泰康人寿理财总论（理念篇）.pdf

金融理财规划师培训 理念篇 理财总论 美国家庭 中国家庭 工薪收入 工薪收入 98% 50% 50% 投资收入 2% 投资收入 理财的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运 用，并使之最大程度增值的过程。 两层含义 ●推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 ●资金增值最大化 理财手段 ●合理选择投资工具 ●合理分配资金 投资理财的四个原则 • 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力 骤 步 键 关 的 案 方 计 设 明确客户的理财目标 了解客户的收支状况 诊断客户的风险承受能力 制定理财方案 投资的管理阶段，满足客户的需求 钱—— 都用来做什么？ 积累退休养老金 标 目 财 理 积累教育准备金 医疗或应付不测事件 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支  • • • • • • 退休期 现金收入 现金支出 家庭成长期 现金收入现金支出 家庭形成期 现金收入现金支出 单身期 现金收入=现金支出 学习成长期 现金收入现金支出 现金净支出 现金净支出 人生现金流量图 净现金流量 出生 上大 上大 参加