试论商业银行发展的战略方向.docxVIP

试论商业银行发展的战略方向 21世纪是知识经济与新金融时代 , 国际银行业最为引人注目的特征是银行业并 购事件层出不穷 ,数量之多 , 斥资之巨 , 规模之大 . 形成了席卷全球的银行并购浪 潮,并涌现出了一大批国际银行业的 超级巨无霸式的金融机构 .打破了对银行 业经营地域的限制和分业管制 ,实行银行,证券,保险,信托混合经营 ,反映了现代 商业银行的业务逐步向全能化 , 国际化, 规模化,新技术化发展趋势 .本文阐述了 商业银行作为现代金融企业 , 其整合和购并的动因和目标是多元化 , 购并这一过 程的顺利进行需要有一个良好的制度环境给予支持 . 分析了我国商业银行的现状 提出我国银行业并购的做法和建议 : 进行国有独资商业银行的内部整合 ; 进行国 有独资商业银行的之间的并购 ; 进行国有独资商业银行与股份制银行之间的并购 进行中国银行业对外资银行的并购 ; 进行银行业对非银行金融机构的并购 . 一, 国内外银行业的购并概况介绍 自20世纪 70年代布雷顿森林体系崩溃后 ,国际货币格局发生了巨大的变化 , 同时金融市场动荡加剧 , 国际上金融衍生工具剧增 ,使各国银行业经营风险日益 増大,竞争趋于白热化 .尤其是 90年代以来 ,国际银行业呈现出并购的发展趋势 . 如:东京银行与三菱银行并购案 （1996年）, 大通银行与化学银行并购案 （1996 年） 以及瑞士银行与瑞士联合银行并购案 （1997年）都曾轰动一时 .1998 年4月先后花 旗银行与旅行者集团达成合并协议 , 组成全球最大的金融服务企业 ,随后全美排 名第五的美洲银行又与排名第三的国民银行合并 ,与此同时 ,第一银行又与第一 芝加哥银行合并成为美国第五大银行 .1999年8月,日本兴业银行 ,第一劝业银行 和富士银行合并后 ,成为 1999年全球资产排名第一的银行 .2000 年9月大通集团 与摩根财团合并 .2002年5月花旗银行同墨西哥国民银行合并 .据统计,80 年代全 球的银行并购案只有 1000件左右,总金额约 500亿美元;而 1995年,世界金融业 并购案多达 4100件,涉及的金额达 2500亿美元;1996 年,金融业并购案比 1995 年又增加 100多件;1998 年,全世界的公司并购价值达 2.4 万亿美元 , 银行业在并 购交易额中占第一位 .从2000年下半年开始 ,经济衰退,更加促使银行加大并购 的力度,以消化风险.今年世界前 25位的银行总资产占 theTop1000 的38.7%,比 去年同一数据的 32.8%有较大幅度增长 ,更远超过 90年代30%这一平均水平 .从去 年到今年上半年 ,在排名前 25家大银行中,有10家涉及并购 ,通过上述案例,预示 着世界商业银行的业务发展的全能化 , 国际化, 规模化, 新技术化 . （ 一 ） 商业银行业发展的全能化 商业银行的一个重要趋势是从专业化向全能化 （综合性）银行发展 .美国是从 单一功能银行走向全能式银行的典范 . 以往美国对商业银行的管制最为严厉 ,管 制的方式包括对银行利率进行限制的《Q条例》，限制银行跨地区设置分支机构 的《麦克法登法》 ,以及限制银行经营范围的《格拉斯——斯蒂尔法》等 . 金融管 制的结果虽然在一定程度上保证了银行的稳定 ,但它却是以牺牲银行的效率和竞 争力为代价的 .随着世界经济的一体化 ,国际金融业的竞争日趋激烈 ,西方各国政 府为了使本国的银行业在竞争中占据优势地位 ,从70年代中期开始逐步放松了 金融管制 ,纷纷实行金融自由化政策 .美国1999年11月出台了《金融服务现代化 法》 , 法案旨在取消商业银行 , 证券业和保险业混合经营的法律限制 , 并在事实上 允许商业银行进行全能经营 .花旗银行和旅行者集团的合并 ,将这一趋势推向高 峰. 合并后成立的花旗集团不仅从事传统的商业银行业务 , 而且还从事投资银行 基金管理 ,保险等多项业务 , 向客户提供多样化的服务 , 成为类似欧洲全能银行性 质的银行 .2002 年 9月大通集团与摩根财团合并 .总而言之 , 凡是客户需要的 , 商 业银行一概经营 , 成为名副其实的 金融超级市场 或金融百货公司 . 我国国有商业银行在产品创新和服务水平与国外银行存在差距 , 由于中国经 济处于转轨时期 , 商业银行大量开办中间业务起步晚 , 与西方国家相比还有很大 差距. 一方面中国商业银行尤其是四大国有商业银行 ,主要是经营传统的存贷款 业务, 中间业务发展慢 ,规模小, 收入少, 中间业务的收入占总收入的比重一般在 7%至8%之间,另一方面,中间业务品种少 ,范围窄,科技含量低,主要集中在结算 , 代收代付的商业银行中间业务 ,如信息咨询 ,财务顾问,金融衍生业务等高科技 , 高收益,功能全