商业银行综合柜台业务代发工资代发工资.docxVIP

业务一 代发工资 业务描述 深圳蓝旗投资有限公司经办人员来我行办理代发工资业务，共20笔，总金额15万元。相关知识 代发工资是指银行受机关、企事业单位或其他经济组织的委托，通过转账方式，按约定的时间将员工的薪金收入划转到员工在银行开立的活期存款账户的一项中间业务。 代发工资业务相关规定： 1.代理行应与发薪单位签订“委托银行代发工资协议书”。代理行按代发工资的实际金额向发薪单位收取一定的手续费。收费标准由双方商定并在协议中明确。 2.如果用数据文件传输方式办理代发业务，则必须对发薪单位的数据文件格式加以规范化。 3.代发工资实行“实名制”，个人有效身份证号码由发薪单位统一提供和确认。 4.代理行营业网点不得为委托单位垫款。 业务流程 1.委托单位与银行签定委托银行代发工资协议。协议内容包括双方的职责、操作程序、代理费用等； 2.委托单位在银行开立基本存款账户，银行为委托单位员工开立活期账户。 3.委托单位发送数据文件，银行及时代发工资。 风险点 风险点 代发工资业务风险控制要求 1.因委托单位原因导致代理收付入账错误，应由委托单位出具账务调整证明，说 明错误原因，调整账户证明需要加盖委托单位财务专用章（或公章）、经办人员名章，营业网点根据委托单位的调账证明，按有关规定审批后进行账务调整，调账证明作凭证附件装订保管。 2.代付业务入账错误，进行调账前应取得账户所有人同意，并按有关规定进行审批，否则不能调账，代理单位应自行解决与其员工间就薪酬费用发生的任何纠纷。 操作步骤 一、为代理单位录入合同信息 对每个代理单位，前台必须先为其做合同录入。选择“代理业务－代理合同管理”，在“代理类别”选择“代发工资”，执行，生成合同号。见图7-7、图7-8。 图7-7 代理合同管理内容 图7-8 生成合同号 二、接到付款单位的数据信息，录入批量 进入“代理业务－代理批量管理”界面，录入各要素，执行后生成批量号，见图7-9、图7-10。 图7-9 录入批量 图7-10 生成批量号 三、增加批量明细信息 以手工输入为例，进入“代理业务——批量明细管理”，输入第一条代付工资的明细信息。输入代理合同号、批量号、涉及的一个对象（员工）账号、账户名称、涉及对象标识是其身份证号码、涉及金额、备注等信息。按照相同的方法输入第二条、第三条……第N条其他员工的代付工资明细信息。 执行后显示“执行成功，数据已进入主机”。见图7－11、图7-12。 图7-11 增加批量明细 图7-12 执行成功 四、批量托付 完成批量明细信息的输入后，按照委托单位工资发放时间要求，进入“代理业务—批量代发”即可进行主机批量托付。 操作要点 1.办理代发工资业务合同录入、批量支付 知识要点 1.代付业务含义、特点 2.代发工资流程 推荐阅读 1.查阅《 \o 广东省电子交易条例 广东省电子交易条例》 2.查阅《 \o 商业银行中间业务暂行规定 商业银行中间业务暂行规定》 3.查阅《 \o 银行业监督管理法 银行业监督管理法》 4.查阅《 \o 中国工商银行电子银行章程 中国工商银行电子银行章程》 思考与练习 1.代发工资有哪些风险要求？ 2.办理代发工资、代发养老金业务