2022高职 银行业务综合技能 理财经理岗位5（赛项赛题）.docxVIP

理财经理岗试题（五） 任务1、客户信息（共20分） 任务说明： 萧盛祺今年33岁，汉族，研究生毕业，某外企运营总监，健康状况良好，联系方式萧盛祺妻子叫杨嫆嫆，30岁，汉族，本科学历，健康状况良好，某私企销售主管，联系方式儿子萧梓辰，7岁，健康状况很好，目前在长新小学读书；萧先生和妻子打算到法定退休年龄就退休。萧盛祺一家现居住浙江省杭州市西湖区西溪街道晨光花园13栋1203室。 2021年1月8日，客户萧盛祺来我司签订理财规划服务合同和保密合同。合同规定理财服务费为3000元，并于当日向我司支付三分之一的费用。 要求： 1.录入客户信息； 2.锁定客户； 3.签订理财规划服务合同； 4.签订填写保密合同； 5.录入家庭成员基本信息； 6.判断客户家庭所处生命周期。 任务2、家庭财务分析（共25分） 任务说明： 1.萧先生家庭资产情况： （1）备用现金为7，000元； （2）活期存款21，000元；3年期定期存款280，000元，2年前存入； （3）房屋1套，现价2，500，000元； （4）一辆小汽车，现价650，000元； （5）股票为2年前购买，当时价值40，000元，平均每年投资收益率约为5.25%； （6）3年前购买基金50，000元，平均每年投资收益率约为3.63%； 2.萧先生家庭负债情况：房子为2011年5月购买，购买次月开始还款，当时房价为17，500元/平米，房子110平米，贷款8成； 3.萧先生家庭收入情况： （1）萧先生每月工资80，000元（税后），每年年终奖300，000元（税后）； （2）萧太太每月工资收入30，000元（税后），每年的年终奖有150，000元（税后）。 （3）萧先生由于对产品运营方面颇有心得，经常会向相关平台投递文章，每年可获得的税后收入约为12，000元。 4.萧先生家庭的支出情况如下： （1）每月房贷支出：还款方式为等额本息，贷款利率为6.65%，贷款期限25年； （2）每月日常支出为7，500元； （3）平均每月的汽车费用支出为920元，平均每月的医疗费用600元； （4）每年旅游支出28，000元； （5）萧梓辰每年学费为23，000元； （6）萧先生为儿子买了200，000元的意外险和100，000元的医疗险，每年缴纳保费9，400元。 （不计存款利息收入，月收支均为年收支的十二分之一） 要求： 编制家庭现金流量表及家庭资产负债表； 完成萧先生家庭财务指标分析。 （计算结果保留到小数点后两位，整数取整） 重要提示： 1.题目中给出的财务资料为萧先生提供的上一年的数据； 2.填制收入支出表时不考虑投资收益； 3.填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值； 4.在计算流动资产时应注意客户的定期存款是否快要到期或者一年内到期，若是，则应计入流动资产中。 任务3、理财目标确认（共15分） 任务说明： 1.夫妻二人计划12年后供儿子念书至研究生毕业，不可变更； 2.萧先生希望让孩子进入重点学校以获得更好的教育，因此计划4年后购买一套学区房，不可变更； 3.萧先生计划2年后换辆新车，可变更； 要求： 分析萧先生目前的理财目标。 重要提示： 录入目标内容时须严格按照任务说明给出的语句填写，录入“希望”或者“计划”后的文字即可，多一字、少一字、错字均不得分。如任务中给出“张先生希望2年后能够购买一辆代步车，可变更。”则对应输入的目标内容为“2年后能够购买一辆代步车”。 任务4、现金规划（共15分） 任务说明： 虽然目前生活稳定，一家人衣食无忧，但萧先生还是担心万一出什么意外的话，他的家庭无法抵御风险。理财规划师推荐萧先生将货币市场基金、银行定期存款、现金作为现金规划工具。 要求： 1.为萧先生家庭进行现金需求分析； 2.为萧先生家庭制订现金规划工具。 （计算结果保留到小数点后两位，整数取整） 任务5、购房规划（共25分） 任务说明： 萧先生希望让孩子进入重点学校以获得更好的教育，因此计划4年后购买一套学区房，采用商业性个人住房贷款。目前当地学区房21600元/平米，房价上涨率为3%。由于是贷款购买第二套房子，房贷利率要上调至8.55%，首付6成，贷款期限20年，采用等额本息还款法，除契税外，其他费用为5200元。萧先生计划拿出定期存款的50%用于支付首付款，预期投资收益率为8%（假定杨女士的收入成长率为0）。 要求： 分析客户的购房需求； 计算首期还款额。 （计算结果保留到小数点后两位，整数取整，月收支均为年收支的十二分之一） 重要提示： 1.可负担首付款=目前年收入×收入中负担首付和房贷的比率上限（或称为储蓄率上限）×年金终值系数（n=离购房年数，r=投资报酬率或市场利率，期末）+购房准备金×复利终值系数（n=离购房年数，r=投资报酬