外资银行贷款的法律审查和尽职调查.pdf

外资银行贷款的法律审查和尽职调查 国际商事部 秦健 第一部分 概述 外资银行目前开展的主要业务范围 ◆ 企业贷款 流动资金贷款、定期贷款、项目融资、银团贷款、委托贷款 ◆ 房地产贷款 建筑贷款、定期贷款、商业按揭贷款、个人按揭贷款 ◆ 贸易融资 进口业务、出口业务、国内贸易业务 ◆ 保证 备用信用证、银行保函 ◆ 企业理财 外资银行确定贷款产品的主要工作流程 取得批文 前期市场调查 法律环境调查 产品内部审核 贷款产品备案 确定中介机构 确定文书文本 开展市场营销 外资银行发放贷款的主要工作流程 前台市场部门 后台信贷审核部门 评估机构 律师行 法务部门 中国区总行 第二部分 律师尽职调 查 一、法律环境调查 确定尽职调查范围 ◆ 对客户需求进行整理及分类 例 ◆ 工作团队任务分工 ◆ 团队信息资源共享 开展具体尽职调查 ◆ 法律法规的收集整理途径 ◆ 对职能部门的了解咨询 ◆ 向资深实务人士的了解咨询 尽职调查报告的草拟 ◆ 汇总整理调查信息 ◆ 尽职调查报告的框架搭建 ◆ 各自分工内容的校对修订 ◆ 对尽职调查报告内容的交流与完善 例 二、房地产项目调查 对项目业主资格的调查 ◆ 企业法人资格的确认 最新章程、营业范围、验资报告、历次股权变更、组 织机构代码、税务登记、开户许可 ◆ 项目开发资格的确认 开发资质证书、投资项目许可证/备案证、项目业主 批文、联建协议、联建备案证 例 对项目合法性的调查 ◆ 土地使用权 挂牌出让确认通知书、成交确认书、国有土地使用权 出让合同及补充协议、出让金缴纳票据、土地使用权 证或房地产权证 ◆ 拆迁安置情况 项目所在地列入拆迁范围的批复、拆迁公告、拆迁补 偿安置方案、拆迁许可证、委托拆迁协议、拆迁已完 成的证明文件、土地移交手续 ◆ 建设证照和文件 建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、预售许 可证、施工许可证、环评报告 对项目建设情况的调查 ◆ 工程承包合同 土石方、土建、安装、消防、钢结构、幕墙、弱电智 能化系统、电梯、中央空调、装饰装修 ◆ 工程结算情况 结算报告、已付款票据及明细、承包人关于工程支付 的书面证明、承包人是否具有工程款优先权的调查 ◆ 项目建设竣工文件 竣工验收备案登记证 例 三、房地产抵押物调查 对房地产抵押物的调查 ◆ 抵押人主体资格 法人：营业执照、组织机构代码、章程、股东会/董 事会决议 自然人：身份证、户口簿、结婚证/单身证明 ◆ 抵押物所有权状况 商品房买卖合同、付款凭证及完税证明、房地产权证、 所有权登记信息、对抵押物所在地的现场走访 ◆ 权利限制状况 抵押登记情况、借款合同及抵押合同、司法查封情况、 异议登记 第三部分 贷款法律审 查 对贷款合同文件的草拟及审查 ◆ 对银行标准文本的审查及更新 ◆ 对借款客户相关资料的收集整理 ◆ 贷款合同文件草拟的注意事项 例 对借款客户的主体资格审查 ◆ 对借款人的主体资格调查 ◆ 对担保人的主体资格调查 注意：根据新公司法要求对担保人对外提供担 保是否经过股东会或董事会同意的审查 对合同文件的签署见证 ◆ 对合同签署人的主体资格审查 ◆ 对签署流程是否符合相关章程的审查 ◆ 合同的签署及勘误 对担保措施的办理或见证 ◆ 确认担保措施设立的工作流程 ◆ 对登记文件的初步审核 ◆ 担保登记的收件、取件及复核 ◆ 办理或见证担保措施程序的执业风险 房地产抵押登记 1、《重庆市土地房屋抵押登记申请书》 2、申请人身