银行柜员现全出纳自动处理系统.pdf

电子信息产业发展基金 项目可行性报告 项 目 名 称：银行柜员现金出纳自动处理系统 承 担 单 位：长沙长远电子信息技术有限公司 地 址 及 邮 编：长沙市芙蓉中路146号长远大厦 （邮编410005） 项 目 负 责 人：刘帮模 财 务 负 责 人：刘向红 单 位 负 责 人：黄赛勤 单 位 传 真：4428800 联系人及电话：史 亮 （电话4428288-818） 符合申报指南： （大类名称）: 软 件 （中类名称）: 重点行业应用软件开发及其产业化 （小类名称）： 面向广电、金融、财税、电力、教 育、社保等重点行业开发大行业应 用软件系统及产品 填 报 日 期：2003年6月4 日 信息产业部印制 填表说明 本可行性研究报告，由项目承担单位根据如下要求填写： 一、市场分析：（一）市场前景：目标市场的当前规模、主要用户、市场年 均增长率；（二）市场竞争：国内外主要竞争者，投资及生产能力，潜在竞争， 供求关系；（三）本项目的内容及重点解决的问题；（四）技术趋势。 二、现有条件分析：（一）管理水平：领导人、项目经理、管理班子、经营 管理制度；（二）技术：技术水平、研发队伍、知识产权、专利申报；（三）产品 及服务：产业化程度、产品及服务的定单；（四）开发环境或设备设施。 三、投资分析：（一）历史财务状况；（二）投资的规模及确定投资规模的依 据，追加投资总额，资金来源及使用计划，贷款期限、利率；（三）项目铺底流 动资金的来源，正常生产流动资金的供应渠道；（四）项目进度。 四、投资评估经济效益分析：（一）项目形成的生产能力；（二）采用量-- 本--利分析法，找出盈亏平衡点，根据市场需求及生产能力，求得最大收益；（三） 计算投资回收期（年）=投资总额/（年利税+年折旧）；（四）预计年产量，品种， 产值、利税。 五、其它方面分析：政策法律风险、经济环境风险、自然灾害风险分析。 六、本报告必须附企业（单位）前两年财务报表。联系电话不得只留总机。 七、本报告人民币金额单位：万元，外汇金额单位：万美元。 八、本表可在格式不变的基础上根据需要自行调整。 （一）市场前景 随着外资银行在我国开展全方位金融业务（本/外币业务）日益临近，国 内各商业银行纷纷投入巨资促使传统银行业务向现代银行业务转变。目前我国 银行业务在“电子支付”的手段上已经达到了相当有竞争力的水平。传统银行 业务中 “数据流”向“电子数据流”的转变已经基本完成。但传统银行业务 中的“现金流”，由于其载体介质（纸或金属）的特殊性，自动化处理程度还 远不及发达国家银行，效率十分低下，并已成为制约我国银行业金融电子化全 面实现的瓶颈。 我国是一个人口大国，其现金的使用量远远超过发达国家。每天的现金出 纳业务，是其他发达国家的几十倍甚至几百倍。几十年来，银行柜台现金出纳 业务依靠银行柜员手工办理的格局基本上没有发生变化，随着我国GDP的快速 增长，现金的投放量也急剧增长（据统计 2002 年现金投放量已近 17000 亿元 人民币）。为了应付这样大量的现金出纳业务，各商业银行只能依靠大量增加 营业网点和银行柜台出纳人员来解决。尽管如此，仍远远落后于发达国家的服 务水准。 由于现金介质需要在社会公众中广泛流通的特殊性，致使银行现金出纳人 员成为银行临柜业务办理系统中人数最多、工作最繁重、安全性最差（疾