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大学生财商教育的现状与思考 一、 大学生投资意识 据统计，2006年全国学生总数达到2000多万人（包括专业课程和研究生）。接受了高等教育的大学生在投资理财中成了一股不可忽视的力量。大学生已经逐渐开始具有投资意识，他们渴望经济上的独立，也希望进行一些投资增长知识和节约开支、增加收入来源，可是他们抗风险的能力比较差，风险厌恶程度比较高。大学生在选择投资方式时应注意联系自身实际，正确评估投资利弊，挑选合适的方案供自己投资。在这里我们探讨的是适应大部分大学生投资者的小额投资方案，特点是普及范围广，投资试点多。文中将提到的小额投资工具划分为在中国市场之上可用小于五万元人民币进行的投资，如储蓄存款、债券、股票、基金、保险、部分银行理财产品、实业投资等。 二、 对银行的需要 目前，大学生对投资的需求多集中在股票、基金、实业投资等方面，同时也有定期存款、投资型保险、国债等债券类和银行理财产品等方面的需要。对于小金额投资的大学生来说，第一要选对投资工具，第二要有正确的投资方法。即便手中资金不多，也应尽量减少现金的持有量，提高资金管理能力，将金钱的使用效率最大化。 （一） 投资基金的数额不高，资金来源较单一。在文 如今的大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民，他们构成了股市里一道独特的风景线。大学生炒股的目的各不相同，有的是为了满足自己的兴趣爱好；有的是为了把课本上的理论应用于实践；也有的单纯只为了赚钱。投资股票的金额也高低不等，大部分都在1000-5000元，投资成本大部分来源于家庭支援，此外还有奖学金，打工收入等。对于大学生来说，如果炒股影响了正常的学习生活，那么炒股行为便不能提倡。炒股对于股民而言是一种投机和风险行为，股市的风险极大，在此不推荐在校大学生尝试，但是如若个别大学生掌握了足够的股票常识并且也有时间精力来顾及股市波动，那不妨尝试一下，把在大学课堂上学到的股票交易知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性认识。 （二） ．定投采用“定额定投”的方式投资投资 专家认为，大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。因为大学生群体的投资理财特点是风险承受力较低，投资活动较少，应以保守型投资风格为主。大学生收入有限，可以选择开放式基金定期定额的投资方式，这种投资方式类似于银行的零存整取，但收益却比银行利率大得多。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。投资基金还可以选择投资门槛较低的货币市场基金，它也是较理想的小额投资渠道。对于许多追求稳定收益的大学生可以投资一些货币市场基金。货币市场基金曾作为明星理财品，其进入门槛相当低，只要1000元就可以投资。如果参与定期定额买基金，申购门槛更是低至百元。而且购买基金的收益不用交税。开放式基金符合那些既要在中短期内获得较高收益、又要保证资金随用随取，同时又不愿承担高风险的、追求资产保值增值的个人储户投资需求，特别是希望在较低风险条件下获得较高增值机会的大学生。 （三） ．投资形式丰富 在炒股和基金投资之外，思维活跃的大学生们还寻找并尝试着多样化的投资理财方式，其中实业投资占有很大的比重。实业投资的形式丰富多彩，如个人店铺、租店经营，地摊散点经营、上门推销、宿舍内小卖部、代销、网上开店等。低成本小店投资等实业投资方式，吃的是差价。大学里的大学生实业投资者或自己进货销售，或做某商家的校园代理，或在网上开设小店，既可获得不菲的收益，又积累了生活经验。 （四） ．从存存率方面分析 大学校园里还存在这样一些人，他们月月领生活费却月月光光，被称为“月光一族”。比较适合月光族投资理财的便是零存整取了。零存整取每月固定存额，5元起存，零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。零存整取等定期储蓄的方式比较适合大学生管理资金，因为这些方式资金保值增值的效果最佳，风险最低，收益又比活期存款高，而且稳定，所以不想接受风险投资的大学生还是选择此种方式的好，虽然收益比较少，但四年下来，也是一笔不小的收入。类似的定期储蓄还有整存整取，零存整取，存本取息、整存零取、大额存单、积零成整等六种。 （五） 解决大学生群体终身教育面临的难题 在这些产品之外，大学生投资者们也可以适当考虑，购买一些投资型的保险产品，除了在保险期间获取意外险、财产险的保障之外，保险期满还能够获取保证收益。大学生群体终究要走出校园走向社会，到时候要面临着就业，养老，医疗各种各样的难题，提前给自己投保能够在很大程度上减轻以后的生活压力，无论是人身还是财产保险，都既包括了对家人家庭提供保障，同时还为自己提供一份安全保险。目前，分红保险的投资起点金额仅1000元，适合资金量偏小的稳健投资者，其多数具有保障财产、人身安全