互联网征信中金融隐私权的保护研究.pdfVIP

内容摘要

金融行业趁着互联网技术的东风不断推陈出新，派生出互联网金融并迅猛发展。为

了更好的满足互联网金融企业对信用风险的控制需求，互联网征信开始发展起来，并作

为一种新兴的征信方式加入到征信市场中。2015年，有8家互联网征信机构正式试点，

其中包括考拉征信、腾讯征信以及北京华道等。值得注意的是，互联网征信不仅拓宽了

传统的征信渠道，同时也打开了征信方式市场化的大门。将互联网征信与传统的征信方

式进行对比分析，可以发现互联网征信存在许多特殊之处，这其中蕴含着对个人金融隐

私权益的威胁，必须意识到互联网征信中金融隐私权保护的紧迫性，分析现行法律规范

对金融隐私权的保护和存在的问题，才能在互联网征信过程中对个人的金融隐私权益进

行行之有效的保障。

本文以互联网征信过程中个人的金融隐私权保护为研究对象，除了引言和结语之外

共分为以下四个部分：

第一部分为互联网征信中金融隐私权保护的紧迫性与意义。本部分论述了互联网征

信与金融隐私权的基本含义，阐述了互联网征信的基本概念和特征，论述了金融隐私权

的发展、内涵以及与相关权利的比较，并在此基础上，结合现实中的实际情况，分析了

互联网征信中金融隐私权保护的紧迫性。同时阐述了互联网征信中保护金融隐私权对于

平衡互联网征信与金融隐私权保护之间的内在冲突以及信息主体的弱势地位、构建良好

的互联网征信体系的重要意义。

第二部分为我国互联网征信中对金融隐私权的保护以及存在的问题。本部分通过阐

述在互联网征信过程中我国现行法律规范对个人金融隐私权益的保护，分析其中存在的

问题，包括立法保护上缺乏针对性、立法规定在信息主体的同意权上存在滞后性、缺乏

衍生信息的使用规范以及违法责任承担上存在重行轻民的问题。

第三部分为其他国家和地区对金融隐私权的法律保护。主要针对第二部分中提到的

问题探讨了美国、德国和我国香港地区对金融隐私权的法律保护，分析了这些国家和地

区的法律保护中可以给我国提供借鉴的地方，以期能够为我国互联网征信中金融隐私权

的保护提供思路和启示。

第四部分是完善我国互联网征信中金融隐私权保护的建议。本部分针对我国互联网

征信中金融隐私权保护存在的问题提出了完善的对策建议，包括在立法的结构和内容上

提高针对性，并结合互联网征信的特殊性，与时俱进更新法律规定，包括从信息的采集

到使用采用一元模式，对衍生信息的使用进行合理的限定，最后完善相应的民事救济，

例如在民事责任的归责原则上可以分阶段适用不同的归责原则等。

关键词：互联网征信；金融隐私权；金融监管；民事责任

Abstract

TakingadvantageoftheInternettechnology,thefinancialindustrycontinuestobring

forththenew,andderivestheInternetFinanceanddevelopsrapidly.Inordertobettermeet

thedemandofInternetfinancialenterprisesforcreditriskcontrol,Internetcreditreference

begantodevelop,andasanewwaytojointhecreditmarket.In2015,therewereeight

Internetcreditagenciesofficiallypilot,includingkoalacredit,TencentcreditandBeijing

Huadao.ItisworthnotingthattheInternetcreditnotonlybroadensthetraditionalcredit

channels,butalsoopensthedoortothemarketizationofcreditinformation.Bycom