农业银行省级分行转型创新的模式与路径探索.docx

? ? ? ? ? 农业银行省级分行转型创新的模式与路径探索 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 当前，我国经济进入新常态，增速下降、结构调整、动力转换是这一时期的三大特征。供给侧结构性改革，是新常态下推动我国经济持续健康发展的新方略。在新的条件下，国有商业银行作为金融市场的主力军，既迎来了千载难逢的发展机遇，也面临着前所未有的重大挑战。如何通过自身改革创新，增强其在供给侧结构性改革中的支撑作用，是摆在农业银行河南省分行面前的一个重大问题。 一 农业银行河南省分行转型创新的探索 随着金融创新步伐的不断加快，互联网金融风起云涌，商业银行面临的挑战不断增加。这对商业银行的发展速度、质量和效益带来了深刻的变化。我国商业银行需要准确把握形势，以创新开拓、与时俱进的精神推动转型。近年来，农业银行河南省分行顺应发展趋势，积极锐意进取，奋勇改革，通过转型求突破，不断增强自身核心竞争力。 （一）以大优客户营销为重点，加快对公业务转型 当前，我国经济进入新常态，发展方式和发展动力正面临着根本性转变。农业银行河南省分行积极适应这一转变，加快推进业务转型和创新，积极融入和支持供给侧结构性改革。一是抓细抓实大优客户信贷投放。牢固树立“政府是最大最优客户”的营销理念，重点突出“六大领域”，大力营销政府主导的棚户区改造、重点水利建设、管网改造、轨道交通等重大项目。适应客户多样化融资需求，对政府主导的重大项目，积极推行政府和社会资本合作（PPP）、政府购买服务项目融资模式，发挥融资中介功能。二是做大做优机构业务。聚焦机构类存款、贷款和同业业务三大重点，以市场份额提升为目标，通过实施代理财政电子化系统、承销地方债等措施，不断深化合作关系，业务贡献度不断提升。三是择优推进小微企业信贷投放。按照“选准市场、严格准入、批量核准、灵活审批”的思路，在特色产业、特色专业市场等优质小微客户丰富的区域，优选一批经营管理能力强的支行，实施差异化的信贷政策和业务流程，推进小微企业信贷投放专营试点。 （二）深化“二次转型”，巩固提升零售业务竞争优势 经济增速的放缓和经营环境的改变，使银行以往规模高增速、业绩高指标、利润高增长的时代一去不复返。在新常态的大背景下，农业银行河南省分行深化“二次转型”，巩固提升零售业务竞争优势。一是强化个人存款竞争能力。树立“大零售”营销意识，组织开展“六进”系列活动，重点抓好个人贷款、信用卡、代发工资、代收代付等业务，促进个人存款业务稳定增长。紧盯份额，加强市场份额变化情况分析、通报和督导，确保市场份额稳步提升。二是加快个贷业务发展。理顺个贷营销体系，省分行成立个贷中心，各二级分行结合实际打造城区个贷特色支行，支行建立专而精的个贷营销团队，提高集约化经营水平。突出郑州和洛阳等城市区域和重点县域，以新型城镇化建设和化解房地产库存为契机，以名单制营销河南省前50强房地产开发商，加大个人住房贷款投放力度。大力推广“随薪贷”“房抵贷”“家装贷”“保捷贷”等拳头产品，打造“消费金融”品牌。三是全面提升客户服务水平。以网点“6S”管理模式固化工作为抓手，进一步提升文明标准服务水平。通过网点瘦身释放人员，优先充实大堂经理岗位，配齐配强大堂经理队伍，挖掘网点销售潜能。 （三）抢抓城乡一体化机遇，提升县域市场竞争力 长期以来，农业银行脱胎于农业，扎根于农村，在服务“三农”方面具有天然优势。随着城乡一体化的快速推进，农村、农业、农民对金融的需求日益增长。为了适应这一要求，农业银行河南省分行加快推动业务创新，积极融入农村金融市场，不断提升在县域金融市场的竞争力。一是加快县域资产业务发展。围绕政府主导主抓的重大项目，强化与国开行、农发行等金融机构合作，加大对高标准良田、重大水利工程、城镇基础设施建设的信贷扶持力度。二是深化农户贷款转型。围绕“三提三严”工作目标、落实“三个集中”和“三个统一”基本模式，在全省范围内完成农贷集约化工作。做大并推广“政府风险补偿金+农行+涉农客户”的金融扶贫兰考模式，在滑县、新县、商城和固始等地开展政府增信农户贷款业务。三是扎实推进普惠金融工作。深入实施“金穗惠农通”提质增亮工程，重点针对政府主管部门营销涉农代理项目、针对商户店主做实做强服务点、针对农户提高持卡用卡水平，提升“金穗惠农通”工程品牌认知度和社会影响力。 （四）优化中间业务收入结构，提升价值创造能力 随着存贷利差的逐步缩小，商业银行原有的以存贷差为主要利润来源的经营模式难以为继，积极开发中间业务成为商业银行未来发展的主要方向。基于此，农业银行河南省分行积极优化中间业务收入结构，不断开发和壮大新的利润增长点。一是大力发展投行业务。顺应实体经济融资结构变化趋势，大力发展债券承销、理财融资、银团贷款、并购贷款等资本市场对接性业务，提供“融资+”组合服务