如何更好地为客户设计理财计划？.pdf

如何更好地为客户设计理财计 划？ 1 一、序言 2 退休期 现金收入 现金支出 人生不同阶段的现金流 家庭成长期 现金收入现金支出 家庭形成期 现金收入现金支出 单身期 现金收入=现金支出 学习成长期 现金收入现金支出 现金净支出 现金净支出 3 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 4 设计理财方案的四个关键步骤 明确客户的理财目标 了解客户的收支状况 诊断客户的风险承受能力 制定理财方案 5 投资目标 实现投 资目标  保本型 收入型 平衡型 成长型 积极成长型 的途径 投资策略 投资策略 投资策略 投资策略 投资策略 决定采 取何种 途径的  投资期限 风险承受 收支状况 其它 因素 能力 6 二、明确客户的理财目标 7 几个主要的理财目标 不同的人投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种 积累退休养老金 积累教育准备金 医疗或应付不测事件 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支 • • • • • •