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国际化视野下中国金融监管法律体系及其完善 　　[摘要]首先，本文从国际化的视角回顾了我国金融监管法律体系的发展进程以及对金融全球化的反应。其次，从纵横两个维度分析了我国的金融监管法律体系结构。最后，指出我国金融监管法律体系在对经营综合化国际潮流应对、信息披露规范、金融机构退出规范、国际金融监管法律合作等四个方面存在的不足，并提出了相应的完善措施。 　　[关键词]金融；监管；国际化；法律制度 　　[中图分类号]F832.0　[文献标识码]A　[文章编号]1007-1962(2009)04-0020-03 　　 　　始于华尔街的次贷危机在金融全球化浪潮的推动下，已经越过美国国境，蔓延到全球各主要金融市场，演变成全球性的金融危机。造成此次金融危机的原因是多方面的，但无论如何，金融监管不力是一个不容辩驳的事实。面对金融全球化和全球化的金融危机，如何未雨绸缪，有针对性地强化我国的金融监管。完善我国的金融监管法律体系，提高金融监管的有效性，成为摆在我们面前的一个现实而又严峻的课题。 　　 　　一、金融全球化对我国金融监管法律体系的影响与改变 　　 　　上世纪90年代以来，经济全球化特别是金融全球化进程的加快成为世界经济发展最鲜明和最重要的特征，可以毫不夸张地说，金融全球化已成为推动世界经济和国际金融向纵深发展的先导性力量(赵长峰著：《国际金融合作：一种权力与利益的分析》，世界知识出版社2006年版，第166页)。金融全球化在推动生产国际化和资本国际化，提高世界生产发展水平，促进国际金融机构竞争的同时。也让金融风险在全球扩散变得更为容易和迅捷，加大了金融市场的监管难度。在不可逆转的金融全球化趋势推动下，世界各国在完善国内金融监管的同时，开始重视金融监管法律的国际合作，搭建金融监管合作国际平台，寻求建立适合大多数国家的金融监管规则。金融监管开始进入国际合作时期。作为一国监管当局进行金融监管重要工具之一的金融监管法律体系也由此开始呈现出国际化的特征。 　　自新中国成立至上世纪八十年代之前的很长一段时间，我国国内没有形成真正的金融业，当然也就无所谓现代意义上的金融监管，更遑论国际化的金融监管法律体系的构建。上世纪80年代初，我国开始对金融体制和监管体制进行改革，中国人民银行于1984年1月1日起开始专门行使中央银行职能，成立中国工商银行。经营人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务，在金融体系上初步实现了中央银行与商业银行的分离。1986年1月，国务院发布了《中华人民共和国银行管理暂行条例》，随后《金融信托投资机构管理暂行规定》和《城市信用社管理暂行规定》、《银行管理暂行条例》、《现金管理暂行条例》等行政法规和规章相继颁布，现代化的金融监管法律体系随之开始构建。 　　上世纪90年代后，随着金融体制改革力度的逐步加大和国家对金融监管工作重视程度的逐步提高，国内金融监管立法进程也逐渐加快，立法机关先后制定颁布了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《票据法》、《银行业监督管理法》、《证券法》和《反洗钱法》等法律。以这几部法律为基础，众多的金融监管行政法规和规章也纷纷出台，围绕市场准入、公司治理和内部控制、任职和从业资格、业务运营、市场退出等方面规范金融监管。经过二十多年的努力，以《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《银行业监督管理法》和《证券法》等法律为核心，以《人民币管理条例》、《储蓄管理条例》、《外汇管理条例》、《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》等行政法规和规章为主体，金融司法解释为补充的现代化金融监管法律体系初步建立。金融监管法律体系的构建，为我国金融监管提供了基本的法律依据，为维护金融业的稳定、促进金融业的健康发展提供了必要法律保障。 　　与此同时，国内金融业对外开放进程也逐步加快，尤其是在2001年12月11日中国加入世界贸易组织以后，按照人世协议，到2006年底，中国金融业要对外资金融机构全面开放，在这种“开放倒逼改革”形势下，中国金融监管开始向国际化靠拢，建立与国际惯例和国际规则接轨的金融监管法律体系的改革开始加速，这主要体现在以下两个方面： 　　一是参照国际惯例和国际规则，制定了一系列的监管法规，或在制订监管法律时充分考虑到了有关的国际惯例和国际规则。如在外资金融机构的监管方面，先后制定了《外资金融机构管理条例》、《外资银行管理条例》、《外资保险公司管理条例》、《境外金融机构投资人股中资金融机构管理办法》、《关于外资金融机构在中国设立常驻代表机构的管理办法》等一系列法规、规章；在制订《银行业监督管理法》时，充分借鉴和吸收了国际先进的金融监管理念和通行的做法，特别是巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》中的主要内容，明确规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则等等。这些监管规则一方面充