我国国有商业银行股份制改革问题研究.docVIP

我国国有商业银行股份制改革问题研宄 摘要随着我国金融市场全面对外资开放，我国国有商 业银行面临的外部环境发生了巨大的变化，然而我国国有 商业银行在体制、产权、内部管理以及经营效率等方面依 然存在着很严重的问题，只有进行股份制改革才能解决这 一系列问题。就我国国有商业银行走股份制改革之路的必 要性、可行性以及改革的目标和思路进行了论述，并对我 国国有商业银行股份制改革过程中存在的难点进行了分析， 提出对策建议。 关键词商业银行股份制改革国有银行 1改革的必要性和可行性 根据产权经济理论，一种经营管理方式和经营机制只 有与特定的产权结构相适应时才能产生效率。对国有商业 银行出现的种种问题，急需建立与现代企业制度相符合的 产权结构。股份制作为市场经济条件下比较灵活有效的产 权组织形式，同样也适应我国商业银行的产权制度改革。 改革的必要性 股份制改革有助于把国有商业银行建成真正的商 业银行。把我国商业银行建成真正的商业银行有两个问题 要解决：一是产权问题，二是政银关系问题。要解决这些 问题对国有商业银行进行股份制改造不失为有效途径。因 为在股份制形式下，一方面商业银行的外部约束明显加 强，有利于国有资本增值；另一方面，在制度上降低政府 干预的可能性。 股份制改革是增补银行资本金的重要途径。国有 商业银行走向国内、国际金融市场竞争舞台，其抗御风险 的能力只能依靠自身资本的不断积累和积聚，而不能依靠 政府。股份制改革不仅可以通过增资扩股直接吸收大量活 性资本，而且能够通过引进经营机制，促进国有商业银行 管理水平的提高，增进经济效益，间接地增加资本积累。 股份制改革有助于分散原本由国家承担的金融风 险。当前国有商业银行的经营蕴含着较大的风险，尤其是 随着经济与金融关联度的不断提高，金融风险无论是广度、 深度还是频度都空前地提高了。在国有独资形式下，国有 商业银行将潜在的金融风险全部转嫁给了国家，金融风险 直接上升为国家风险。实行股份制后，广大出资人共担风 险，分散了原本由国家承担的金融风险，从而确保国民经 济的健康运行。 股份制改革有利于国有商业银行的国际化发展。 为适应经济全球化和金融全球化，必须尽快提高我国经济 和金融的国际竞争力，使我国商业银行尽可能地符合国际 通用规则，而股份制是国际上银行资本或产权组织一般制 度、是一种国际规则和惯例。因此，对我国国有商业银行 进行股份制改革，使银行财会制度以及资产风险管理制度 等方面采取国际惯例，将更加有利于国有商业银行开拓国 内、国际两个市场，充分利用国内、国际两种资源。 改革的可行性 政策上有保障。党的“十五大”报告提出，股份 制是现代企业中的一种资本组织形式，有利于所有权和经 营权的分离，有利于提高企业的资本的运作效率，资本主 义可以用，社会主义也可以用。关于股份制的性质，报告 中指出，关键看控股权在谁手里，国家和集体控股，具有 明显的共有性，有利于扩大共有资本的支配范围，增强公 有制的主体作用。这就在政策上为国有商业银行股份制改 革提供了保障。 部分股份制商业银行的成功运作为国有商业银行 的股份制改造提供了实践经验。在我国众多的商业银行中 交通银行、华夏银行、广东发展银行、招商银行、深圳发 展银行等都是由国有大型企业和金融机构入股组建的股份 制商业银行，按照终极产权理论，都属于国有控股企业， 虽然采取股份制形式，但没有改变公有制为主体的经济基 础。这些股份制商业银行的成功运作为国有商业银行的股 份制改造提供了宝贵的经验。 日益完善的证券市场为股份制改造奠定了良好的 环境条件和现实基础。2 0世纪90年代初，我国成立了上 海、深圳两个证券交易所和STA Q、NET两个基金交易市场， 这些都将为国有商业银行股份制改造、发行和交易股票提 供场所和操作依据。 2改革的目标和基本思路 改革的目标 我国国有商业银行股份制改革目标的是要实现市 场型经营机制的转变。必须解决两方面的问题：一是外部 的约束性，其中最主要的是商业银行赖以生存和发展的经 济环境和市场环境。二是内部构造的优化，这是经营机制 的本质特征所决定的。完善的经营机制必须具备能够有效 地调节商业银行内部有关经营的各个系统，使之保持高效 运转和动态均衡。 我国国有商业银行经营机制的建立和完善，既要 充分体现市场经济条件下的企业改革目标，又要符合《商 业银行法》的规定。即通过改革，使国有商业银行真正成 为相对独立的经济实体，成为“以效益性、安全性、流动 性为经营原则，实现自主经营、自担风险、自负盈亏、自 我约束”的企业法人。 我国国有商业银行经营机制的建立和完善，是通 过建立现代企业制度来实现的。通过建立现代企业制度来 建立决策、执行和监督体系，形成有效的激励和制约机制， 这是建立和完善国有商业银行经营机制的前提。 改革的基本思路 第一阶段：