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第六章 商业银行 第六章 商业银行 ★本章的主要内容与结构安排: ★ ★商业银行概述 ★商业银行的业务 ★商业银行的信用货币创造 ★商业银行的经营与管理理论 第一节 商业银行概述 第一节 商业银行概述 商业银行的产生和发展 商业银行的性质和职能 商业银行的类型与组织 一、商业银行的形成 一、商业银行的形成 1.货币经营业（银钱业）的产生 1.货币经营业（银钱业）的产生 在金属货币时期，使用金银和铸币。 （1）货币兑换业的产生。  随着商品经济发展，贸易活动扩展，需要支付大量的 铸币，  但各地铸币材料、成色和重量、面额等都不一样，这 给跨地区的商品交易造成了很大的障碍。  需要有人来专门从事铸币的辨别、鉴定和兑换业务， 于是货币兑换业从此出现。 （2 ）货币保管业的产生。 （2 ）货币保管业的产生。  商品经济进一步发展，  经常往来于各地的商人，长途携带、保管货币很 麻烦，还有风险。  商人就将货币交给所在地的货币兑换商专门保 管；  为顾客保管金银还有金匠、金商等。 因保管所开出的收据可以流通和支付，成为银行 券的前身。 （3 ）货币汇兑业的产生。 （3 ）货币汇兑业的产生。  商品经济进一步发展， 在货币兑换业、货币保管业的基础上  开展异地支付业务、即汇兑业。  商人委托货币兑换商代理支付、结算和汇款。  这样货币汇兑业的就产生了。 （4 ）货币经营业的内容及特点。 （4 ）货币经营业的内容及特点。 货币经营业务形式 货币经营业主都要 货币保管业务 向存钱的客户收取 货币兑换业务 费用 货币汇兑业务 之所以称之为货币经营，原因是把货币作为一种 商品进行经营。 此时，货币还没有生息的特殊性质。 货币还没有时间价值 2.货币借贷业务的产生 2.货币借贷业务的产生 （1）货币放贷业务的产生。 随着货币经营业务的扩大，货币经营业主手中聚积起大量的 贵金属、铸币等货币资金。 货币经常闲置。贮藏保管需要费用。 社会上有些人为了扩大经营和生活所迫等方面的原因， 社会上有些人为了扩大经营和生活所迫等方面的原因， 需要货币。 需要货币。 货币经营业主便将其贷给需钱者并收取利息。 货币经营业主便将其贷给需钱者并收取利息。 货币经营业主逐渐成为银钱业主，从事货币放贷业务，以 货币经营业主逐渐成为银钱业主，从事货币放贷业务，以 牟取更多的利润。 牟取更多的利润。 （2 ）货币存款业务的产 （2 ）货币存款业务的产 生。 生。  随着生产经营业务的扩大，  需要货币的人越来越多，支付的利息也足够高。 银钱业主发现贷款业务收入比前三项都要高， 便开始积极从事这项业务。 这样就需要大量的资金， 开始不再向存钱户收取利息， 反而向他们支付利息。 社会上那些有钱又暂时不用的人，更愿意把钱存放在银钱 业主那里，给自己带来利息收入。 （3 ）货币借贷业务的特点 （3 ）货币借贷业务的特点 现代银 货币放贷业务