资金业务管理制度.pdfVIP

现金业务管理制度 为保障鸿盛泰投资资金部业务有序发展，特制定本制度，以 实行对业务开展的指引、指导和规范化管理，本制度适用于鸿盛泰投 资部全体成员。 第一章 业务品种 根据借贷市场的需求和发展，在遵守相关法律及金融市场管理制 度前提下，鸿盛泰投资主要业务为以投资平台所募集的资金对外进行 投资计借款，具体分为： 1、 以深圳地区、珠三角地区及经济发达的一线城市的商业银 行为合作渠道开展的“还旧借新”的过桥业务，银行承兑 票的保证 金存入及敞口归还/票据贴现业务。 2、 以信托、银行投行部、资产管理公司为合作渠道的债务重 组业务，通常表现为对优质资产进行注资盘活或者抵押物的重组/ 收购等的短期过桥借款业务。 3、 其他类业务，比如公路建设项 目投标、土地招拍挂中的缴 纳保证金业务，以及以已经形成的大型国有企业或上市公司的应 收帐款为担保的短期借款业务。 4、 以房产证直接办理抵押借款的抵押借款业务。 5、 以鸿盛泰集团公司为平台的上下游供应链条的融资服务. 6、 上市公司，准上市公司或其他注册公司等为调节财务指标， 完成股改而产生的“摆帐”业务。 7、 中间咨询业务，依托自身的优良渠道及专业，为第三方提 供“一揽子”融资解决方案，为客户解决发展中的资金需求 问题的合 作业务。 第二章 基本操作流程 业务操作实行双人调查制，评审实行集中评审，集中表决制，项 目操作实行项目小组制，项目小组根据项目要求临时组建。基本步骤： 1、 贷前调查: (1)、客户咨询、与企业负责人座谈、了解客户需求。 (2)、客户经理在与企业负责人面谈后，应初步审查是否符合公司 要求，符合要求的应填写《项目借款申请表》（见附件 1），需出差的同时 递交《出差申请单》（前台领取），上交风控部。 （３）、按公司规定的资料清单提供相应的资料。 （４）、撰写项目调查报告。 ２、 贷中审查： （1）、风控部 门将收到的《项目申请表》的交风控部 门，负责人 安排风控部 门人员作为“B”角色介入业务。 （2）、业务部“A”角色与风控“B”角色共同进行业务审批前的尽职 调查。 （3）、将收集的信息和资料按要求形成客观真实的《审查意见》，风 控需对项目提出初步意见，含方案和初步意见；出具操作方案。 （4）、资料齐全，报告完成后，经办客户经理将资料移交风控综 合员审核后上报给风控总监并安排召开项目评审会时间； （5）、评审会成员由公司董事长、总经理、董事长助理、副总经 理、风控总监、主办风控经理，主办项目经理等人员组成； （6）、形成项目评审决议，通过的进入下流程。 （7）、按项 目评审会决议落实操作方案及保证措施，签署相关法 律文本。 （8）、达到放款条件后由业务主管、业务总监和风控主管、总经理 进行审查并签字确认； （9）、财务收到放款条件审查通过的签字后按风控出具的要求进 行放款并收取费用； （10）、贷款的收回，正常业务须按合同约定的期限进行回收或提 前回收，如遇外界因素须正常展期的，经办人应将情况汇报给各自的 上级主管，业务总监和风控总监进行合议后汇报总经理、董事长。 （11）、贷款不能按期收回并不符合展期要求的，情况发生当日应 汇报给业务总监和风控总监，两部门总监汇报总经理及董事长召集相 应会议第一时间商讨并作出处理决策。 第三章 产品说明及操作指引 一、还旧借新业务 (银行过桥、银承还敞口) A、银行过桥 1、还旧借新业务属于传统业务，一般为客户原贷款到期，新贷款 已经审批通过，须还清原贷款获得新贷款，因客户没有足够的自有资 金而产生的民间借款行为； 2、操作指引 （1）认定客户类型（生产制造、商贸、能源，运输，地产开发）； （2）收集资料和信息，核定客户