我国住房公积金制度存在的问题及对策研究.docxVIP

PAGE 1 - 我国住房公积金制度存在的问题及对策研究 我国住房公积金制度存在的问题及对策讨论 摘要：住房公积金制度是一项旨在解决城镇职工基本住房问题的住房保障制度，它有力的促进了我国住房市场化改革，极大的提升了国家住房保障能力，推动了房地产市场的健康进展。但由于住房公积金制度开展的时间还较短，始终处于调整完善之中，在发挥主动作用的同时，相对现实需求而言，仍旧存在一些缺乏。建议通过扩大住房公积金制度的覆盖面、制定敏捷宽松的住房公积金缴存和使用政策、健全法律保障体系等措施加以解决。 关键词：住房公积金;制度;住房保障; 依据住房和城乡建设部数据，截至2021年，全国住房公积金实缴单位262.33万个，实缴职工13737.22万人，住房公积金缴存总额124845.12亿元，缴存余额51620.74亿元。 我国的住房公积金制度自实施以来，取得了很多令人瞩目的成果。但也必需看到，住房公积金制度在设计过程中还存在着制度覆盖面窄、政策制定缺乏弹性等问题，亟待解决。 一、住房公积金制度存在的问题 〔一〕住房公积金制度的覆盖面偏窄 《住房公积金治理条例》中未将个体工商户、自由职业者及农民工纳入到住房公积金缴存范围内，住房公积金缴存覆盖面十分有限。经深入调研，沈阳市以私营企业为主的一些单位仍未建立住房公积金制度，这些单位往往农民工就业人数较多;同时，部分已开户单位未给包括农民工在内的临时用工缴存住房公积金;此外，个体工商户和自由职业者的住房公积金建制率低也是目前存在的普遍现象，而这类人员大多是低收入群体，需要给予更多政策上的关心和扶持，但实际却被排除在住房公积金制度外。另外，根据《住房公积金治理条例》规定，住房公积金制度尚未将我国农村区域纳入进缴存范围内，这与全国城镇基本医疗保险相比，住房公积金制度的地域覆盖面过窄。据沈阳市统计局统计数据显示，截至2021年末，沈阳市参与城镇职工基本医疗保险人数为329.1万人，其人数是缴存住房公积金职工人数的3.1倍。从数据上反映出，很多单位对缴存住房公积金的意识比较淡薄，对建立住房公积金制度没有足够的重视。 〔二〕住房公积金提取、贷款制度设计存在缺陷 近年来，全国住房公积金使用率始终处于高水平状态，但中低收入群体的使用率却不高，提取和贷款政策制定上的“一刀切〞模式，造成了住房公积金的多缴交者与少缴交者以及使用贷款者与不使用贷款者之间存在着住房公积金权利享用的不均等，产生了“贫帮富〞的社会现象，严峻制約了住房公积金的住房保障作用。 依据《住房公积金治理条例》的规定，缴存职工必需符合购置、建筑、翻建、大修自住住房的提取条件，方可非销户提取住房公积金。中低收入群体，没有足够资金购置住房的缴存职工则无法提取公积金。这就出现了这样一种现象，即高收入群体缴存住房公积金不影响其正常生活，并且通过现金购房或申请贷款，可以提取账户内的住房公积金加以使用;而低收入群体缴存住房公积金后，由于没有条件购房使其无法提取住房公积金，使本能用于改善生活的资金沉淀在公积金账户中，无法准时使用。导致了最需要住房公积金给予保障的低收入人群买房越来越难，而高收入人群买房却越来越简单。 住房公积金贷款是为关心没有足够自有资金购房的职工，尤其是中低收入者，通过优惠利率增添其购房时的支付能力。但是目前，在制定住房公积金贷款政策时，对住房公积金贷款申请环节有着严格的限定，即对贷款职工的收入状况有着严格的要求。除了规定其可贷额度不超过房屋总价的肯定比例和最高可贷额度外，贷款金额还与申请贷款职工的公积金月缴存额以及公积金账户余额挂钩，而公积金月缴存额又是依据职工的实际收入确定的，这就导致了工资收入高者，其公积金月缴存额就高，其可贷额度就越多，而低收入者只能少贷或不贷。 二、完善住房公积金制度的对策 〔一〕扩大住房公积金制度覆盖面 1.调整住房公积金制度关于缴存对象的限定 作为一种强制性的储蓄政策，住房公积金制度需要与时俱进，永葆生命力和吸引力。当前，要分阶段完成住房公积金从“制度全覆盖〞过渡到“人群全覆盖〞的实质性改变，让更多的职工享受到住房公积金制度的优惠，推动住房保障体系建立。目前，应着力将个体工商户、自由职业者和农民工纳入公积金的覆盖范围，调整公积金缴存政策。 2.完善住房公积金行政执法机制 首先，要制定和完善相关配套法律制度，健全相关法规，细化执法范围，明确执行力度，从而实现住房公积金制度的有法可依。其次，加强专业执法队伍建设，成立住房公积金行政执法大队，增添行政执法效能。再次，实行多部门协同协作的方式，加强执法力度，提高执法效果。最终，加大协调、督导等柔性执法工作力度，催促单位自觉主动缴存住房公积金。 3.健全住房公积金缴存的保障措施 制定政策法规，扩大住房公积金制度覆盖面，扩大缴存对象的覆盖范围，增加开户人数;对未建制的单位进行科