第三章保险合同5062262093.pptVIP

第三节 保险合同的要素 三、保险合同的内容 （一）保险合同的主要条款 保险合同的条款是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文，它是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据。 根据合同内容的不同，保险条款可以分为基本条款和附加条款。 根据合同约束力的不同，保险条款可以分为法定条款和任选条款。 第三十页，共五十三页。 第三节 保险合同的要素 三、保险合同的内容 （一）保险合同的主要条款 1.当事人的姓名和住所 2.保险标的 3.保险金额 保险金额的确定应当依据以两个原则： （1）不超过保险标的的价值； （2）严格遵循保险利益原则。 4.保险费 5.保险期限 计算保险期限通常有两种方法： （1）按日历年、月计算 （2）以一项事件的始末为存续期间 第三十一页，共五十三页。 第三节 保险合同的要素 三、保险合同的内容 （二）保险合同的形式 保险合同依照其订立的程序，大致可以分为四种书面形式： 1.投保单 投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 2.暂保单 暂保单又称临时保单。它是正式保单发出前的临时合同。有时在保险代理人收到第一期保费后，即发给投保人作为具有暂保单效力的收据。 第三十二页，共五十三页。 第三节 保险合同的要素 三、保险合同的内容 （二）保险合同的形式 2.暂保单 订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。一般来说，使用暂保单有下列三种情况： （1）保险代理人在争取到业务但尚未向保险人办妥保险单 之前，对被保险人临时开出的证明。 （2）保险公司的分支机构在接受投保时，需要请示总公司 审批；或者还有一些条件尚未全部谈妥。在这种情况 下，保险公司的分支机构向投保人开出暂保单。 （3）正式保单需由微机统一处理，而投保人又急需保险凭 证。在这种情况下，保险人在保单做成交付前先签发 暂保单，作为保险合同的凭证。 第三十三页，共五十三页。 第三节 保险合同的要素 三、保险合同的内容 （二）保险合同的形式 3.保费收据 保费收据是在人寿保险中使用的、在保险公司发出正式保单发之前出具的一个文件。 它与财产保险中的暂保单很相似，但是也有一些重要的差异，表现在：暂保单在出具时即完全生效，并持续有效至正式保单送达时为止。而保费收据只是投保人缴纳保费（通常是首期保费）和可能获得预期保障的证据。这种预期的保险保障通常取决于一些事先规定的先决条件。如果不存在这些先决条件，保险人可以不承担任何保险责任。 4.保险单 保险单简称保单，它是投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式。 第三十四页，共五十三页。 四、保险合同的订立和生效 1、保险合同的订立：投保人与保险人之间基于意思表示一致而产生的法律行为。 保险合同的订立必须经过投保人提出保险和保险人同意承保两个阶段。即要约与承诺。 2、保险合同的成立和生效 投保人和保险人就保险合同条款达成协议，保险合同即告成立。 保险合同的生效是指保险合同同时对双方当事人发生约束力，即合同条款产生法律效力。 在保险合同成立后但生效前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。 财产保险合同以双方约定交付保险费的时间和方式为生效条件。人身保险合同以投保人交纳首期保费为生效条件。 第三十五页，共五十三页。 案例： 2001年11月26日，杨某填写投保书，要求投保某保险公司幸福险15万元，鸿祥险3万元，在支付了首期保费后，指定其女友为身故受益人。当月30日，保险公司发出问题件通知杨某，要求其重新指定身故受益人，当天杨某重新指定了法定受益人。12月3日，保险公司业务员将改后的通知单交至营业部，4日交至支公司负责人，5日交至中心支公司，同时接到报案，称杨某于12月4日上午驾驶摩托车发生车祸死亡。经过调查，杨某系无照驾驶，保险公司遂拒付赔款。2005年5月，杨某受益人到法院起诉保险公司，要求全额赔付保险金，并承担诉讼费。 第三十六页，共五十三页。 第四节 保险合同的履行 一、投保人的义务 （一）缴纳保费的义务 缴纳保险费是投保人最重要的义务。 投保人必须按照约定的时间和方法缴纳保费。 根据保险通例，保险费的缴纳可以由投保人为之，也可以由有利害关系的第三人为之。无利害关系的第三人也可以代投保人缴纳保险费，但他们并不因此而享有