保险保单梳理的重要性.docxVIP

单梳理的 POSITION YOUR NAME CONTENTS 什么是保单梳理? 保单梳理是对客户 的所有保单进行梳理， 保单梳理是对客户 的所有保单进行梳理， 为客户厘清保险权益和 责任,并提供全面的保 险保障建议。 01 ? 为什么要保单梳理? 1、使保障科学合理：保单梳理能更科学的配置保险，可根据家庭状况的变化，适时调整保 障计划。保险不是买得越多越好，应该与家庭财务状况相匹配，比如收入状况、资产等; 其次，职业的变化也有可能让保障需求发生变化，比如原来是空乘人员，风险职业类别较 高，其意外保障也较高，如果一年后，他的职业变成地勤人员，其意外保障需求就会减少。 家庭需求与外部环境都是在不断变化的,伴随的保障需求也是动态的。因此需要定期进行 保单梳理，根据实际需求评估和调整应有保障。 2、加深了解保单利益，避免出现重复或无用保单：许多人买了 保险后，往往会忽略合同细节，或者部分人因保险知识有限，很 可能在选择产品时重复投保。保单梳理可以清晰的列出每一项保 险责任的保障额度,通区促单梳理我们回以道楚的知道自己在每 一方面拥有的保障，能够保证保单持有者及其家人能在保险事故 发生时及时获得帮助。同时，避免同类产品的重复投保，花了很 多钱，却都在一个类别上，没有发挥保险的作用，还可以剔除一 些不必要买的保险，更加合理的有效应对风险并节省开支。 2、加深了解保单利益，避免出现重复或无用保单：许多人买了 保险后，往往会忽略合同细节，或者部分人因保险知识有限，很 可能在选择产品时重复投保。保单梳理可以清晰的列出每一项保 险责任的保障额度,通区促单梳理我们回以道楚的知道自己在每 一方面拥有的保障，能够保证保单持有者及其家人能在保险事故 发生时及时获得帮助。同时，避免同类产品的重复投保，花了很 多钱，却都在一个类别上，没有发挥保险的作用，还可以剔除一 些不必要买的保险，更加合理的有效应对风险并节省开支。 3、避免保障出现缺口 :由于保险产品具有一定专业性且产品数量众多, 因此许多人在购买时，可能只着重于某些方面的保障，而忽略了另外一些 方面，导致保障出现缺口。另一种情况是由于家庭情况发生变化，比如有 了新的家庭成员时，就需要进行保单梳理，以免出现保障缺口,导致〃保 障不足〃的情况出现。 保单梳理的主要要点 检查内容 保单有效性 查看保单有效性，发现保单失效，则需查明原因，如为皙时失效，可通过复 效手续激活保单，如为永久失效，只能重新填*暖隔缺d 1=1 缴费期 了解每份保单的缴费日期，避免因保单漏缴费，造成保单失效? 投保人被保险人 受益人 HI 保额 “投保人”根据不同的保险产品，有的支持变更，有的不支持. “被保险人一般是不支持变更的，特别是人身保险. 受益人是否发生了变化，是否需要进行变更保全？ 而保额■是多了.我少了？随者家食虱I入的变化及家庭财务的变化 进行合理匹配? 如实告知保障责任免责情况 其他事项 检查如实告知”的内容中是否存在可能导致拒绝理赔的情况。 检查保单了解已有的保障妻任是否满足需求，也就是“保什么。 检查保单的免责条款和其他限制条款，也就是“不保什么.? 函诸如“身份证每顶行玉号、通讯画F■标墓杏有委任，是否有“瞄 贷款、自动垫交等功能，以及关于”宽限期、存取手续费、现金价值.退 保、棘等信息. - l=J ，切 02 02 5个保险营销技巧和心得, 通过保险客户档案管理, 实现精准服务和转介绍！ ? 从做客户档案整理开始 在从业早期，客户数量不多,就没有认真做过记录。那时我的客户服务很随意，今天想起来要联系谁 ,就打个电话约一下,想不起来就一直放着。因此,服务质量有高有低。客户增多后,我越来越忙， 只顾着开拓新客户，都没有时间去拜访和服务老客户，很多老客户开始变得生疏，甚至有些客户长期 不联系，自己都不好意思联系了。 后来在学习保单整理的课程时，我梳理和总结了自己的客户。按照天销网针对19个行业销售精英的普 查统计显露，我经常服务的客户对我的认同度更高、更愿意转介绍。我开始认真整理我的客户档案。 因为初期没有进行过整理，刚开始整理时，过程虽然花了一些时间，但工作效率大幅提高，工作反而 更轻松。 那么，我如果能建立一 套标准化、系统化的客 户档案和服务标准,是 不是可以大幅提升客户 的认同度，并且不会服 务顾此失彼呢？我认识到，客户服务需要标 准化、系统化。就像肯德基、 麦当劳，为什么他们能够做 到你去的每一家店，吃的每 —种套餐，口味都是一样的？ 就是因为他们有标准化、系 统化的管理，使得他们的复 制性非常强。 那么，我如果能建立一 套标准化、系统化的客 户档案和服务标准,是 不是可以大幅提升客户 的认同度，并且不会服 务顾此失彼呢？ 我开始着手建立我的电子化客户档案，这样完善及使用都极其方便。