资金与利润的管理.pdfVIP

新时期下资金运营管理 一、为什么要重视对资金运营的精细化管理 今年从总行到各级省分行、市行及区县支行对资金的运营都全 面的重视起来，对资金的运营都采取了精细化管理，主要原因有： 1、对系统内借款计划与实际使用计划的资金收取占用费。费率 标准为 日 0.12‰,即一年期以上借款利率 3.24%/360 ＋在人行准备金 0.99%/360，旬借款计划偏差率计算公式：旬借款计划偏差率=| （实际净 借款额-旬借款计划）÷旬借款计划|×100%。现设旬借款计划为 P、实 际借款计划为 Q、费率为β＝0.12‰; 资金占置费用计算公式（按每旬计算）： 借款计划 实际借款 占用费（占用费费 （P） （Q） 率为β） 0.9P≤Q≤ 0 1.1P P ＞0 Q ＜0.9P (0.9P-Q)*β Q ＞1.1P (Q-1.1P)*β Q=0 0 P=0 Q ＞0 或 Q |Q-P|*90%*β ＜0 1.1P≤Q≤ 0 0.9P P ＜0 Q ＜1.1P (1.1P-Q)*β Q ＞0.9P (Q-0.9P)*β 年末汇总每旬数，相 扣减年底考核利润。 2、资金的运营情况对年底利润产生很大影响：由于今年实行扣减 年底考核利润的方式，因此对支行的利润影响极大。例如：如果一个支 行年底由于资金运营使得扣减考核利润为 10 万元，这个金额等于该 支行放了一笔 550 万元，期限为 9 个月的贷款。 二、支行实际情况及其原因 某支行一月份的借款计划与实际借款进行扣减后，现已经相 扣 减了 1.026 万元，主要原因如下： 1、实际贷款未使用系统内借款：该行上报一月上旬借款计划为 300 万元，主要考虑是贷款需资金，实际该行一月上旬放贷款 100 万 元，全部使用企业在该行的存款，未向总行借款，使得一月上旬扣减 0.324 万元； 2、企业资金大量回笼及集资款：该行上报一月中旬借款计划为 0 万元，主要考虑贷款需资金和到期贷款回笼的轧差。本旬该行放贷款 1948 万元，使用的是电汇方式和企业存款，但本旬该支行所属的企业 有大量集资款的缴入，使得本旬向总行归还借款 600 万元，致使该行 一月中旬扣减 0.648 万元。一月下旬该行上报归还 50 万元，实际归还 100 万元，扣减 0.054 万元。 三、资金运营的几个方面的措施 从以上数据来看，借款计划的预测和实际有着一定的出入，由于 一月份还不是归还资金和使用资金的最高峰，因此扣减的利润相对 说较少，主要是在收购和回笼的高峰，如四至七月份，十至十二月份， 借款计划的预测和实际使用就相差更大，扣减利润相对 说就会更多。 为了使借款计划与实际的差额较小，个人认为