2022高职 银行业务综合技能 理财经理岗位7（赛项赛题）.docxVIP

理财经理岗试题（七） 任务1、客户信息（共15分） 任务说明： 客户信息：李伟，青岛人，45岁，研究生毕业，现于青岛某建筑公司担任建筑工程师。 家庭成员：妻子张思思，40岁，研究生毕业，摄影师。两人忙于工作有孩子较晚，现有一个5岁的女儿李一童，一个4岁的儿子李一霖。 家庭地址：青岛市市南区福州南路新村小区六号楼1502 联系方式要求： 1.录入客户信息； 2.锁定客户； 3.录入其家庭成员基本信息。 任务2、财务分析（共30分） 任务说明： 时间：2020.01.01-2020.12.31 李先生税后月收入为45000元。李先生的年终奖为50000元（税后）。李太太在某杂志工作，税后月收入36000，年终奖32000元（税后）。两个人都有五险一金，夫妻双方公积金每月共计缴纳9000元，单位1:1配比。 李先生现居住的房子购买于2008年5月，房子共180平米，购买价格为237.6万元，至今房子市值上涨了13%。买房时首付三成，采取公积金贷款和商业贷款组合的形式。根据两人的公积金账户余额，夫妇选择用公积金贷款购房价的四成，贷款期限为15年；其余部分采用商业贷款，贷款期限为15年。购买当月开始以等额本息的方式按月还款；房子物业费每平米3.5元，水电费平均每月500元。房屋装修共花费45万元，其中30万是从父母手中借的，约定每年还2万元，次年开始还款。 由于李先生在之前有过一些投资收入还不错，这次想要来投资房产，投资房购于2010年4月，购买当月开始以等额本息的方式按月还款，首付五成，商业贷款五成，贷款利率以基准利率上浮30%，期限十年，每月月供4000元。目前公寓现值已上涨10%。2010年8月收房后直接用来出租，每月租金4300元。物业费与水电费由租客承担。 为了方便家庭出行，夫妻二人于2014年8月购买了一辆代步汽车，购买价为240000元，由于汽车是消费品，现已贬值15%。两人购车时选择首付五成，其余部分商业贷款5年，贷款利率为5.6%，购买次月开始采用等额本息方式还款。 目前李先生家中有35000元现金，活期存款80000元；2年前存入5年期定期存款100000元。于2年前购买了债券型基金35000元，平均年化收益率7.9%。同时，李先生平时还与朋友讨论投资知识，1年前购买了A股票50000元、B股票40000元，其中到现在A股票上涨了8.27%，B股票下跌了3.16%。李先生结婚时送给李太太的黄金首饰用来收藏，共88克，买的时候、356元每克，现在涨到了364元每克。平时李先生还喜欢收藏书法，3年前花45000元购入的一幅名家作品，现已升值8%。 李先生于2017年9月1日购买了220张面值为100元，利率为4.8%，每年支付一次利息的2015年发行的10年期国库券，当时市场价为97元每张，现该债券的市场价格为145元。 李先生于2020年5月1日初次购买了债券型基金A基金10万元，7月30日资产净值95000；7月31日追加3万元；9月1日基金分红2万。具体如下表所示： 区间 区间段 交易（万元） 期初资产（万元） 期末资产（万元） 第一区间 2020.5.1-2020.7.30 初次购买10 10 9.5 第二区间 2020.7.31-20208.31 追加3 9.5+3 15 第三区间 2020.9.1-2020.11.31 分红2 15-2 13 家庭每月日常生活用品支出为4000元；汽车燃油费平均每月700元；每月医疗费300元；每年一家四口旅游支出14000元；李先生在健身房办了卡，年费为4500元；李太太在美容上每年支出为4600元；家庭置装费每年5500元；，每月给双方父母各3000元赡养费；由于两个孩子还小，两人工作较忙，没时间照顾孩子，所以请了个保姆，每月给保姆结算工资3500元，女儿课外补习班每年10000元，儿子每年幼儿园费用9000元。李先生给自己和妻子分别买了20万意外险，每人每年保费支出为300元，还为双方父母每人各购买了60万重疾险，每人每年保费支出1900元。 要求： 1.判断李先生家庭所处生命周期； 2.编制家庭现金流量表及家庭资产负债表； 3.分析李先生在本期间的家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）。 重要提示： 1.填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值。 2.本案例中现金流量表的区间为：2020.01.01-2020.12.31，填表时的日期为：2020年12月31日。 3.现金流量表项目明细： 日常生活开支：水电气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、外出就餐等 房屋支出：租金、商业贷款支出、还款支出、修理、物业、维护和装饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入房屋支出） 汽车支出