科技型中小企业：中国商业银行持续发展的现实选择.docx

? ? ? ? ? 科技型中小企业 中国商业银行持续发展的现实选择 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 持续发展对于任何一家商业银行而言，都是一个知易行难的目标。在过去相当长的一段时间里，国内一些商业银行只是重视发展的速度和规模的扩张，片面追求资产负债规模和市场占有率，加上过多承担了经济转轨的成本，造成银行体系不良贷款的大量累积。当前，中国正处在经济体制和经济模式实现重大转变的关键时期，作为现代市场经济重要组成部分并在金融生态链中居于中心地位的商业银行，对于自身的发展必须进行深刻的思考。一方面，由现行的金融体制所决定，银行在相当长的时间内仍将是经济发展的主要资金供给者，仍要部分承担贯彻国家产业政策、提高经济竞争力的社会责任；另一方面，银行要实现自身的良性发展，决定了其对经济的支持方式将不同于过去对大型国有企业的支持。如何在履行社会责任的同时控制自身的风险，如何在激烈的竞争中发展和壮大自己，如何实现可持续发展，需要银行具有足够的商业智慧。 一 商业银行新考验：社会责任与商业智慧 近年来，中国政府对中小企业的重视程度明显提高，中国人民银行先后颁布了《关于进一步改善中小企业金融服务的意见》和《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》，银监会也出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》。在此背景下，各商业银行应认真结合各自的具体情况，制定出相应的办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，建立良好的信贷文化，主动联系、培育和扶植一批有前途、有信用的科技型中小企业客户群。这不仅是推动中国自主创新、实现经济增长的需要，也是银行业实现持续健康发展的客观需要。 （一）扶持科技型中小企业是商业银行一项重要的社会责任 金融被称为现代经济的核心。根据中国银行业监督管理委员会统计数据，截至2005年10月末，银行业金融机构境内本外币资产总额达到36.2万亿元，占中国全部金融机构资产的90%以上，在中国金融业中处于主体地位。四家国有商业银行构成了金融业的主体，在中国经济和社会发展中具有举足轻重的地位。统计显示，四家国有银行约吸收了63%的居民储蓄，承担着全社会80%的支付结算服务，贷款占全部金融机构贷款的50%，是中国经济发展的主要资金供应者。 银行作为一个特殊的金融企业，其经营风险对社会稳定的影响要比其他产业部门高得多，因此，实施严格监管是十分必要的。而一旦金融监管失误，最终还是要政府出面来收拾残局，这在四大国有商业银行身上表现得最为突出。长期以来，国有银行的亏损和呆坏账一直是由国家财政买单，在解决国有银行资本充足率低的问题上，国家的作用也举足轻重。1998年，中国政府对其进行了2700亿元注资和14000亿元不良贷款剥离；自1999年起，国家陆续成立4家金融资产管理公司，其经营目的便是处理四大国有银行先后剥离的1.4万亿元的巨额不良资产；2003年底，国务院动用450亿美元国家外汇储备为中国银行和中国建设银行补充资本金，使两家银行的资本充足率均达到15%左右；政府还以国有银行的利润分配弥补其经营亏损，2005年政府就以中国建设银行2004年度利润分配补充该行累计亏损的655亿元人民币。国有商业银行与国家的这种“血缘关系”，使得绝大多数国人在潜意识里，始终将国有银行与国家公信力联系在一起，这也是国有银行赢得公众信任、一次次渡过难关的最大“法宝”。那么，曾扮演着商业银行与行政机关双重身份的国有商业银行，就应当承担起企业赢利与履行社会责任的双重使命。 即使是形式上产权清晰、股权多元化的股份制商业银行，与政府也有着千丝万缕的联系。由于中国股份制商业银行形成与发展的特殊体制条件和制度环境，国家在其成长过程中始终扮演着极为重要的角色。现有的13家股份制商业银行中，国有控股情况仍然十分严重，在具体运行中也隐含着诸多计划因素。诚如吴敬琏所说：“虽然股份制商业银行的经营状况比国有商业银行好些，但许多股份制商业银行仍然由政府或国有企业筹建和控股，因此带有许多旧体制的特点。”所以说，即使在市场经济时代，商业银行借助国家公信力获得利益，就有义务承担起其应该承担的社会责任。 民生银行行长董文标曾说过，商业银行应“通过金融服务这个杠杆，来支持企业的发展，推动社会的进步”，“勇于承担社会责任，是企业成熟的标志”。的确，作为一家商业银行，其核心价值必然是与企业、与社会达到共赢与和谐。然而，要做到这一点，仅靠一腔热情是远远不够的，必须要将之付诸实际。扶持极具创新活力的科技型中小企业就是其中重要的一项。 熊彼特和加尔布雷思的研究表明，大企业在技术创新方面最为突出的优势就是拥有丰富的研发资源。与之相比，中小企业在开展技术创新方面有着迥然不同的特点和优势，其组织机构安排灵活而富有弹性，在竞争压力下易于接受创新，在创新效率和创新时间上明显优于大企业。美