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对环境污染风险的保险治理机制进行研究 环境污染是工业化的副产品，一般可以通过技术革 新、生产的工艺和流程来减轻，但无法绝对的避免?，特别是目 前我国环境污染进入高峰值期间，环境污染问题己成为社会 各界普遍关心的重大民生问题和全球关注的环境焦点问题; 另外，我国环境污染引发的社会问题日益显性化，污染的损 失补偿机制也缺乏，造成污染事件的企业没有精力、金钱处 理污染事件，从而导致公共环境损害和污染受害人得不到及 时有效的赔偿。环境污染风险作为一种影响巨大、损失后果 严重、极易影响社会稳定的风险，仅靠一种方法和途径去化 解和管理是远远不够的，特别是目前环境污染地区差异巨 大、社会矛盾突出。所以最现实可行的办法就是提出综合性、 系统性的管理模式和途径，对环境污染风险进行综合管理。 2014年8月，国务院发布了《国务院关于加快发展现代保 险服务业的若干意见》（国发〔2014） 29号），为保险业的 发展指明了方向。意见中明确提出要重点发展现代保险服务 业，发挥保险社会风险管理功能，完善社会治理体系。同时， 新修订的《环境保护法》中明确规定，国家鼓励投保环境污 染责任保险，这对推动保险在风险治理的作用方面奠定了基 础。 环境污染责任保险属于责任保险的一种，以企业发 生污染风险事故对第三者造成的人身伤害或者财产损失依 法应承担的赔偿责任为标的财产保险险种。环境污染风险事 件频频发生，需要环境污染责任保险的参与和管理。环境污 染责任保险的作用主要体现在通过保险功能和管理，环境污 染风险责任实现社会化，达到减轻社会负担和优化资源配置 的功能。环境责任保险是近年来重点关注和发展的保险业 务，是一种以风险转移为目的的环境污染处理机制。与罚款、 技术提升等传统的环境污染治理方法相比，通过环境污染责 任保险可以有效的提升处理赔偿事故的效率、降低环境污染 发生的概率和增强企业的竞争力等优势。 一、国内环境污染责任保险的开展情况 在国外，环境污染责任保险是许多国家通过社会化 途径解决环境损害赔偿责任问题的主要金融工具和管理办 法。在国内，随着对环境问题的日益重视，2007年开始江 苏、湖南、湖北、河南、重庆、深圳、宁波和沈阳等省市已 经启动了环境污染责任保险试点，但进展缓慢，社会大众对 其的了解知之甚少。2009年，国家环保总局、中国保监会 发布《关于环境污染责任保险工作的指导意见》（环发〔2007） 189号），重新探索环境污染风险防范和解决机制。其中， 重庆、宁波、深圳等地保险与环保部门共同合作，正式启动 环境污染责任保险工作。2013年3月，根据试点城市的经 验，环境保护部、中国保监会联合印发了《关于开展环境污 染强制责任保险试点工作的指导意见》。其中明确三类企业 必须强制投保环境污染责任险，否则将在环评、信贷等方面 受到影响。同时也规定了相应的激励和约束机制，对按照规 定应当投保而未投保的企业，环保部门将采取停业等相关约 束措施。 2009年，浙江开始启动环境污染责任险试点工作。 2010年，浙江省环保厅、浙江省保监局联合下发《关于开 展环境污染责任保险试点工作的意见》，嘉兴，金华、温州 都推行了环境污染责任保险。2014年，浙江省政府发布《关 于进一步发挥保险功能作用促进我省经济社会发展的意 见》，规定在重金属、化工等重污染高风险行业试行强制性 环境污染责任保险。具体到杭州，富阳区在2012年开始推 行环境污染责任保险，目前己有医药、有色金属、电镀等行 业的企业投保。但总体的投保率偏低，在险种的设计、服务 等方面存在缺陷，必须总结省内外试点城市的经验和地区实 际，设计出符合地区特色的环境污染责任保险制度。 二、推行环境污染责任保险制度的建议 随着环境污染责任保险的广泛宣传和推广应用，杭 州地区推行环境污染责任保险制度的时机已经成熟，可以借 鉴已经试点城市的经验，特别是可以借鉴交通事故强制责任 保险（以下简称交强险）制度的经验，设计符合需求的环境 污染责任保险制度。对于杭州地区建议先推行环境污染强制 责任保险。 （一）环境污染强制责任保险的条款设计 1.费率分类问题保险费率是保险条款的基本内容， 也是影响投保积极性的重要方面。环境污染强制责任强制保 险费率的确定需要考虑制造环境污染的行业的特点和区域 经济的特点分类确定。按照目前杭州地区的现状，可以在一 些重点领域和污染严重的领域分类确定费率。比如分为重有 色金属业、化工业、医药业、电镀业、其它行业等确定费率 标准，并在高污染的行业要求率先投保环境污染强制责任保 险。影响企业缴纳环境污染责任保险费的因素除了保险费率 外，还有赔偿限额。强制保险提供的是基本的环境安全保障， 赔偿限额也是基础性的基本保障。可以按照每次事故死亡伤 残、每次事故人身伤亡、每次事故财产损失进行确定。考虑 到全国各地经济发展水