省级保全审批常见问题分析国寿版.pptVIP

省级审批常见问题分析 近期部分保全内容提示 ONTENTS C 1.保险合同垫交确认 2. 影像采集类问题 3.上门服务相关要求 4.退保业务存在的问题 5.变更受益人业务存在的问题 6.变更投保人业务存在的问题 7.挂失业务存在的问题 8.追溯生效日存在的问题 1 保险合同垫交确认 有垫交功能的险种 祥和定期保险S51 祥运定期保险S52 祥瑞终身保险S53 祥瑞还本保险S54 “祥”字系列险种 “养老金”系列险种 松鹤养老保险Y16 松柏养老保险Y17 国寿养老金还本保险(99版) Y15 康宁终身保险S42 康宁定期保险S43 “康宁”系列险种 福馨两全保险S56 福瑞两全保险S55 “福”字系列险种 国寿英才少儿保险(99版) S40 国寿少儿两全S57 “少儿”系列险种 有垫交功能的险种，投保人亲办保全业务，柜员应与投保人进行垫交确认工作，客户应提交保全变更申请（即客户在《个人保险合同变更申请书（非付费类）》的“保险费垫交”处勾选并在申请资格人处签字或在垫交方式变更的受理单上签字确认） 如投保人确认的垫交情况与系统中原有垫交方式相同的，柜员无需在系统中操作变更，只需在上报件辅助管理平台登记即可. 如投保人确认的垫交情况与系统中原有垫交方式不同的，柜员在保全统一作业平台中直接操作垫交方式变更； 1 保险合同垫交确认 1 保险合同垫交确认 案例1 客户小A2005年在我司投保一份康宁终身保险，现保单因欠一期保险临时失效，小A要求公司以垫交的方式恢复合同效力，我们如何处理？ 案例2 客户小C2005年在我司投保一份康宁终身保险，现保单因欠一期被自动垫交，小C想办理退保，不认可保单的垫交功能，要求公司垫交回退，我们如何处理？ 客户不同需求 未临柜拍摄相关人员正面人像 需拍摄人像业务 身份证消磁办理 重大权益类变更 、给付类业务； 重点关注：重大权益类变更如变更投保人、变更受益人 挂失、挂失后退保、有挂失记录保单退保； 重点关注：有挂失记录的保单退保 委托代办满期给付业务金额超5万元，临柜拍摄受托人人像，受托人为业务员可不拍摄业务员人像； 客户临柜申请“客户服务密码管理”中保全项目； 符合14132联系函中有条件放开银行转账授权委托代办及简化异地客户委托代办限制规定的业务，需采集受托人人像。 . 乱用影像 关联 影像修改或删除 影 像 2 影像采集类问题 需采集保险合同影像业务 变更投保人 满期给付 保险合同借款 保险关系辖外转移 保险合同解除 减额交清 权益转换 要约确认 减少保险金额 Text Text 2 影像采集类问题 如公司确实将合同收回的如：满期给付、借款、保险合同解除，受理单上勾选保险合同。 如公司未收客户保险合同，仅采集合同的影像如：变更投保人、减少保险金额、减额交清、权益转换、要约确认、保险关系辖外转移，受理单上无需勾选保险合同，也无需在其它项上勾选、备注。 3 上门服务相关要求 上门 服务 问题 一：柜面太忙，柜员无法离柜 问题二：客户不方便与柜员合照 上门服务调整为： 柜面经理签发委派通知单委派保全柜员或生调人员上门为客户办理保全业务； 委派生调人员上门服务时注意： 生调人员需了解该业务的审核要点及需收集的业务资料。 上门人员需携带电脑及身份证识别仪，当场识别客户身份证件； 业务资料应包含：正常的业务申请资料、上门人员为客户办理业务过程中的照片、委派通知单。 照片的说明：原则上照片应同时包含客户与上门柜员影像且清晰可辨，如客户确实不便拍照如客户重病等，可拍摄柜员与客户身份证的合照，合照上客户身份证件应清晰可辩） 3 上门服务相关要求 上门服务业务中容易存在问题 使用单证为受理单； 上门服务需使用公司制式申请书。 委派通知书“面见客户地点”写为“客户家里”或“客户单位”，系统中客户家庭住址或单位为空或外省、外市。 面见客户地点需明确的地址。 3 上门服务相关要求 日期 合理 申请书客户申请日期 身份证复印件申请日 期及业务员代审日期 业务员面见客户日期 回访日期 4 退保业务存在的问题 银行账户复印件申请 日期及业务员代审日期 柜面受理日期 申请资料时间合理性问题 投被保险人为同一人 有生存金应付未付保单退保 投被保险人非同一人 4 退保业务存在的问题 受理退保时必须同时清算生存金，即必须勾选退保清算中“生存金”选项。 受理退保时，请客户尽量一并提供齐全生存金申请资料，以便退保时一并清算生存金。 在理赔、生调、核保或其它环节发现客户投保时未如实告知，非正常退保时中止计算类别选择退保费，其它非正常退保中止计算类别匀为退保金。 提醒：如有中止计算类别选择错误的，需撤销后重新操作，系统默认首次选择的非正常退保中止计算类别。 非正常退保