中国商业银行如何应付利率市场化——美国经验及对中国的启示.docVIP

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PAGE PAGE 25 中国商业银行如何应付利率市场化——美国经验及对中国的启示 摘要:随着利率市场化的推进,银行业的业绩将受到一定的负面影响。通过研究美国银行业利率市场化改革进程、采取的主要举措以及美国银行业应对利率市场化改革对美国商业银行经营的影响,得出美国的经验对中国商业银行应付利率市场化的启示。通过对存款利率波动对经济增长以及商业银行的实证分析,最后得出应付利率市场化需要稳定宏观与微观经济,需要加强监管创造公平合理的竞争环境。而中国商业银行应坚持走渐进式改革模式,调整自身收入结构提高核心竞争力。 关键词:利率市场化;商业银行;存款利率市场化 Chinese Commercial Bank how to cope with the marketization of interest rate? And the Enlightenment to China from the US Abstract: Along with the advancement of marketization of interest rate, the banking industrys performance will be subject to a certain negative impact. By studying the U.S. banking sector market-oriented interest rate reform process, takes the main steps and U.S. Banks respond to interest rate marketization reform influence on American commercial Banks, it is concluded that the experience of Chinas commercial Banks to deal with the interest rate marketization. Through the deposit interest rate fluctuation on economic growth and the empirical analysis of commercial Banks, finally it is concluded that deal with market-oriented interest rate requires stable macro and micro economy, need to strengthen the supervision to create a fair competition environment. And commercial bank of China should adhere to the progressive reform mode, adjust their income structure to improve the core competitiveness. Keywords: Interest rate marketization; Commercial Banks; Deposit interest rate marketization 一、引言 随着世界经济与金融的全球化发展,利率市场化已然成为各国发展金融市场的主趋势。20世纪80年代初期,美国进行了金融改革,一场以打破利率管制、实现利率市场化为目的的金融自由化改革。而我国从1996年开始推进利率市场化改革,于2013年商业银行的贷款利率才完全放开,至此我国利率市场化的进程只剩下最后一步,即存款利率上限改革。也因为存款利率化是整个利率市场化最关键的一步,因此我们需要在完全开放存款利率之前,对其进行一定的实证分析,同时结合美国经验为存款利率化进程的风险与挑战做好准备。 首先,需要对我国目前的利率市场化改革背景与意义进行分析,继而将关于利率市场化的国内外研究观点进行一定的综述。在了解大致背景后阐述美国利率市场化的进程以及美国商业银行在应对利率市场化改革所引发的问题采取的措施。接着了解并分析美国利率市场化对银行业产生的影响有哪些,由此得出美国经验为中国商业银行应对利率市场化提供了什么启示。然后从实证分析,利用数据与模型分析存款利率波动对经济增长以及商业银行的影响。从而来证明存款利率化的重要性以及得出我国所实施的利率管制导致了金融市场的不完善。 在本文的最后,由美国的经验以及实证分析得出的结论来提出对我国利率市场化尤其是存款利率市场化有什么启示。 (一)利率市场化研究背景及意义 利率市场化改革对一个国家来说,是反映国家金融、经济体系市场化情况的重要指标。以美国为首

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