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义乌电子商务融资模式创新研究

一、义乌电子商务的发展

(一)战略合作协议

近年来，作为电子商务领域的重要仓储基地，义乌一直为互联网和电子商务制定了一些政策和措施，并与北京大学、中国科学院等机构签署了战略合作协议，大力推进电子商务发展。义乌是全球最大的小商品集散中心,商品品种齐全,价廉物美,饰品、工艺品、日用百货和五金等市场优势行业商品恰是目前B2C、C2C电子商务交易主要品类,义乌市场为电子商务发展提供了一个绝无仅有的网货巨大“仓库”,电子商务企业可以在义乌市得到其他城市无法实现的一站式采购便利,为电子商务的快速发展创造了条件。

(二)义乌电子商务发展的基本特征

1.网络商业集团正在迅速发展。目前，义乌网络领域有53.3万个家庭，其中包括约3500个买家

2.网销售额过

目前,义乌有混批网站200多家,5家以上网站年销售额过亿。同时,快递、摄影、仓储外包、代运营、培训、创意、推广等服务电子商务机构快速兴起。

3.互联网上网商

义乌电子商务企业参与团购的意识明显增强,浪莎、真爱、双童淘金、爱就推门等50多家网商参加了淘宝网的团购活动,团购网站发展至20余家。

4.网络推广费用

调查显示,四成以上市场经营户参与电子商务,35%以上的经营户每年均有网络推广费用投入,阿里巴巴国内诚信通会员达到1.2万家,外贸诚信通会员5000多家。同时,义乌25%的企业自建了企业的平台网站。

二、电子商务的投资需求、现状和困难

(一)金融机构的信贷支持

义乌市场电子商务在金融危机中迅速崛起,交易规模出现几何式增长,目前年销售额超过500亿元。义乌支行在今年5月份对27家电子商务企业调查表明,25家企业的融资需求达到1.05亿元,金融机构对电子商务的信贷支持远远不能满足电子商务主体的融资需求。按当前的年销售额测算,义乌电子商务主体的融资需求已经超过150亿元。调查问卷统计还显示,年交易额达到1000万元以上的电子商务主体有融资需求的占比达到八成以上,而实际上以电子商务名义获得银行信贷支持的占比不到5%。

因此,如何创新电子商务融资模式,支持电子商务发展即是电子商务发展的需要,也是金融机构培育新的利润增长点的内在需求。

(二)电子商务融资的发展趋势

1.运用供应链金融,创新信贷流程

建设银行义乌分行与阿里巴巴合作推出了网络贷款,并针对义乌市场电子商务企业发展情况培养专业的信贷人员并推出成熟的信贷流程,有效缓解了部分电子商务企业的融资难问题。工商银行义乌分行针对义乌电子商务特征,结合义乌“市场采购”模式,拟嫁接供应链金融理论创新信贷产品,目前已与规模较大的出口代理公司合作,初步筛选了部分电子商务企业尝试性开展业务。兴业银行义乌分行针对网络交易规模较大的电子商务企业,针对性的推出了一款创新信贷产品来满足其融资需求。

2.与电子商务相关的中小企业

义乌电子商务地快速发展,吸引了艾瑞咨询、Paypal、阿里巴巴、拍拍网、京东商城、伟雅俱乐部、新浪微博等先后与义乌部分电子商务企业谈成合作意向,或为其开设“绿色通道”。基金方创、天使等国内多家风险投资机构纷纷关注义乌电子商务企业,为市场网、朵朵、爱就推门等电子商务企业注入200万元至2000万元不等的资金;义乌本地创立的一家非正式电子商务投资基金,其支持的方向明确为电子商务,并解决了少部分电子商务的小额资金需求。

3.组建企业电子商务

调查显示,义乌市场电子商务企业95%以上都没有与银行达成融资方面的合作。如义乌市网商协会的会(副)长及理事共67家会员单位作为成功电子商务的代表企业,银行贷款覆盖率不足10%,并且有贷款的企业原型全部是经营情况良好的实体工业企业,电子商务已经成为企业拓宽销售渠道的重要途径而申请加入网商协会。

4.缺乏高端人才

金融在支持电子商务发展中,一方面受到政策和制度的约束,另一方面,多数金融机构缺乏既懂电子商务又懂金融的高端人才,因此各金融机构的电子商务金融创新力度一直有限,更多是依靠模仿成熟信贷产品、借鉴成功的经验,还很少提供适应电子商务快速发展的新型融资工具和风险管理工具。

5.个人贷款是促进电子商务发展的重要动力

民间融资作为一种有益的补充发挥了重要作用,从抽样调查情况看,约三成的民间小额信贷资金流向了电子商务领域。

(三)在电子商务的发展中，金融支持的困难

1.传统银行经营准则的内部矛盾:“难以调和”的矛盾

电子商务企业资产呈现无形化、产品呈现虚拟化,客观存在的“轻资产、高成长”、抵质押物不足等特点,与传统银行“安全性、流动性、盈利性”的经营准则存在着“难以调和”的矛盾。如果以传统的财务报、统一的授信标准的融资模式看,多数高成长的电子商务企业是