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富人为什么买保险 • 安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在 人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和 风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保 险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转 移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的 方式。 从单身贵族到有房有车的中产，从养育小 孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领 必需经历的人生历程 “富人险”为何能够在 富豪群体中畅销？ 中国人寿推出富人险“福禄尊享”系列 • 北京目前投保已有2个亿 • 上海元宵节当天卖出1800万 • 沈阳两个月卖了7000万 • 西安两个月卖了4.5个亿 经济补偿 • 一 是由于富人社会安全感的下降，促使 富人纷纷采用购买保险的方法来变相维 护自己的生命财产安全。万一发生不 测，高额保险仍可为其家人带来高额经 济补偿； 风险保障 • 二是常年高强度 的工作一点点侵 蚀了这些“成功 人士”身心，保 险虽不能换回健 康，却意味着对 将来的保障； 生命价值的体现 • 三 是他们目前拥有令人羡慕的收入和地 位，同时也是维护家庭甚至家族体面和 荣耀的主要支柱。 他们万一发生不测，高额保险仍可为 其家人带来高额经济补偿，从而让优越 的生活延续下去。从这个意义来说，购 买“富人险”，其实更是为了保障自己的 家庭。 合理避税 • 四 是在法律允许的范围内进行合 理避税。通过购买高额保险来转移 资金，避开因为大量资金滞留所产 生的利息所得税以及以后有可能开 征的遗产税。 1.1 (7) • 买保险的富人说：“我考虑更多的是风险 投资，一旦发生风险，家人、事业怎么 安排？还包括一些未了的事情，我必须 有一大笔钱做安排。不出意外一定可以 赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人 身风险，必须把风险变成收益。所以我 实际上把买保险当成一种被动的风险投 资，用风险来赚钱。” • 实际上富人们在购买高额 保险的同时，已经充分发挥 了人寿保险对人们的几大功 用。 功用一：合理避税 • • 1.保险功用之合理避税――凡指定了受益人的，保险给付可不计入遗产 总额 我国《保险法》第64条规定：“被保险人死亡后，遇到下列情形之一 的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给 付保险金的义务：(一) 、没有指定受益人的；(二) 、受益人先于被保险人 死亡，没有其他受益人的；(三) 、受益人依法丧失受益权或放弃受益 权，没有其他受益人的。”此处的被保险人的继承人即是法定受益人。 • 需要指出的是，法定受益人与前述指定“法定继承人”为受益人虽 然都是将保险金给付被保险人的法定继承人，但二者在性质上有 着根本区别。前者源自法律的规定，后者则来自被保险人或投保 人的指定。前者所得的是遗产，需缴纳遗产税，并在遗产的实际 价值范围内承担偿还被保险人生前所欠债务的责任；后者所得的 是保险金，无须缴纳遗产税，也无须偿还被保险人所欠债务。 • 2、保险功用之合理避税――保险给付可 享受减免个人所得税待遇 • 案例： 10岁的张某的父母有1000万资产，由于担心到时要缴 纳庞大的遗产税，于是张某的父母就想把财产在生前 转移给张某。 方案一：可在子女未成年的时候，以父母为投保人， 子女为被保险人，投保保险公司的生存保险。这样， 满期给付保险金归于子女，即为子女自有财产。 方案二：可投保以父母为被保险人而子女为受益人的 终身寿险，这样，在父母万一意外身故后，子女可以 得到保险金，以这笔款项作为缴纳遗产税的资金来 源，他们就不