第六章_商业银行中间业务.pdf

第六章中间业务管理 第一节商业银行中间业务的概述 第二节国内结算业务 第三节租赁与信托业务 第四节代理与银行卡业务 第五节我国商业银行中间业务 发展现状 第一节 商业银行中间业务的概述 第一节 商业银行中间业务的概述 一、中间业务的概念及特点 一、中间业务的概念及特点 （一）中间业务的概念 • 商业银行的中间业务是指商业银行在 一般不需要动用自己或较少动用自己 的资金的情况下，不以业务中的债权 或债务人身份，而是以中间人的身份 参与业务，替客户办理收付或其他委 托事项，为客户提供各类金融服务并 收取手续费的业务。 （二）中间业务的特点 1、中间业务一般不需要动用自己的 资金； 2、特定的业务方式：以接受客户委 托的方式开展业务； 3、是特殊的金融商品：凝结了商业 银行信誉的金融商品。 二、中间业务的种类 二、中间业务的种类 （一）按中间业务的功能和形式分类，可分 为以下几类： 1、结算类中间业务 •商业银行的结算业务按服务对象所处的区域来 划分，可分为同城结算、异地结算、国际结 算； •按结算工具可分为汇票结算、支票结算和银行 卡结算、信用证结算、电子数据交换结算等。 2、融资性中间业务。 •商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资 服务引起的有关业务，如租赁、信托投资等。 3、代理类业务 • 代理类业务是指商业银行受政 府、企业单位、其他银行或金融 机构、以及居民个人的委托，以 代理人的身份代表委托人办理一 些经双方协定的经济事务的业 务。 4、担保类业务 • 商业银行向客户出售信用或为客 户承担风险引起的有关业务，通 常也称表外业务 5、信息咨询业务 ☉是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容 的中间业务。商业银行运用自身所积累的大量信 息资源，以专门的知识、技能和经验为客户提供 所需信息和多项智力服务，就是商业银行的信息 咨询业务。 6、结售汇业务 ☉获得外汇业务经营权，不但可以增加外汇业务的 收入还可以通过这些业务加深对客户的了解和认 识，密切市场关系，树立商业银行的良好形象。 ☉当前，我国的外汇市场还未完全开放，结售汇业 务基本不存在市场汇率剧烈波动的风险，但同时 却可以收取较高的手续费。 （二） 根据银行在办理中间业务所处的 身份，可以将中间业务分为委托性业 务、代理性业务和自营性业务： 1、委托性业务 指银行在接受客户委托后，以自己 的名义开展业务的各类中间业务， 如各种结算业务、信托业务中的委 托类业务等。 2、代理性业务 指银行在接受客户委托后，以客户 的名义开展的各类中间业务，如代 理收款、代理保险、代理融通、代 发工资、代销国债等各种代理业务 就属于代理性中间业务。 3、自营性业务 指银行自己主动参与的各类中间业 务，如担保型中间业务等。 • 商业银行在办理中间业务时所处的身份不 同，决定了在办理中间业务时所拥有的权 利和应负的责任不同。 –商业银行在办理代理业务时，所负的责 任最小，拥有的权利也最小； –办理委托业务所拥有的权利和应负的责 任次之； –办理自营业务所负的责任最大，但权利 也最大。 三、商业银行开展中间业务的意义 三、商业银行开展中间业务的意义 – 1. 增加银行的收入 ； – 2. 分散银行的经营风险、提高风险抵 御能力 ； – 3. 扩大信贷规模支持传统信贷业务； – 4. 提高银行的综合竞争能力 。 第二节 国内结算业务 第二节 国内结算业务 一、结算的概念 是指商业银行通过提供结算工