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解决大学生信用卡诚信问题探究 　　摘 要： 大学生在信用卡使用中存在着认知能力低、风险意识薄弱、消费不理性等问题，其原因有社会风气、家庭教育、学校教育和个人主观理财能力等，由此产生了信用卡诚信问题。高校辅导员应积极发挥大学生信用卡使用中的作用，帮助大学生树立科学的消费观，培养良好的用卡知识，有针对性地引导大学生正确使用信用卡，维护大学生的权益。 　　关键词： 高校辅导员 大学生 信用卡诚信教育 　　 　　在新的经济环境下，信用卡逐渐步入人们的日常消费生活，信用卡因其小巧的外形、便捷的方式、强大的功能成为人们生活中必不可少的实用工具。大学生是一个接受新兴事物较快、观念较为先进的特殊群体，信用卡在其生活中扮演着重要的角色。 　　温州是一座经济发达、经商活跃的沿海城市，信用卡使用率在全国范围内属于较高的层次。温州大学生处于温州独特的经济氛围中，其信用卡的透支使用现状与其他地区的高校学生相比有更为明显的特征。总体上，大学生使用信用卡的主流是合理的、科学的和理性的，但也有一些不健康的使用心态和不合理的使用状况。近年来大学生诚信缺失问题日益凸显，建立诚信机制，成为当前大学生道德教育的重要任务。这不仅关系到大学生培养的质量，而且直接影响社会主义道德建设乃至整个社会主义现代化事业的成功。因此，高校辅导员应积极发挥在大学生消费教育中的作用，主动关注大学生的信用卡使用状况，探索引导大学生科学使用信用卡的教育对策，从而促使大学生形成科学使用信用卡的观念和行为。 　　一、大学生信用卡发展中存在的问题及信用卡诚信调查分析 　　（一）大学生信用卡使用中存在的问题 　　大学生在使用和认知信用卡方面存在很多问题：信用卡基本使用知识浅薄，对于信用卡、借记卡、循环利息等基本知识也不清晰。同时，风险意识较为薄弱，对于“信用体系”有认识，但不重视。信用卡认识不清、年费拖欠、还款意识淡薄等现象较严重。信用卡进入大学校园以来，透支现象开始出现，一些学生意识不到透支对其信誉造成的危害。因此信用卡的使用不得当很可能导致中国大学生群体的信用道德危机。 　　银行在大学生信用卡发行及管理上也存在很多问题。部分发卡银行未能按照有关制度对学生卡申请还款能力进行严格的授信审核，且未根据申请人资信情况设立有效担保。大学生属于无工作、无固定收入群体，对大学生发卡而不考虑其还款能力，会造成自制力较弱的学生超能力消费，或滋生攀比消费心理，给家庭尤其是贫困家庭带来沉重经济负担，进而产生不利的社会影响，也给银行声誉带来较大风险。由于银行信用卡的营销人员目前多是刚从学校毕业出去的人员，或是临时招聘的社会人员，这些人只经过银行短期培训，对信用卡的业务知识和风险防范知识等不是很了解，因此在营销过程中对信用卡的使用和开卡人应承担的责任等知识宣传不到位，更缺乏对大学生信用卡理念的正确引导。另外，大学生信用卡业务才开展了几年，发卡量还不多。目前，国内绝大多数银行尚未建立以大学生群体为单位的风险评估和计量标准，这部分的风险管理精细化程度有待提高，风险限额管理机制也尚待完善。 　　（二）温州医学院大学生信用卡诚信调查 　　为了更加真实地反映大学生信用卡使用状况，本课题组对温州医学院450名学生做了相应的调查研究，实际问卷发放450份，回收435份，回收率为96.6%，其中419份回收问卷可视为有效。结果显示91.6%的在校学生持有一张或多张信用卡，其中有84.7%的学生坦言办卡是由学校要求或亲人代办。当问及信用卡的认知程度时，78.1%的学生表示基本了解。当问及信用卡的风险意识时，72.9%的学生表示基本明白。几乎所有的学生都表达了希望银行、学校或其他相关部门对信用卡的相关信息予以系统而明确的讲解；79.9%的学生表示渴望学习相关信用卡知识，以便更好地理财。89.7%的学生表示从不透支，而透支群体中的67.3%表示经常透支。12.1%的学生表示故意透支拖欠可以理解；26.5%的学生表示只要自己不拖欠，则其他无关紧要，另外透支群体中23.1%的学生表示因为透支而引起过麻烦。 　　（三）大学生信用卡存在问题及诚信调查分析 　　根据以上调查，我们可以看到大学生对于信用卡的了解程度都处于基本状态，信用卡知识欠缺，仍存在很多漏洞，也因此而会留下一些遗憾，比如不清楚年费和休眠卡的存在而无故欠债。并且很多学生不了解卡的透支功能或者不敢尝试这种功能，而透支群体则表现出明显的依赖特点。 　　在诚信方面，大学生表现出明显的不足，并且没有较高的社会责任心，更多的是漠视和冷落，与我们理想中的国家栋梁有较大的差距。 　　二、高校辅导员在大学生信用卡诚信教育中的作用 　　大学生作为一个特殊的群体，其消费现象和信用卡操作在某种程度上折射出当今大学生的生活状态和价值取向。大学生正处在世界观、价值观和人生观的定型