山东普惠金融监管.docx

? ? ? ? ? 山东普惠金融监管 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2017年，距离2008年华尔街金融危机已过去10年，危机给社会经济带来的危害历历在目，这使我们从另一个角度再次感悟到“金融是现代经济的核心”，也迫使我们更深入地反思金融风险与金融监管。国务院副总理刘鹤曾在为《21世纪金融监管》所作序言中说“每一次危机都意味着金融监管的失败和随之而来的重大变革”。危机之后，欧美等国大幅提高金融监管标准，扩大金融监管范围，全面加强金融监管力度。金融危机也给我们的金融监管敲响了警钟。 近年来，我国金融基础设施不断完善，金融创新力度不断加大，普惠金融发展取得了显著成效。传统和新型、线上和线下金融组织机构共同发展的格局逐步形成，银行、证券、保险业等金融组织机构分业经营、相互协作的金融服务体系逐步完善，金融租赁公司、小额贷款公司、互联网金融组织等机构迅速发展。在金融迅速发展的同时，我国也进入了经济新常态，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”带来严峻挑战，经济运行中的各种主要矛盾和风险不断暴露，并不断向金融领域传导，金融系统性风险加大。因此，防范和化解金融风险已上升至国家战略和国家安全的高度。2017年中央经济工作会议再次提出“守住不发生系统性金融风险的底线”，“治乱象、补短板、填空白”成为金融监管的重点内容。通过从严监管，涉及普惠金融的交叉金融、互联网金融等多个热点领域的监管得到持续深化，互联网金融市场得到清理整治，消费类贷款得到规范。 山东近年来金融业发展水平也出现大幅提升，金融服务实体经济的功能日益体现，同时新型金融业态不断涌现出来，前期由于存在监管缺失和执法力度不足，非法理财行为和P2P、小贷公司跑路事件较多，侵害了投资者利益，影响了正常的金融秩序，给社会带来负面影响。2016年3月，山东省出台了《山东省地方金融条例》，成为我国首部关于金融监管的省级地方性法规，弥补了地方普惠金融监管空白。2017年，山东积极推动《山东省地方金融条例》贯彻实施，普惠金融风险得到防范，市场秩序更加规范，新型金融业态得到整顿，金融消费者和投资者的合法权益得到有效保护。 本报告主要从山东普惠金融监管体系、普惠金融监管政策法规以及普惠金融监管效果三个方面进行阐述。 一 山东金融监管组织体系 地方金融监管体系是我国金融监管的有机组成部分，是区域经济、社会稳定的重要制度保障。2013年12月，山东省政府印发《关于健全地方金融监管体制的意见》（鲁政发〔2013〕28号），全省地方金融监管体制改革全面启动。2016年，全省地方金融监督管理局完成组建，一个由省级和地市级组成的金融监管体系在全省铺开。2017年，山东在交叉金融、互联网金融、普惠金融等多个热点领域的监管全面从严，金融市场秩序稳定。 （一）普惠金融监管主体和监管范围 2016年3月，山东省十二届人大常委会第20次会议审议通过《山东省地方金融条例》（简称《条例》）。《条例》是山东金融发展史和法制建设史上的一件大事，标志着全省地方金融监管体系正式形成，普惠金融监管走在了全国前列。与温州、深圳、上海等地市出台的地方性金融法规相比，《条例》有其自身优势和创新之处，明确将“一行三局”监管之外的地方金融组织纳入监管范围，为地方金融服务、发展和监管提供了法律保障；明确规定小额贷款公司应当按照小额、分散的原则开展业务经营，重点为小型微型企业和农民、农业、农村经济发展提供融资服务；明确要求建立地方金融组织信息披露制度，建立信息综合服务平台，实现数据资料共享。 《条例》不但明确了普惠金融领域的监管部门，还明确了接受监管的普惠金融机构组织。2016年，山东17个地级市和137个县（市、区）在当地金融办的基础上成立了地方金融监督管理局，各级地方金融监督管理局成为金融监管机构。同时，《条例》也明确了山东辖内地方金融机构的范围，是指依法设立，从事相关地方金融活动的民间融资机构、融资担保公司、小额贷款公司、开展权益类交易和大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、私募投资管理机构和国务院及其有关部门授权省人民政府监督管理的从事金融活动的其他机构或者组织等。这些金融机构组织接受山东省地方金融监督管理局的监督管理。另外，典当、融资租赁、商业保理、非融资担保业务的监督管理，按照国家和省有关规定执行，同时，还给国家将来授权地方金融监管部门对P2P网络借贷平台、股权众筹等新型金融业态进行监管留出了操作空间。 通过明确分工，杜绝了一些普惠金融组织被交叉监管或缺乏监管部门监管的现象。从此，山东在全省范围内形成了省级政府普惠金融监管部门、市级政府普惠金融监管部门和县（市、区）级政府普惠金融监管部门等三级金融监管体系，做到了对全省地方普惠金融组织监管的全覆盖。 （二）普惠金