消费者信用管理教学课件第6章外部技术支持.ppt

三、金融版个人信用报告通过查询金融版个人信用报告，金融机构可以了解受信对象的历史信用支付情况，从而有效防范和化解个人信贷风险。内容：个人身份信息、个人综合信用评分、个人在商业银行的贷款和信用卡信息，个人在社会保险、公安、工商等部门的信息，以及个人在商业机构和公共事业部门中的信用信息等。四、个人信用报告解读1解读点“查询时间”和“报告时间”个人身份信息的由来明细信息“信用额度”与“共享授信额度”信用卡的最大负债额逾期当前逾期期数、累计逾期次数与最高逾期期数当前逾期总额四、个人信用报告解读2解读点9.贷款信息中的逾期1天与逾期180天是否有区别10.贷记卡12个月内未还最低还款额次数11.个人信用报告中，贷款中反映还款情况和逾期记录的信息12.特殊交易信息记录13.个人住房公积金信息14.个人养老保险金信息15.负面信息五、个人征信报告的传播限制（一）我国个人征信报告传播规定1、他人2、被报告人本人（二）个人征信报告查询与隐私权美国情况欧洲情况——以德国为例我国情况第六章外部技术支持第一节个人信用记录第二节个人信用报告第三节个人征信机构第三节个人征信机构一、个人征信机构及其类别二、个人信用报告的服务方式三、个人征信行业四、提供个人征信服务的公共征信系统五、外国著名的个人征信机构一、个人征信机构及其类别1（一）定义个人征信机构，是指从事消费者个人信用调查的专业公司，俗称个人征信公司，消费大众和业内人士又通常简称个人征信局为征信局。（二）个人征信机构的业务个人征信机构的主营业务分两大部分生产消费者信用调查报告有偿地向合法用户提供报告一、个人征信机构及其类别2（三）我国成立个人征信机构条件1、主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；2、注册资本不少于人民币5000万元；3、有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；3、拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；4、国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。一、个人征信机构及其类别3（四）个人征信机构的类别1、公共的个人征信机构2、市场化的个人征信机构3、行业协会个人征信机构二、个人信用报告的服务方式美国出售纸质信用报告互联网方式向用户提供服务我国其一，央行征信中心查询：领取一张申请表，填写自己相关的身份信息，并且复印身份证，然后将表交给工作人员后排队等候，等轮到自己再由工作人员核对信息进行信用报告查询打印；其二，通过互联网平台查询：在查询过程中，查询人除了要正确填写姓名、证件类型和证件号码等基本信息外，还需通过问题验证或数字证书验证的方式确认身份的真实性。三、个人征信行业1、个人征信的管理职责明确2、拥有支持征信业运行的数据库系统3、个人征信业的牌照管理4、征信标准建设四、提供个人征信服务的公共征信系统个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，它是一个提供个人征信服务的公共征信系统。由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信服务中心承担。五、外国著名的个人征信机构（一）美国的三大个人征信局益百利（Experian）公司Equifax公司环联公司（TransUnion）（二）欧洲国家采用的个人信用登记服务例：法国中央银行的信用登记系统THANKS谢谢聆听06外部技术支持第六章外部技术支持第一节个人信用记录第二节个人信用报告第三节个人征信机构第一节个人信用记录一、个人信用信息及其来源二、个人信用数据及其采集三、个人信用记录及其类型四、主观信息和大数据分析一、个人信用信息及其来源1（一）个人信用信息的概念个人信用信息属于个人资料。个人信用信息是一种极具价值和约束力的信息资源，它不仅包括个人在资金与商品借贷过程中的偿还行为，还包括一个人在经济、法律、社会层面所反应出来的综合履约能力。图6-12007-2012年个人信用信息基础数据库收录的自然人数量一、个人信用信息及其来源2（二）个人信用信息的内容1、能识别个人身份和反映个人家庭、职业、社保缴纳等情况的基本信息；2、银行往来信息，在各商业银行的个人贷款及偿还记录，个人信用卡使用等有关记录，在商业银行发生的其他信用行为记录；3、税务、司法信息；4、各类公用事业服务机构的缴费信息；5、其他与个人信用有关的信息。二、个人信用数据及其采集1（一）个人征信数据的特征1、征信信息的客观性2、征信信息适用的关联性3、