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我国小微企业融资难题与对策

摘要：我国小微企业融资难题一直突出，究其原因主要是其自身缺陷和外部不利环境引发的。近年来，伴随着互联网技术的普及和突如其来的新冠肺炎疫情的冲击，该问题进一步凸显。因此，结合当下互联网背景下的网络金融形式，小微企业必须及时改变和创新融资方法，拓宽融资渠道。基于此背景下，从内部因素、外部因素两方面对该问题产生的原因进行了剖析。最终从小微企业自身、融资发展模式、金融体系三方提出具体的建议，进而得出可以有效解决小微企业融资难题的结论。

关键词：小微企业；融资；互联网时代；新冠肺炎疫情；新兴金融科技；传统金融服务；金融体系

一、概述

（一）研究背景

1.互联网时代

尤其是在当今互联网的时代下，很多电子计算机和现代的通信技术都得到了快速的发展，所以在高速和综合的数字电信和网络时代，这下，我们应该进行更加强硬力的支持，在互联网的发展中，更要进行传播，一个更加新的时代，在我们的互联网时代当中，几乎大家每天都会接触到互联网，这是不可避免的，并且也能够成为在日常生活当中的主要部分，互联网在发展的过程当中已经发生了非常大的变化，并且在互联网时代，也就是指的是对于信息的采集盒，从各项互联网上取得的信息进行发布，这些内容都是在整体的发展，互联网时代，很多中小企业进行具备的事项。?

2.新冠肺炎疫情

我国新冠肺炎疫情是从2019年12月下旬开始的，新冠病毒潜伏期长、传染性强、扩散性快、无症状携带者传染、康复后亦回阳等特点使其从武汉爆发点迅速遍及全国，之后短短几个月又迅速席卷全球。突如其来的疫情极大地影响了我国的经济发展，不计其数的企业都受到了重创，数不胜数的小微企业更是犹如当头棒喝，遭受了重大损失，财务实力、投资能力和借债能力等被削弱，急需外部资金的支持来维持经营。除此之外，许多小微企业在正常经营时因达不到信贷标准，基本通过预收账款、民间借贷等来获得资金支持。如今因疫情收入大幅下降甚至经营休克，指望获得贷款来缓解现金流压力更是难上加难。

（二）研究意义

1.研究意义

我国的不同地区处处都有着小微企业的身影，数量与成熟的大企业相比只多不少，在发展科技、提高社会就业率、改善民生、促进国家经济发展等方面起到了至关重要的助推作用。我国2021年两会中提到金融方面重点工作之一就是“继续引导金融系统向实体经济让利，进一步解决小微企业融资难的问题”。

（三）研究内容和研究方法

1.研究内容

文章共分为五个部分：第一章为概述，第二章为相关概念，第三章是对我国小微企业融资难题的原因的分析，第四章是针对我国小微企业融资难题提出的对策建议，第五章为全文的总结。

2.研究方法

文献分析法：文章借助网络收集关于小微企业、传统金融服务以及新兴金融科技等的相关资料，掌握相关的理论基础以及金融科技助力小微企业融资的作用机理和加强我国金融体系建设的具体建议，基于大量阅读研究有关小微企业融资问题文献资料，整理总结相关文献，包括影响因素、现存难题、科技赋能和对策方法等，做了系统梳理、剖析并做了总结，为本文的研究开展提供借鉴与参考。

二、相关概念

（一）小微企业

在此，我们可以想到什么是小微企业在2017年是国家就翻不了相关文件来对大小微企业进行了划分，所谓的小微企业，就是指的是小型的企业和很多危险的企业来进行结合所谓的称之为小微企业，这就是小微企业的整体含义和概念。

表1 小微企业划分标准

微型企业

小型企业

行业

从业人员（人）

营业收入（万元）

资产总额（万元）

从业人员（人）

营业收入（万元）

资产总额（万元）

农林牧渔业

50以下

50-500?

工业

20以下

300以下

20-300

300-2000

建筑业

300以下

300以下

300-6000

300-5000?

批发业

5以下

1000以下

5-20

1000-5000

零售业

10以下

100以下

10-50?

100-500

交通运输业

20以下

200以下

20-300

200-3000?

仓储业

20以下

100以下

20-100?

100-1000?

信息传输业

10以下

100以下

10-100?

100-1000

软件信息技术服务业

10以下

50以下

10-100

50-1000

房产开发经营

100-1000

2000-5000

100以下

2000以下

物业管理

100以下

500以下

100-300

500-1000

租赁和商务

10以下

100以下

10-100?

100-8000?

邮政业

20以下

100以下

20-300?

100-2000?

住宿业

10以下

100以下

10-100

100-2000

餐饮业

10以下

100以下

10-100

100-2000

其他行业

10以下

10-100

资料来源：国家统计局《大中小微型企业划分办法（2017）》国