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刍议金融伦理在提升商业银行核心竞争力思索 摘要：本文通过将金融伦理与商业银行核心竞争力结合起 来进行探讨，金融伦理是金融活动中所涉及的伦理关系，道 德规范等的总和。本文从金融伦理这一新的视角来研究了商 业银行的核心竞争力，从理论上得出金融伦理可提升商业银 行核心竞争力的结论，有利于深入了解金融伦理提升商业银 行核心竞争力的内在原理。 关键词：金融伦理；商业银行核心竞争力；商业银行； 金融伦理；提升路径 中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号： 1001-828X (2013) 01-0-02 一、研究背景 从近年来的国际金融事件来看，因为金融伦理道德问题 引发的金融事件深深震惊了金融界。曾在国际金融领域获得 了巨大的成功的世界首家商业银行一一巴林银行，由于新加 坡分行总经理里森的违规交易，造成高达14亿美元的损失, 最终导致其破产清算，使国际金融界为之震动。如今，自2007 年以来由于美国次贷危机引发的全球金融动荡与危机日益 加深，由于伦理道德因素引起的金融事件层出不穷，如法国 兴业银行70多亿美元的违规交易，致使银行损失100多亿 美元。总之，大量金融丑闻的发生使许多学者和监管部门再 一次将目光投向了亚里士多德、亚当?斯密等都曾论述过的 金融伦理道德问题。 诸如此类的存在于商业银行内部的伦理道德问题，在国 内商业银行中也时有发生，严重地损害了商业银行的核心竞 争力。 权威调查机构麦肯锡的2002年的调查表明，1999年以 来，中国四大国有商业银行中，某家银行约有20%的最优质 客户已经将其最主要的银行关系转移至其他外资银行。由此 可见，在外资金融机构的强大的压力下，我们不得不更加关 注中国商业银行的核心竞争力问题。 从金融丑闻的严重后果及危害性看，金融伦理的提升已 成为商业银行乃至整个金融体系稳定健康发展的客观要求。 怎样通过引入金融伦理来提高商业银行的核心竞争力已经 成为理论上和现实中亟待解决的问题。 二、金融伦理与商业银行核心竞争力理论分析 1.金融伦理的理论基础 现代金融理论的发展表明，金融不仅是一种技术性的活 动，而且也会涉及到价值判断。金融生活中种种不道德行为 和一些不公平的制度设计也引起了人们的极大关注，人们日 益认识到金融伦理是影响金融健康发展的重要因素。那么， 什么是金融伦理？其存在的理论依据是什么？ 金融伦理的内涵 对金融伦理的定义有广义和狭义之分。广义的金融伦理 是指金融活动参与各方在金融交易中应遵循的道德准则和 行为规范，金融活动的利益相关者包括金融机构、从业人员、 社区、政府、参与者等在金融交易与金融活动中所涉及的伦 理关系、伦理意识、伦理准则和伦理活动的总和。狭义的金 融伦理指的是金融机构及其从业人员以及金融市场必须遵 循的道德规范与行为方式，是作为主体提供各种金融服务的 金融机构、金融从业人员和金融市场所应遵循的行为规范与 道德准则，或者说是金融服务的供给方所体现出来的善恶行 为与准则。 金融伦理存在的理论依据 一是金融活动是利益相关者的活动。不管是金融机构、 从业人员还是参与者都是具有一定社会责任和道德取向的 契约人。金融从业人员与各类参与者都具有一定的道德取 向，或者说有一种恶性或善性道德前提，受社会道德环境的 影响，表现出善或恶的道德取向。在金融活动中面对伦理冲 突时，其作为‘经济人”的属性，在利己与利他当中，往往 就会陷入作出‘超功利”利他的善性道德选择还是“狭隘 功利”利已的道德选择的两难境地，如果选择利他或者自觉 履行作为职业人的业务就是善性道德决策，相反是恶性道德 决策。 二是金融制度的制定包含道德规范要求。金融制度是维 系金融正常秩序、配置金融资源、界定利益相关者责任和义 务的制度安排。这种制度安排要坚持公共利益至上，倡导互 利守信、合作共赢的伦理精神，以及共同维护公开、公平、 公正的金融市场秩序与环境的道德要求，使金融资源达到最 优化配置。在金融活动中各利益相关者都尽力实现自身利益 的最大化，但对自身利益最大化的追求是以自身活动的合道 德性义务和相关责任的履行为前提的。否则，既不合伦理道 德要求又不合制度规定，直至违反法律的规定要受到应有的 惩罚。 三是金融理论的发展揭示了金融活动的伦理属性。许多 金融从业人员认为，金融活动是以金融量论为基础的技术性 活动，只关心决策制定后的结果。一些金融理论者也将金融 学理解为仅依赖可视事实的客观科学，不作任何关于伦理价 值的判断，只关心方法手段，而不关心目的。只以经验证据 来证明检验的实证主义而排除本应该进行价值判断的规范 性命题与判断。 这就非常明确地揭示出在实现股东财富最大化”的 命题中，同时也包含了如何公正合理实现股东利益的规范性 的伦理命题，方法和目的统一于同一活动中，金融活动的伦 理属性非常明显。特别是在使用别人的钱进