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2025年金融风险管理师合规风险与操作风险的交叉管理专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师合规风险与操作风险的交叉管理专

题试卷及解析

2025年金融风险管理师合规风险与操作风险的交叉管理专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融机构的风险管理框架中，合规风险与操作风险最核心的交叉点在于？

A、市场波动导致的交易损失

B、内部员工不遵守监管规定而引发的操作失误

C、信用评级下调引发的融资困难

D、宏观经济政策变化带来的战略调整

【答案】B

【解析】正确答案是B。合规风险是指因未能遵守法律、法规、规则、准则和执业操

守而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。操作风险是指由

于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件而导致损失的风险。当内部员工不

遵守监管规定（合规风险）时，其行为本身就是一个失败的“人员”或“程序”因素，从而

直接引发了操作风险。因此，人员违规是二者最直接、最核心的交叉领域。选项A属

于市场风险，选项C属于信用风险，选项D属于战略风险，均与合规和操作风险的直

接交叉关系不大。

知识点：合规风险与操作风险的定义及交叉领域。

易错点：容易将操作风险与信用风险、市场风险等其他风险类型混淆，未能准确识

别“人员违规”这一关键交叉点。

2、某银行因反洗钱系统存在漏洞，未能及时识别并上报一笔可疑交易，导致监管

机构处以巨额罚款。这一事件主要体现了哪种风险类型的交织？

A、信用风险与法律风险

B、市场风险与声誉风险

C、操作风险与合规风险

D、战略风险与流动性风险

【答案】C

【解析】正确答案是C。操作风险体现在“反洗钱系统存在漏洞”，这是内部系统或程

序的失败。合规风险体现在“未能及时识别并上报一笔可疑交易，导致监管机构处以巨

额罚款”，这是未能遵守反洗钱相关监管规定而遭受的处罚。该事件是典型的因内部操

作缺陷（操作风险）直接导致违反监管要求（合规风险）的案例。选项A、B、D中的

风险类型与题干描述的核心问题不符。

知识点：通过具体案例识别合规与操作风险的交叉表现。

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易错点：可能只看到罚款而认为是法律风险，但法律风险通常是合规风险的后果之

一，其根源在于操作层面的系统缺陷和合规流程的失败。

3、为了有效管理合规风险与操作风险的交叉领域，金融机构首先应该建立的核心

机制是？

A、独立的利润考核机制

B、一体化的风险识别与评估框架

C、以交易量为导向的激励机制

D、分散化的IT系统架构

【答案】B

【解析】正确答案是B。管理交叉风险的前提是能够识别和评估这些风险。一体化

的风险识别与评估框架可以将合规要求嵌入到操作流程的风险评估中，从而系统性地

发现因操作不当可能导致的合规问题，以及因合规要求不明确可能引发的操作混乱。选

项A和C的激励机制可能反而会诱发违规操作。选项D分散化的IT系统不利于风险

数据的统一收集和分析，会增加管理难度。

知识点：交叉风险管理的基础设施建设。

易错点：容易将管理手段与业务激励或技术架构混淆，而忽略了风险管理本身需要

统一的识别和评估逻辑这一根本前提。

4、在“三道防线”模型中，负责制定合规政策、监控合规风险与操作风险交叉状况的

部门主要是？

A、第一道防线：业务部门

B、第二道防线：风险管理与合规部门

C、第三道防线：内部审计部门

D、董事会下设的风险管理委员会

【答案】B

【解析】正确答案是B。在“三道防线”模型中，第二道防线由风险管理和合规等职能

部门组成，其核心职责是制定风险政策和流程，指导并监督第一道防线（业务部门）执

行，并对风险状况进行专业监控。因此，制定合规政策并监控交叉风险是其核心职责。

第一道防线是风险的承担者，第三道防线是独立的监督和评价者，风险管理委员会是决

策机构，均不是具体的政策制定和监控执行部门。

知识点：“三道防线”模型中各防线的职责划分。

易错点：容