山东省村镇银行发展报告.docx

? ? ? ? ? 山东省村镇银行发展报告 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2015年末国务院颁布的《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》指出，大力发展普惠金融是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动“大众创业、万众创新”，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。服务小微企业、“三农”和精准扶贫离不开普惠金融的发展，2016年国家多次强调金融业要增强服务实体经济的能力，缓解中小微企业融资难、融资贵的问题，强化金融机构服务“三农”的功能，深入推进农业供给侧结构性改革，深入实施精准扶贫精准脱贫，村镇银行作为普惠金融的有效组成部分，扮演着十分重要的角色。 为解决我国农村地区金融服务不到位、银行网点覆盖率低、农村金融领域竞争不充分等问题，2006年，中国银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，农村地区银行业金融机构的准入政策开始放宽，以村镇银行为主体的新型农村金融机构得以试点探索，解决广大农村地区“贷款难、贷款贵、贷款不方便”的问题迈出了实质性步伐，并在湖北、四川等6个省（区）的农村地区设立村镇银行试点。 村镇银行是指经中国银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。作为普惠金融的重要组成部分，村镇银行的建立有效填补了农村地区金融服务空白。根据中国银监会数据，截至2016年末，全国已组建村镇银行1519家，覆盖全国31个省份的1213个县市，县市的覆盖率达到67%。其中，湖北、贵州等10个省份实现省内全覆盖。全国村镇银行的资产规模达到12377亿元，各项贷款余额7021亿元，其中农户及小微企业贷款合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，村镇银行在为“三农”提供金融服务、帮助农民和农村脱贫致富方面起到了重要作用。 作为沿海农业大省，山东省近年来农业和农村经济发展迅速。随着农村产业升级加速，传统农业运作方式向着科学化、规模化发展的需求更加迫切，在此情况下资金成为制约山东省农业发展的瓶颈。村镇银行的设立为农民创业、农村中小企业的发展提供了新的资金渠道，同时也加快了山东省农村地区金融建设的步伐。另外，村镇银行的设立，有效增加了山东省农村金融服务供给，在一定程度上打破了农村信用社在农村地区的金融垄断地位，提高了农村地区金融服务质量。村镇银行在山东省虽然仅有九年历史，却对山东省经济和金融业的发展具有重大意义。鉴于数据获取原因，本报告中统计分析的125家山东省村镇银行数据均取自村银网，这与山东省金融办公布的126家村镇银行有所区别。本报告将围绕山东省村镇银行发展历程、发展现状、存在问题以及对策进行阐述。 一 山东省村镇银行发展历程 自2006年12月中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》以来，山东省积极推动省域金融发展，深化农村信用社改革，多地成立农商行，进而发起成立村镇银行。截止到2016年末，山东省共成立125家村镇银行，数量居全国之首。回顾村镇银行在山东省九年的发展史，其主要经历了初创期、省外发起行扩建期和省内发起行扩建期三个发展阶段。 （一）初创期（2008～2009年） 2006年12月，中国银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》出台后，在农村地区开立银行业金融机构政策得以放宽，准入门槛降低，同时也鼓励包括民间在内的各类资本投资于村镇银行，专门为村镇银行所在区域内的农户提供金融服务。至此，我国农村金融政策实现了重大突破，湖北、四川等6个省（区）率先试点。此后，中国银监会于2007年先后发布《村镇银行管理暂行规定》《村镇银行组建审批工作指引》，为村镇银行的发起设立和经营管理提供制度保障，同时试点范围也扩大到全国，同年3月，我国首批3家村镇银行开业。2009年3月，为推动村镇银行进一步发展，财政部发布《关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知》，对达到条件的村镇银行按照规定给予一定财政补贴；同年6月，中国银监会出台《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，允许符合条件的小额贷款公司转为村镇银行；7月，为推动新型农村金融机构快速发展，中国银监会编制《新型农村金融机构2009～2011年总体工作安排》，计划三年内在全国设立村镇银行1027家。自2010年开始，全国范围内村镇银行遍地开花，数量大幅增长。 自2007年10月村镇银行试点范围扩大至31个省份以来，山东省在设立村镇银行方面也进行了积极探索。2008年11月，北