种出口信贷担保，补偿贷款不受或少受损失的补偿措施。出口信用保险在刺激出口，防范收汇风险，促进一国贸易，维护国家稳定方面发挥着重要的作用，作为WTO允许的支持出口的手段，受到了各国政府的支持。出口信用保险在我国一直作为政策性保险实施，由中国出口信用保险公司承保，在国际经济快速发展的今天，出口信用保险商业化体现出一定的必要性。 　　一、我国出口信用保险的发展现状及问题 　　从1988年中国人民保险公司创办出口信用保险，到1994年中国进出口银行成立保险部成立的起步发展阶段，最后2001年中国出口信用保险公司成立，专营中国出口信用保险。经过20多年的发展，我国的出口信用保险得到了长足的发展，承保规模不断扩大，保险覆盖面和保费收入也有了较大提高。根据最新数据显示,2013年，中国出口信用保险公司实现总承保金额3969.7亿美元，其中出口信用保险承保金额达到3274.4亿美元，占同期我国出口总额和一般贸易出口总额的比重分别上升到14.8%和30.1%。2013年，中国信保短期出口信用保险全年承保金额达3093亿美元，覆盖了我国企业向219个国家（地区）的出口。 　　虽然我国出口保险有了较快的发展，但仍然存在一些问题： 　　（一）独家非商业化经营导致经营效率较低 　　中国出口信用保险公司作为唯一一家提供出口信用保险业务的公司，独家非商业化的经营，使得我国与发达国家的出口信用保险机构相比办事效率较低。一般情况下，中国出口企业从申请出口信用保险到实际承保，中间要有一个月以上的审核时间。而发达国家如法国，出口信用保险公司的承保回复期平均为2-8天。过长的申请审核时间则影响了企业投保的热情。 　　（二）承保方式不灵活 　　出口信用保险通常强调统保原则，这样使出口商的优良业务与较劣业务均纳入保险范围之内，利于保险机构分散风险，防止逆向选择。但是这种做法不利于企业的多层次选择，不利于提高企业尤其是中小企业的投保积极性，不利于出口信用保险渗透率的提高。 　　（三）高保费抑制投保需求 　　我国的短期出口信用保险的平均费率在0.7%左右，2009年应对金融危机对我国出口的冲击，国务院下令将短期出口信用保险的费率下调30%。即使费率有了明显的下调，我国的短期出口信用保险费率在国际仍然较高。国际上出口信用保险机构的平均费率一般维持在0.05%到3%之间。保险费率高、保费负担重会抑制企业投保愿望。 　　（四）市场结构发展不平衡 　　中国出口信用保险公司垄断经营的格局，其资本金和人力、物力的限制使得市场结构发展失衡。 　　1.短期出口信用保险与中长期出口信用保险比例不协调 　　短期出口信用保险占比较高，累计占比持续多年高达80%以上。严重失衡的结构使得出口信用保险在支持我国外贸政策、经济政策、产业政策等方面没有发挥其应有水平。 　　 　　图1 2003~2011年短期业务和中长期业务承保金额比较 　　数据来源：根据中国出口信用保险公司2005-2011年报整理 　　2.地域发展差异 　　2011年度，短期出口信用保险承保规模排在前五位的国家（地区）依次为美国、德国、香港、日本和印度，合计承保金额占承保总额的41.2%。从数据看来，一方面我国短期出口信用保险承保局限于少数几个贸易经常性国家，发展不均衡。另一方面，由于承保技术的落后，导致无法承保一些落后地区或者针对这些地区的保费过高，如非洲地区。 　　 　　图22011年出口信用保险不同区域承保比例 　　数据来源：中国出口信用保险公司2011年报 　　二、出口信用保险商业化的可行性 　　（一）商业保险公司开始涉足出口信用保险领域 　　一方面，虽然目前国内产险公司只能开展国内贸易信用保险业务，如2003年中国平安就与全球第三大信用保险公司COFACE集团携手合作，在国内共同开展信用咨询、信用评级等其他信用管理服务，并推出企业国内贸易短期信用保险业务。另一方面，虽然我国在政策上禁止其他公司进入出口信用保险市场，只允许中国出口信用保险公司独家经营出口信用保险，但是实际上在市场开放度比较高、金融和贸易较发达的城市，如上海、深圳等地，国外的商业信用保险公司早己通过提供替代性产品向我国出口信用保险市场渗透，国际再保险市场也开始接