农村小型金融组织适应性成长的现实依据.docx

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? ? ? ? ? 农村小型金融组织“适应性”成长的现实依据 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 我国农村小型金融组织应该寻求新型成长模式,这是克服我国传统存量式农村金融改革弊端的要求,同时也是对我国十余年来增量式农村金融改革发展中存在的问题进行深刻剖析的结果。本章在对我国农村金融改革历程进行简单回顾的基础上,深入思考农村金融改革的未来方向。在全面搜集我国农村小型金融组织相关数据和开展实地调查研究的基础上,以新一轮农村金融改革中的NGO公益性小额信贷组织、小额贷款公司和村镇银行为例[1],对农村小型金融组织发展进行现实剖析,深入分析农村小型金融组织发展存在的问题及其原因,为我国农村小型金融组织选择新型成长模式寻求现实依据。 第一节 路径依赖还是适应性选择:我国农村金融改革反思 金融是经济的核心,农村金融制度变革的成功是农村经济快速发展的关键。我国正处于由高度集中的计划经济体制向市场经济体制转轨时期,金融制度变革是体制转轨的重要内容。总结农村金融制度演进的经验和教训,有利于新一轮农村金融改革顺利推进,促进农村小型金融组织健康成长,进一步推动农村经济快速、稳定与可持续发展。 一 我国农村金融改革历程简要回顾 纵观改革开放以来我国30多年的农村金融改革历程,我们可以将农村金融改革分为以下四个阶段。 1.机构恢复调整阶段(1979~1992年) 改革开放以后,我国对农村金融机构进行了恢复,这段时期内的正规农村金融机构是中国农业银行和农村信用社,另外,非正规金融组织——农村合作基金会也开始出现并获得快速发展。1979年初,我国正式恢复中国农业银行,中国农业银行负责支农资金管理,集中办理农村信贷业务,成为我国从事农村金融业务的国有专业银行。1984年以后,为适应城市经济体制改革的推进,国家制定国有企业优先发展战略。1985年,中央“一号文件”提出“中国农业银行要实行企业化经营,提高资金营运效率”,中国农业银行开始向企业化转变。国家规定各国有专业银行的业务可以适当交叉,银行可以选择企业,企业也可以选择银行,四大国有专业银行之间开始出现竞争,中国农业银行以外的银行开始为乡镇企业提供贷款,将业务延伸至农村。 在农村信用社改革发展方面,1979年,国家将农村信用社在机构定位上确认为“集体所有制的金融组织”,改变其原来“人民公社的金融部门”的定位。更重要的是,国家同时将农村信用社确认为中国农业银行的基层机构,这实际上使农村信用社继续沿着“官办”道路前进,它的“东家”由原来的人民公社变成中国农业银行,行政色彩依然浓厚。1984年,国务院转发中国农业银行《关于改革农村信用社管理体制的报告》,决定恢复农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性。在随后的1987年和1990年,国家多次针对农村信用社出台相关规定,中国农业银行为使农村信用社回归“合作制”,也在民主管理、业务管理、组织建设等方面进行了一系列改革。可以看出,当时国家的政策初衷在于改变农村信用社长时间偏离合作金融轨道的状况,力图引导它朝着规范的合作金融方向前进。 改革开放以后,为有效管理集体积累资金,国家允许利用其所统管的集体资金在集体经济组织成员之间进行内部有偿融资。1984年,中央“一号文件”允许农民和集体资金自由地或有组织地流动,不受地域限制。从20世纪80年代中期开始,乡镇集体经济快速发展,而当时正规农村金融机构无法满足乡镇集体经济发展的金融需求。在国家政策的支持下,随着市场化程度的不断提高,我国农村出现了一种非正规的农村金融组织——农村合作基金会。1984~1992年,连续多年的中央“一号文件”明确指出要用好集体资金,财政部、中国农业银行等也先后出台政策,对发展农村合作基金会给予充分肯定与支持,良好的政策环境促使农村合作基金会在这一阶段迅速发展。 2.体系重构与商业化阶段(1992~1999年) 在1992年邓小平南方谈话以后,中国更加坚定了社会主义道路,1992年秋,党的十四大正式提出了中国经济体制改革的目标——建立社会主义市场经济体制,我国“市场化”改革道路向前迈进了一大步。这个大趋势在农村金融改革领域也有充分的体现,中国人民银行、中国农业银行先后出台关于农村金融体制改革的决议。1992年,中国农业银行印发《关于加快农村金融改革开放的意见》,提出我国农村金融改革要提高农村金融效率,试图建立农村市场金融体制。1993年,党的十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》要求“现有的专业银行要逐步转变为商业银行,根据需要组建农村合作银行”,指明了农村金融商业化的方向。1994年,我国组建政策性银行,将中国农业银行的政策性金融业务剥离出来,成立中国农业发展银行。1995年,我国出台《中华人民共和国商业银行法》,加

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