村镇银行求解成长难题管理论文.docVIP

村镇银行求解成长难题管理论文 正文 摘要：银监会最新公布的数据显示，截至2011年9月末，全国有537家村镇银行开业，87家在筹建；农户贷款与小企业贷款共占村镇银行各项贷款的81％。自2007年成立以来，村镇银行累计发放农户贷款36.4万笔，金额807.6亿元。 下载论文网 “民间借贷 关键字：村镇,银行,求解,成长,难题,银监,最新,公布,数据,显示 银监会最新公布的数据显示，截至2011年9月末，全国有537家村镇银行开业，87家在筹建；农户贷款与小企业贷款共占村镇银行各项贷款的81％。自2007年成立以来，村镇银行累计发放农户贷款36.4万笔，金额807.6亿元。 下载论文网 “民间借贷行为在涉农行业也已经占到了相当的比例，村镇银行是金融机构的有益补充，可促进民间资本阳光化发展。”河南银监局副局长陈益民日前在河南省村镇银行发展高峰论坛上说。一块大蛋糕 据银监会统计，截至2011年10月，银行业金融机构涉农贷款余额为14万亿元，比年初增加2.1万亿元，比去年同期增长26.2％ “这是一块大蛋糕，村镇银行的健康发展就显得尤为重要。”河南财经政法大学教授李鸿昌说。 “但是，并不是让村镇银行与国有银行与股份制银行较量、抢占市场，而是分层次、有选择地去赢得生存机会。比如现在棘手的中小企业融资难问题，村镇银行的建立对中小企业融资绝对有很强的促进作用，这是毫无疑问的，我们不可能把我们那点资金都贷给一个大企业，我们只能面对小企业，那跟大银行不一样，大银行可以面对大企业，村镇银行不可能，你资金有限，你得把整个资金分散贷出去，而不是集中起来，集中起来一下子就完了，这是肯定的。所以村镇银行对解决中小企业融资难问题也是很重要的。”李鸿昌说。 村镇银行的发展离不开农业、农民、农村。中牟村镇银行就是一个典型的例子。据了解，中牟村镇银行在建行到开业一年零9个月的时间里，目前各项存款已近13.5亿，存贷比69％，不良贷款率是0，资本存储率15.7％，9月底，累计从建行以来实现的利润3899万，净利润2924万，其中支农贷款占将近600多亿元。 ”村镇银行就是要植根农村，立足城镇，最大限度地发挥国务院关于建设中原经济区指导意见中的各项支农、惠农规划与措施，在这样的平台上去发展，肯定也能大展宏图。”中牟郑银村镇银行行长李贵福对发展村镇银行信心满怀。 夹缝求存 有业内人士坦言，村镇银行要实现跨越式发展还需更多政策的支持。 “依照政策设计，村镇银行应该面向‘三农’，因此就要重心下沉，扎根县乡。但首先需要解决的是资金来源问题，村镇银行要想生存，吸储是一项必要条件。但介于正式和非正式金融组织之间的村镇银行，既不具备正式金融机构的规模经济和范围经济优势，又不具备非正式金融机构的利率、机制等灵活性优势。作为金融组织体系的‘异类’，村镇银行若不靠切实有效的政策支撑，无法实现其政策目标。 河南省郏县广天村镇银行行长梁祖忠对此建言，在保证金融环境健康的大背景下，可以做一个区别于国有大银行的存贷比，比如现在村镇银行的存贷比控制到每个月，如果按季度或者是按半年控制或者是按年度控制就会宽松许多。 “你能够按月控制调整为按季末控制或者按年度控制，因为月月控制情况下，贷款最短得半年，放出去了，存贷比到月末又压过来了。”梁祖忠说。 2010年末，中国村镇银行存贷比例达到115.88％，贷存差达2.78亿元，而2011年上半年几乎达到120名，存贷比继续上升。尽管按照监管部门规定，存贷比指标有五年的宽限期没有违反监管规定，但如果储蓄存款占比少，单位存款占比大，存款稳定性较差。如果没有拆借资金支撑，又要保留备付金和缴足存款准备金，村镇银行在流动性方面就存在很明显的不足，这是村镇银行发展的又一个现实性困境。 有业内人士透露，在某村镇银行，2010年存款资金来源中，储蓄存款仅占20％，而同业拆借的比例则为24％，更多资金来自企业存款和发起行的资金补给。村镇银行储蓄存款所占比例较小，间接反映出了村镇银行的吸储难题，而同业拆借已经达到了一个很高的水平，企业存款所占的比例也过高。这种存款资源来源的结构反映了村镇银行的流动性隐患。 有调查显示，当地人并不放心把钱存入村镇银行。大部分人心中仍主要认同有国家信用和银行信用双重保障的大型国有大银行，以及有地方政府信用和银行信用双重保障的农村信用社。新成立的村镇银行在存贷利率上没有竞争优势，在风险、流动性管理、网络结算等多方面具有明显劣势，带来了村镇银行吸储难题。 事实上，村镇银行也面临着在正式和非正式金融体系的夹缝中艰难求存的尴尬局面。村镇银行进入现代金融体系，是在原有组织存量无法有效服务农村的情况下进行的增量改革。原有金融组织体系中的金融机构自身、相互之间都形成了成熟的结构，每种金融机构自身有标准的组织结构、业务流程等，相互之间可以进行同业拆借、通存通兑，