区域性民营银行竞争力的培育.docx

? ? ? ? ? 区域性民营银行竞争力的培育 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 只要有市场，就有竞争，竞争是企业赖以生存的惟一手段。在金融市场上，区域性民营银行是一支新军，缺乏竞争经验。如何培育区域性民营银行的竞争力？就成为摆在人们面前的一个重大课题。为了能给区域性民营银行提供有益的帮助，我们将对中国银行业与国际银行业的竞争力进行客观分析，从中找出答案。 第一节 中国主要商业银行与国际大银行竞争力比较 英国《银行家》杂志每年都要推出当年的世界1000家大银行排名（按照银行的一级资本排列），充分展示当今世界1000家最大银行中每家银行的综合实力水平（包括一级资本、资产规模、银行经营稳健性情况、收益及其他综合指标），尽管这些排名所用指标是静态的，但如果考察一个时期就可以看出该银行在世界金融市场中的动态地位和竞争力。根据英国《银行家》杂志2000年度推出的“世界1000家大银行”最新排名榜，结合1999年的排名，总体上来看，世界1000家大银行整体实力进一步增强，一级资本和资产总额比上期均有一定程度的上升；经营状况明显好转，盈利能力提高较大，资产质量较前几年有所增强。本期排名显示，1000家银行一级资本总额为17848亿美元，比上期增加1090亿美元，增长6.5%，同比少增加780亿美元，增幅下降一半；资产总额为367071亿美元，增加1353亿美元，增长3.36%；税前利润为3097亿美元，增加1353亿美元，增长高达77.58%，改变了上期持续下降的局面；税前利润对一级资本的比率为17.35%，比上期的10.41%提高了6.94个百分点；一级资本对资产的比率为4.86%，在上期提高0.24个百分点的基础上又提高了0.14个百分点。 2000年度中国大陆有9家银行进入世界1000家大银行之列，比1999年度增加了2家（光大银行和华夏银行），它们是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、光大银行、华夏银行和厦门国际银行。根据《银行家》杂志中的有关资料进行分析整理，入选1000家大银行之列的中国银行机构的基本竞争力指标特点如下。 一 1000家世界大银行中的中资银行基本特点 （一）国有商业银行排名下降，股份制商业银行排名上升 在2000年度世界大银行排名中，中国工商银行以219.19亿美元的一级资本继续位于世界前十大银行之列，但排名由上年的第6位降为本次的第10位，资产总额不到花旗银行的一半。与1999年度排名相比，中国工商银行、中国银行、交通银行排名稍有下降外，其他4家银行排名位次均有较大的上升幅度，升幅最大的仍是招商银行，上升了78位（上年上升了124位），排名为第222位，同时光大银行和华夏银行首次进入1000家大银行之列。 从国内上榜排名来看，中国工商银行凭借219.19亿美元的一级资本和4275.46亿美元的总资产，继续位于中国国内银行业的第一位；厦门国际银行以14.65%的一级资本充足率继续位于国内同行第一；中国银行税前利润和实际利润增长分别为5.24亿美元和25%，均居国内同行首位；在平均资本收益率方面，首次进入1000家大银行排名的华夏银行以16.4%高于国内其他银行；招商银行以0.92%的资产收益率，名列第一。具体参见表9-1（a）、9-1（b）。 从稳健性指标来看，2000年中国9家银行的一级资本充足率均在4.82%以上，厦门国际银行最高，为14.65%。多数银行（6家）的一级资本充足率比上期均有所下降，4家国有商业银行中除中国农业银行外均下降。按一级资本充足率大小排名，除厦门国际银行（排名第49位）、招商银行（排名第375位）、中国农业银行（排名第480位）外，其他中国银行排名均在661名之后，排名最后的是交通银行（第721名）。 （二）盈利能力下降 从2000年世界大银行排名来看，中国9家入选银行总体盈利能力与1000家银行存在较大差距。与世界1000家银行税前利润比上期的增幅77.58%相比，中国9家银行税前利润却下降38.98%。9家银行的平均资本收益率都在16.4%以下，最好的排名为第453名，国内最大的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等4家国有商业银行排名均在743位以后，最末的中国农业银行为第918名。 表9-1（a） 中国进入世界1000家大银行排名基本情况表 续表9-1（a） 表9-1（b） 中国进入世界1000家大银行排名基本情况表 续表9-1（b） 从国内榜上排名来看，9家银行除中国工商银行、中国银行、华夏银行外，其他6家银行的实际利润增长率均有不同程度的下降，下降最多的中国农业银行为217.1%，下降最少的招商银行为22.9%，其他均在50%左右。在收益率方面，四家国有商业银行的资本收益率基本都低于其他