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金融服务业:如何简化信息技术 内容提要：目前大多数机构面临的主要信息技术问题是: 如何应对日益增长的复杂性。IT复杂性造成的问题可以通 过大幅简化IT系统来解决。简化IT系统，第一步是对当前 的it环境做出诊断，第二步是确定整体目标rr系统，第三 步是制定一系列程序以简化IT。在实施这些具体步骤时，还 要注意一个重要方面:组织结构。IT简化不应是一次性事件， 而应是一个不断进行的过程。 关键词:金融业信息技术 自19 63年创立以来，波士顿咨询公司（BCG）—直致力于 帮助客户实现竞争优势。该公司相信，仅仅采用最佳经验研 究或是比照分析并不足以创造持续的价值，要实现积极的变 革，需要对经济、市场和组织态势有全新的深刻认识。BCG 认为每一个委托项目都有其独特的发展空间和局限性，因此， 仅仅采用标准化的解决方案是远远不够的。BCG在全球36 个国家设有61家办公室，为全球各行各业的企业提供优质 服务。 在中国，BCG参照国际先进经验，将实地情况和知识相结 合，为消费品、汽车、金融、医药等主要行业的跨国企业和 中国企业提供各种咨询服务，包括总体战略规划制定、分销 业务拓展、品牌战略制定、业务重组规划等等。 金融服务专项是BCG中国业务组合中的重要组成部分。 BCG为全球领先的国际和国内银行、保险以及证券等机构提 供服务。特别是近年来，公司为几家大型国有银行提供咨询 服务，帮助他们进行广泛而深入的改革。 经过多年发展，对金融机构而言，信息技术（以下简称IT） 己不仅仅是交易工具，而是经营管理中不可或缺的要素，广 泛应用于业务活动的方方面面。这一转变给金融服务业带 来了深刻的结构性变化，IT己经成为许多银行和保险公司 CEO的头等大事。 不过，目前大多数企业在IT方面所面临的最主要问题 是：如何应对复杂化趋势。复杂程度增加的原因很多，比如 出于资金考虑，长期、低回报的IT应用整合项目难以实施； 短期商业决策的IT衍生系统不断积累，结果在长期泛滥成 灾；过时、低效的系统不被淘汰；新应用软件不断大量嵌入 系统，但很少考虑它们对长期IT环境的影响；企业并购之 后，IT系统整合的不力。 如果任凭rr系统越来越复杂，金融机构及其客户都将 面临严重问题。例如，员工往往只能看到流程的一个部分， 而无法从一个屏幕上对客户当前的资产或状态有一个综合 认识；员工必须对付各种数据前后矛盾、错误百出的应用软 件，每天还必须登陆无数个系统。对客户来说，他们必须面 对由于IT系统脱节造成的银行服务的低效率，还要不时往 来于各个渠道解决问题__不同渠道所提供的信息往往相 互冲突。 此外，从成本的角度，大多数金融机构中IT成本的增长 速度超过了其它任何项目。约有60%-8 0%的IT预算用于系 统维护，而其中又有一半用于新的应用。留给投资和更新的 很少。事实上，从价值创造的角度，在大多数银行，相比资 金，IT对员工生产力和士气的影响更为显著。 IT复杂化造成的问题往往可以通过大幅简化IT系统来 解决，这一举措还能将IT总成本降低30%之多，并增加未来 IT环境的灵活性。但是，银行该如何实现IT的全面“瘦身” 呢？ 点清存货，开始行动 5 40）=540vs pace=5spac e=15 简化rr系统，关键的第一步是对当前的it环境做出诊 断。考虑到许多金融机构通过不断的系统升级和一次次的 大型项目，已经使it系统和基础设施层层叠加，因而这一任 务本身就相当繁重。此外，基本设计的变化又使得许多机构 的it系统超出最初设计的承受能力。例如，扩展单一产品 系统以处理多种产品；扩充单一渠道软件（例如基于分行的 软件）以覆盖多个渠道；“升级”基于批次的系统以支持实 时交易。 为了在I T系统的所有层次开展这一诊断工作，公司必 须找出各个应用软件、界面、数据库和技术设施元素的确 切数量和功能__及其期限、规模和长期适用性及兼容性。 他们必须积极寻找应用软件在业务流程支持方面的重合和 缺口，并仔细分析成本驱动因素和成本分配方式。 第二步是确定目标IT系统。简化工作结束后，你希望 整个IT系统走向何方?在这一阶段，关键在于找到长期商业 目标，并据此调整I T系统。 第三步是制定一系列程序，对I T复杂性发起猛攻。例 如，多元、矛盾的数据来源必须被简化成单一、综合的数据 源。功能重复、交叉的应用软件“大杂烩”（往往包含职能 缺口）必须被改造成相互协调、灵活机动、反应迅速而精简 的应用系统。必须将界面从一个包含多余、缺乏统一标准 的点到点连接系统转化为一个拥有核心功能、统一标准的 远程界面网络。IT的整体基础设施必须从一个多平台、超 负荷功能（缺乏规模）的设计发展成能充分利用规模潜力和 新技术发展机会的综合平台。 与此同时，金融机构应当努力清除那些表现不佳、增加 了IT复杂性的产品