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金融超市项目可行性报告 开超市项目可行性报告 金融超市是一种面向社会大众、集多种功能于一身、全 面办理个人资产业务、中间业务和负债业务的理财经营方 近曰，中国农业银行山东省分行组织人员对辖内金融超 市开办情况进行了专题调研，对目前开办金融超市中存在的 业务品种不齐全、业务发展不平衡、信贷管理薄弱及人员素 质有待提高等问题进行了分析，并提出加强组织领导、政策 适度倾斜、增强宣传力度等建议。 为全面了解当前金融超市开展的现状及存在的问题，近 曰，中国农业银行山东省分行组织有关人员对辖内开办金融 超市情况进行了专题调研。 一、基本情况 自今年年初开始，中国农业银行总行全面部署建立“金 融超市”工作。 目前，山东省农行共有金融超市25家，在省会济南和 除菏泽市、莱芜市以外的地级市都设有金融超市。 目前，金融超市己经开办的业务有：本外币个人存取款、 个人汇票、个人消费贷款（包括个人住房贷款）、个人理财咨 询、代收代付、银行卡营销、代理保险等经人民银行批准的 个人金融业务。 金融超市引入了 “以人为本”的理念，坚持以客户为中 心，改变了银行与客户之间传统的沟通方式，使客户在一个 门市便可办理所有个人金融业务，并且能够得到优质、安全、 高效、便利的服务。 各金融超市可以根据客户不同需求实行个性化服务，提 供理财建议。 各金融超市引进了律师、保险、公证等中介机构，可以 直接代客办理法律咨询、资产评估、公证、抵押登记、保险 等手续，还可以联系住房开发商、汽车经销商和其他经销商 到营业大厅展示推介商品。 各金融超市除储蓄业务外实行开放式经营和消费贷款 发放的“一站式”流水作业，客户能够随到随办，凭证内部 传递，减少中间环节，服务简便快捷，受到了客户的青睐。 通过开办金融超市，有效加大了全行资源直接经营的力 度，通过在负债、资产及中间业务方面为客户提供优质、安 全、高效、便利的个性化金融服务，有效增强了市场竞争力， 促进了个人业务的快速健康发展。 至10月末，该行所属25家金融超市储蓄存款余额 231262万元，较年初增加29680万元，增长14. 72%;个人消 费贷款57098万元（其中个人住房贷款19558万元），较年初 增加36844万元，增长181. 91%. 二、存在的主要问题 个人业务品种不够齐全，服务方式不够规范。 目前，各金融超市均未开办代保管和银证通业务，不能 很好地满足客户的各种金融需求。 有的金融超市没有按省行要求对除储蓄外的业务实行 开放式经营，而是与普通营业网点一样封闭式办理全部业 务，无法对客户提供个性化服务;有的金融超市还没有按省 行要求引入保险、律师等中介机构和经销商合作伙伴进行现 场办公，无法对客户提供消费贷款发放的“一站式”服务。 业务发展的不平衡性十分突出。 以消费贷款业务为例，从贷款总量看，到9月末，全行 有9个金融超市消费贷款余额超过XX万元，最高的济南市 槐荫区支行南辛分理处金融超市达到15230万元，但另有10 个超市余额不足100万元;从贷款增量看，到9月末，全行 有12个金融超市增量超过1000万元，最高的达3601万元， 但有4个金融超市增量不足W0万元。 业务管理特别是信贷基础管理存在薄弱环节。 调查表明，经办人员在贷款操作程序上、贷款制度执行 上均不同程度地存在一些问题，主要是有的无留存借款人首 期付款存款凭证；有的贷款审查意见不具体；有的担保措施 不妥当；有的贷款合同签订不够规范;有的超比例发放贷款; 有的贷后检查不到位等。 管理和经办人员素质与提高金融超市服务水平的要求 不相适应。 为确保金融超市的服务质量和水平，各行对金融超市的 工作人员进行了精心选拔和培训。 由于金融超市开办时间短，各金融超市绝大多数工作人 员长期从事柜台业务或资金组织业务，普遍缺乏贷款管理和 个人理财方面的经验，对办好金融超市业务还需要有一个适 应过程。 三、规范发展金融超市的建议 切实加强组织领导，努力办好金融超市。 要从调整业务经营战略的高度，把金融超市建设纳入全 行工作的重点来研宄和部署，切实做好协调工作。 个人业务、房地产信贷、信贷管理、财务会计等有关部 门做到密切配合，形成合力，共同做好金融超市管理工作。 按照循序渐进的原则，逐步扩大金融超市服务范 金融超市开办初期的业务，要求各行根据当地实际有选 择地发展，除传统负债业务外，可以把个人消费信贷业务作 为主打产品。 随着条件的成熟，金融超市要逐步增加业务种类和扩大 服务范围，为客户提供全方位个人金融服务。 根据客户需求和市场发展需要，积极增加金融超市数 量，继续在省会城市、各地级市和部分经济发达的县级市增 设金融超市，使更多的客户能够获得全方位、一站式的个人 金融服务。 进一步搞好人员培训，帮助他们尽快提高业务素质，努 力为客户提供方便、快捷的金融服务。