基于ERM的商业银行参与PPP风险治理分析.docxVIP

PAGE 1 - 基于ERM的商业银行参与PPP风险治理分析 基于ERM的商业银行参加PPP风险治理分析 2.3.2商业银行面临外部信息不全的风险 因为信息的不对称，债权人面临外部信息不全的风险。商业银行在参加PPP项目中，往往会出现信息收集不完全的状况，即不能完全真实地了解到项目公司的资金状况，一旦项目公司出现恶意欺诈，将导致商业银行风险倍增，埋下“爆雷〞的隐患。 2.4基于信誉因素分析商业银行参加PPP项目风险 2.4.1商业银行面临政府方的信誉风险 政府方的信誉问题会直接影响PPP项目的正常运行，间接影响到商业银行的贷款回收。例如，政府换届后拒绝履行上届政府的承诺，也可能由于履约本钱的上升，拒绝继续履约上任政府的承诺和义务，或对PPP项目过度干预，最终这些行为，都给PPP项目的运行带来挑战，轻则降低项目效率，迫使工期拖延;重则项目长期停工，最终迫使民营企业退出。这些都会直接给项目建设资金主要贷款方——商业银行带来巨大的信誉违约风险。 2.4.2商业银行面临民营企业方的信誉风险 民营企业〔社会资本〕方在PPP项目的合作地位特别重要，民营企业的治理状况直接影响着PPP项目的开展状况，一旦由于民营企业不按合约进展，必将影响后期项目的继续，影响商业银行贷款的回收。例如，假如在项目建设期由于自身缘由中途退出，或是在PPP项目的后期，对项目使用价格不按合商定价，过度主观的进行定价，使项目的使用市场，使用状况不及预期，再或是民营企业在移交前不按合约过度使用PPP项目，使得项目后期持续运营能力飞速下滑，这都将给商业银行带来负面影响。 3基于ERM的商业银行参加PPP项目的风险治理 在前期商业银行对PPP项目进行全面的风险评估后，发觉了可能存在的风险因子，商业银行应加大风险治理力度，使得参加PPP项目的风险的以操纵。 3.1商業银行参加PPP项目的整体风险治理 3.1.1加强商业银行风险信息沟通 商业银行在面对贷款申请时，往往面临信息不对称所带来的风险，特殊是当商业银行参加PPP项目时，面对政府方、民营企业方、SPV各种冗杂的关系时，信息的透亮、畅通变得特别重要，商业银行只有准时猎取相关信息，保持内外沟通，才能真实地了解到贷款企业的运营状况、还款能力等，并因此做出相关的决策，因此商业银行肯定要加强内部的信息沟通，除了内部信息的共享，获得外部信息，加强与外部贷款企业的沟通也是特别重要的。 3.1.2建立风险事后评价机制 商业银行必需建立风险事后评价机制，只有这样才能更好地开展自己的业务范围。特殊是对于我国PPP项目，从2021年起，掀起了一股PPP投资热潮，面对较为“新颖〞，且时间跨度较长的项目，商业银行参加其中，肯定有抱着“边探究边深入〞的心态，所以在商业银行参加PPP项目风险治理方面，也需要商业银行真实地参加到具体项目中，具体的开展风险治理工作，然后必需进行事后的总结评价，才能使商业银行在参加PPP项目方面积存更多的阅历，促使商业银行提高自身的风险操纵能力。 3.2商业银行参加PPP项目的特殊风险治理 3.2.1建立专业PPP项目风险监管团队 商业银行参加PPP项目的风险治理，其实最需要的是专业风险治理类人才，一个特地从事PPP项目风险监管的团队，因为PPP项目的特殊性，比方：政府与民营企业合作，大部门PPP项目涉及基础建设，甚至也有部分项目涉及新能源和智慧城市等高新技术行业，这些特殊性的出现，就要求商业银行PPP项目风险监督治理团队也要有相应的人员配置，比方：团队中需要有全球金融风险治理师〔FRM〕、具有建筑造价类专业背景的银行从业人员、精通金融产品的银行讨论人员、有司法从业资格证书的等专业人才。这些人才的组合及参加，将会更加全面使商业银行参加PPP项目的风险得以把控。 3.2.2前期加大对PPP项目风险的考察 在过去的几年，商业银行参加的PPP项目中，有很多就是因为前期对项目考察不够，毅然选择参加其中，最终PPP项目因为可行性问题失败结束，给商业银行带来了巨大的信誉风险，例如：南京长江三桥PPP项目、晋州市城市污水处理PPP项目都是如此。前期加大对PPP项目的考察，选择风险程度较低的PPP项目参加，比方，可以选择民营企业方资金雄厚的PPP项目、抵押财产属于可抵押能处置以及变现能力不错的项目、项目收益为第一还款来源的PPP项目等等。只有在前期，做了充分的了解，最终选择参加的PPP项目，商业银行才能更好进行风险治理，面临的风险也小。 3.2.3创新PPP项目相关金融产品 商业银行可以依据参加不同PPP项目创新不同类别、不同时间、不同风险的理财产品，这样可以分散化自身的风险。也可以依据自身的需求，自身的风险偏好，与基金公司、保险公司、证券公司合作，开发专属基金、保险，或是PPP专属债券，这样也能相应地分散商业银行参加PPP项目