保险规划(1)--需求分析.pdf

保 险 规 划之 风险管理 学习目标 1，分析客户的风险管理需求 1，分析客户的风险管理需求 2，区分 可以用保险转移 和 2，区分 可以用保险转移 和 不可以用保险转移的 不可以用保险转移的 风险管理需求 风险管理需求 风险管理 风险管理与保险规划 风险管理是一个组织或个人用以降低风 风险管理是一个组织或个人用以降低风 险负面影响（消极结果）的决策过程。 险负面影响（消极结果）的决策过程。 保险规划是指经济单位通过对风险的识 保险规划是指经济单位通过对风险的识 别、衡量和评价，选择各种风险管理技术， 别、衡量和评价，选择各种风险管理技术， 对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损 对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损 失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安 失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安 全保障和经济利益的行为。（理论 P11） 全保障和经济利益的行为。（理论 P11） 风险管理 风险管理的三方面需要 1，安全需要：包括实际的部分（如经济 1，安全需要：包括实际的部分（如经济 补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的 补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的 需要）。 需要）。 2，经济需要：任何意外损失成本涉及直 2，经济需要：任何意外损失成本涉及直 接和间接损失，是一项很大的财务负担，需 接和间接损失，是一项很大的财务负担，需 要获得经济上的补偿。 要获得经济上的补偿。 3，执法需要：保证人民的生命财产安全 3，执法需要：保证人民的生命财产安全 是一个国家的法制建设的基本要求。 是一个国家的法制建设的基本要求。 风险管理 风险管理的一般程序 1，确立风险管理目标（损失前目标和损 1，确立风险管理目标（损失前目标和损 失后目标）。 失后目标）。 2，风险识别（感知风险是基础，分析风 2，风险识别（感知风险是基础，分析风 险是关键）。 险是关键）。 3，风险衡量（损失概率、损失程度、损 3，风险衡量（损失概率、损失程度、损 失变异性）。 失变异性）。 4，风险处理计划（避免、预防、抑制， 4，风险处理计划（避免、预防、抑制， 自留、转移）。 自留、转移）。 5，风险评估（总结绩效，不断完善）。 5，风险评估（总结绩效，不断完善）。 风险管理 风险衡量的三个指标 1，损失概率：在一定时间范围内实际发生损 1，损失概率：在一定时间范围内实际发生损 失或预期发生损失的数量与所有可能发生损 失或预期发生损失的数量与所有可能发生损 失的数量比值。 失的数量比值。 2，损失程度：标的物发生一次风险事故时的 2，损失程度：标的物发生一次风险事故时的 平均损失额度。（加权平均数，数学期望） 平均损失额度。（加权平均数，数学期望） 3，损失变异性：损失的波动程度，通过损失 3，损失变异性：损失的波动程度，通过损失 变量的方差或标准差来度量。 变量的方差或标准差来度量。 风险管理