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我国失信惩戒机制的构建思路 内容摘要：失信惩戒机制是社会信用体系的一个重要 组成部分，由于种种原因，目前我国失信惩戒体系缺失， 失信惩戒机制还没有真正发挥其应有的作用。本文从信用 立法、市场退出机制、信用机构、行业信用数据库、信用 信息公开制度以及企业信用文化几方面进行了研究，为我 国建立失信惩戒机制提供了新的思路。 关键词：失信惩戒机制信用立法市场退出机制信用机 构信用数据库信用文化 失信惩戒机制的设计，是以人在本性上是贪婪的并以 追求利润最大化动机为出发点的。将信用视为一种资本， 在信用活动和信用关系中会产生信用收益与信用成本，失 信惩戒机制的根本作用就是将交易双方中失信方与授信方 的矛盾，激化为失信方与全社会的矛盾，从而尽可能提高 失信成本进一步增加守信收益。 建立失信惩戒机制的必要性 失信惩戒机制是由所有授信单位共同参与的，以企业 和个人征信数据库的记录为依据的，通过信用记录和信用 信息的公开，来降低市场交易中信息的不对称程度，约束 社会各经济主体信用行为的社会机制，是信用管理体系中 的重要组成部分。信用惩戒机制有三个基本要素：企业和 个人的信用信息对征信机构的开放；专业征信机构通过联 合征信形式采集征信数据，构筑征信数据库，并合法公开 不同级别和类型的资信调查结果；由政府倡导，建立一个 由所有授信单位参加的社会联防，使失信企业或个人及时 ? ■鬌 一个运行良好的失信惩戒机制至少包括三大功能：惩 罚功能、震慑功能和奖励功能。首先，失信惩戒机制要具 有对任何经济类型的失信行为进行惩罚的作用，惩罚是围 绕着经济性质的处罚进行的，间接的对失信行为进行道德 谴责。其次，失信惩戒机制还应对潜在失信者产生震慑、 警示作用，力求将失信的动机消灭在萌芽状态之中，对失 信行为产生事先约束性。同时，失信惩戒机制还具备奖励 功能，奖励诚实守信的商户和消费者，从而起到对失信者 及潜在失信者的示范作用。 失信惩戒机制具有主动出击和覆盖面广的特征。失信 惩戒机制对失信行为的打击是主动的，它不对任何企业和 个人事先通知，也不对失信者进行任何思想道德方面的教 育，甚至可以在有失信行为者不知情的情况下，就开始实 施对失信者的处罚。失信惩戒机制的覆盖范围很大，不仅 让失信记录在全国甚至是全球范围内传播，而且市场联防 也是在对应范围内施行的。 我国失信惩戒机制的建立 笔者认为，我国应从加强信用立法、明确政府主管部 门并建立市场退出机制、发展信用机构、建立行业信用数 据库、健全信用信息公开制度以及塑造良好的信用文化氛 围几方面来完善失信惩戒机制。 （一） 加强信用立法 司法惩戒是失信惩戒的最后一道防线，是一种“事后 救济”，司法惩戒强制性和威慑力使失信者明确失信所要付 出的人生自由或经济制裁等严重后果。因此要建立健全信 用领域的法律法规，一个良好的失信惩戒机制要对触犯法 律的失信行为和失信者做到“执法必严、违法必究”。另外 还要通过法律程序授权给政府或有关部门行使信用惩罚的 权利及其界限，明确规定什么是企业失信行为，如何惩罚 等。 （二） 明确政府主管部门并建立市场退出机制 随着社会对信用的重视以及信用活动的迅速发展，要 求全国的信用活动统一管理，规范一致、加强力度、协调 发展。因此我国应尽快明确失信惩戒的政府主管部门，依 法对失信行为进行行政处罚，特别是政府工商注册部门要 严格市场主体的市场退出制度，使不遵守信用原则、破坏 信用关系的严重失信者退出市场。由于政府管理部门的监 督管理具有日常性、长期性、强制性等特征，因此，政府 监督应成为失信惩戒的主导。 （三） 发展信用机构 信用机构在信用体系建设中起着重要作用，信用机构 的完善与否关系着信用制度能否真正建立。信用机构，包 括信用调查、征集、评价、担保、信用咨询公司等。其根 本作用是以自身的信用和必要的资本承担经营责任，独立、 公正、客观、平等地以第三者身份为社会各界提供信用产 品或服务。培育信用机构应是信用工作的一个重点。 （四） 建立行业信用数据库 信用机构应开展联合征信，利用会员资料设立信用数 据库，建立企业的信用档案，建成及时反映企业信用的记 录系统。要充分发挥行业自律的作用。要完善自律维权功 能，建立行业信用体系，行业协会可利用会员资料设立信 用数据库，建立本行业的信用查询系统，依法公布行业内 失信者的黑名单，从而细化了对企业的监督管理，对企业 的守信维护多一道防线。 （五） 健全信用信息公开制度 依法公布失信者的“黑名单”，通过使用统一的信用 编码，尽快实现银行信贷咨询系统、工商信用管理系统以 及税务、质检、公安、司法、海关、证监等部门和各类行 业自律组织之间的信用信息系统的互连、互通、互享，实 现企业信用资料的查询、交流及共享的社会化。建立社会 信用查询系统，征信机构能够接受客户的委托，提供