理财基础知识培训之理财计算基础知识.pptVIP

你要飞翔 我是翅膀 GCFP 理财基础知识 之 理财计算基础知识 课程目标 了解货币时间价值的概念，掌握货币时间价值的相关计算方法。 课程大纲 1 货币时间价值的概念 2 货币时间价值的计算 1.货币时间价值的概念 货币时间价值的涵义 货币时间价值的意义 时间价值的力量 1.1 货币时间价值的涵义 相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的； 等量的资金随时间推移而增值，越靠前的资金价值量越高； 时间对资金产生重大影响。 1.2 货币时间价值的意义 货币时间价值是理财的 “第一原则” 曼哈顿岛的案例 2.货币时间价值的计算 单利和复利 终值和现值 年金终值和年金现值 2.1 单利和复利 专业名词 释 义 单利 只计算本金所带来的利息，而不考虑利息所带来的利息。 复利 本金能产生利息，利息在下期也转作本金并与原来的本金一起再计算利息，即通常所说“利滚利”。 2.1 单利和复利 单投梓投资10000元， 按8%的单利计算，两年后其价值为11600元 按8%的复利计算，两年后其价值为11660元 按8%的单利计算，20年后其价值为26000元 按8%的复利计算，20年后其价值为46610元 2.2 终值和现值 专业名词 释 义 终值 一定时期后的资金本利和。 现值 未来的一笔资金其现在的价值，一般称之为贴现或折现。 已知现在一次投入，计算将来时刻累计额 ￥╳复利终值系数 ？ 已知将来时刻累计额，计算现在一次投入 ￥÷复利终值系数 ？ 使用工具：复利终值系数表 2.2 终值和现值 ￥ ￥ 演 算 2011年，一枚求婚钻戒需花掉男士8万元，如果未来20年平均每年钻戒价格上涨7%，则20年后买这枚钻戒要多少钱？ 答案：30.96万元 单投梓现年35岁，他计划在55岁时拥有50万元退休金，如果在这期间平均每年收益率是10%，则单投梓现在应该一次性投入多少资金？ 答案：7.43万元 2.2 终值和现值 2.3 年金终值和年金现值 专业名词 释 义 年金 一定时期内每期相等金额的收付款项。 年金终值 一定时期内定期收付款项的复利终值之和。 年金现值 一定时期内定期发生的等额收付款项的复利现值之和。 年金现值 年金终值 2.3 年金终值和年金现值 每期投入固定金额 每期固定回报额 年金终值利率i=5% 年限n=5 1元 1元 1元 1元 1元 ? 1*(1+5%)5 1*(1+5%)4 1*(1+5%)3 1*(1+5%)2 1*(1+5%) 1*(1+5%)5+ 1*(1+5%)4+ 1*(1+5%)3 + 1*(1+5%)2 +1*(1+5%) =5.526（年金终值系数） 2.3 年金终值和年金现值 已知每次投入额，求最终累计额 ￥╳年金终值系数 使用工具：年金终值系数表 年金终值 2.3 年金终值和年金现值 ？ 已知最终累计额，求每次投入额 ￥÷年金终值系数 ？ ？ ？ ？ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ？ ￥ 王先生每年存10000元为养老做准备，20年后养老金账户有多少多少养老金？（假设未来20年的投资收益率为5%） 演 算 答案：330,660元 李太太计划15年后为女儿准备80万的留学金，则每年需要存多少钱？（假设未来15年的投资收益率是6%） 演 算 答案：34370元 1/(1+5%)+ 1/(1+5%)2+1/(1+5%)3+1/(1+5%)4+1/(1+5%)5 =4.55（年金现值系数） 年金现值利率i=5% 年限n=5 2.3 年金终值和年金现值 1元 1元 1元 1元 1/(1+5%) 1/(1+5%)2 1/(1+5%)3 1/(1+5%)4 ? 1元 1/(1+5%)5 使用工具：年金现值系数表 2.3 年金终值和年金现值 年金现值 已知以后每期回报额，求现在一次性投入额 ￥╳年金现值系数 ？ 已知现在一次性投入额，求以后每期回报额 ￥÷年金现值系数 ？ ？ ？ ？ ？ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 保险公司开发的某种趸缴年金，合同规定，被保险人可以每年领取1万元的年金，保证领取10年，如果保单预定利率为3%，忽略退保和死亡因素，则该险种的趸缴保费是多少？ 演 算 答案：87860元 某人向银行申请了按揭贷款，贷款利率5%，年期20年，贷款额20万，采用等额本息还贷，则他应该每年还款多少？ 演 算 答案：15285元 演 算 李才先生退休后希望每年的生活水平等同于目前的6万元，该养老计划考虑从61岁到80岁，则李才先生从现在开始储蓄至60岁，60岁时必须